О взыскании задолженности по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... августа 2010 года Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Астафьевой О.Ю.,

при секретаре Левченко А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Мальгиной А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, убытков,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований представитель истца по доверенности от ....06.2010г. Кожевникова О.В. указала, что между Иркутским филиалом банка и ответчиком ... сентября 2008 года заключен Кредитный договор №, согласно которому Кредитор выдал Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором кредит в сумме 300 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит ....09.2011 г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 процентов годовых.

Кредит предоставлен Ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика № и получен заемщиком, что подтверждается Распоряжением на использование кредита от ....09.2008 г. и выпиской по указанному счету. В соответствии с условиями Договора (п.п. 7.1.3, 7.1.5, 7.1.6) Заемщик обязался возвратить кредит в порядке, на условиях и в сроки, установленные Договором, уплатить Кредитору проценты по Кредиту, возмещать Кредитору операционные и другие банковские расходы и штрафы, предусмотренные Договором, в сроки и дни, установленные п. 4.1.6. Договора, обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи в погашение долга и процентов прекратились ....02.2009 года, тем самым Заемщик нарушил статьи 819,810 ГК РФ и пункты 4.1.6, 7.1.3 Договора. Просроченная задолженность до настоящего времени не возвращена, что подтверждается Выпиской со счета.

В соответствии с п. 6.1. Договора Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в случае если не получит любой из причитающихся ему платежей в сроки, установленные Договором. При неисполнении Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, по истечении 7 (семи) дней с даты направления заемщику письменного требования кредитора, сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов становиться срочным к взысканию и переносится на счет просроченной задолженности с начислением пени. Согласно п. 1.3 под просроченной задолженностью понимается возникшие в связи с неисполнением договора обязательства заемщика по уплате кредитору: основного долга - суммы кредита, начисленных процентов, комиссий неустоек, операционных и др. расходов Кредитора, не исполненные Заемщиком в сроки, предусмотренные договором.

По состоянию на ... июня 2010 года просроченная задолженность Ответчика по основному долгу составляет 279 240,92 руб. (двести семьдесят девять тысяч двести сорок рублей девяносто две копейки),

Согласно п. 1.2 Договора процентная ставка за пользование кредитом установленная 17 % годовых, проценты начисляются в соответствии с п. 4.1. начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Задолженность по процентам, по состоянию на ....06.2010 составляет 66 567, 12 руб.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик обязался уплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, начисляемую в соответствии с п. 5.1 договора за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения.

Сумма начисленной неустойки по просроченной задолженности по состоянию на ....06.2010 года составила 382 075,61 руб. Кроме того, ввиду нарушения ответчиком своих обязательств ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с заявлением о выдаче- судебного приказа о взыскании суммы долга по кредитному договору с Мальгиной А.Ю., ответчик с предъявленными требованиями не согласился и предпринял меры по отмене судебного приказа, в результате чего последний был отменен. Вместе с тем, истец полагает, что поскольку законом не предусмотрено возвращение госпошлины уплаченной для получения судебного приказа в случае его отмены, истец вправе отнести данные расходы на убытки, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения/неисполнения заемщиком своих обязательств. На основании изложенного истец пролагает, что вследствие неисполнения Мальгиной А.Ю. своих обязательств ОАО «Банк Москвы» понес убытки в размере 2 613,04 руб., уплаченной для получения судебного приказа госпошлины.

Просит суд:

1. Взыскать с Ответчика Мальгиной А.Ю. в пользу истца денежные средства в погашение основного долга по кредиту в размере 279 240,92 руб.

2. Взыскать с Ответчика Мальгиной А.Ю. в пользу истца денежные средства в уплату процентов в размере 66 567, 12 руб.

3. Взыскать с Ответчика Мальгиной А.Ю. в пользу истца денежных средств в уплату неустойки на сумму просроченной задолженности в размере 382 075,61 руб.

4. Взыскать с Ответчика Мальгиной А.Ю. в пользу Истца денежные средства в размере уплаченной госпошлины - 10 504,97 рублей.

5. Взыскать с ответчика Мальгиной А.Ю. в пользу истца денежные средства в размере понесенных убытков в размере 2 613,04 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ....08.2010г. сроком по ....10.2010г. Данилов А.А. поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Суду дополнил, что ответчик с ....02.2009г. прекратил выплачивать платежи в погашение долга и процентов, надлежаще свои обязательства по кредитному договору не исполняет, на контакт не идет, отменила судебный приказ, в банк не погашает задолженность. Согласился на рассмотрение дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233 ГПК РФ.

Ответчик Мальгина А.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, возражений на иск в порядке ст. 233 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. В заявлении указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решение суда. (ст. ст. 238, 237 ГПК РФ).

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора

В соответствии со ст. 425 ГК РФ Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В соответствии с требованиями ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления, заявления о перечислении суммы, распоряжения истца о предоставлении кредита, ....09.2008 года между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор №, согласно условиям которого истец выдал ответчику, предусмотренный договором кредит в сумме 300 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит ....09.2011 г.; уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых в соответствии с графиком погашения кредита. По графику и условиям договора размер аннуитетного платежа ежемесячно составляет 10 696 рублей. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток и составляет 10628,95 рублей.

Согласно п.2.1. кредитного договора кредит был предоставлен единовременно Ответчику и получен ею в безналичном порядке путем перечисления всей суммы кредита на карточку (счет № в Иркутском филиале ОАО «Банк Москвы»), что подтверждается выпиской по счету, выпиской по ссудному счету, расходным распоряжением на выдачу кредита, сведениями о получении карточки с ПИН кодом.

В соответствии с разделом 6 кредитного договора истец имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий, и неустоек в случае если не получит любой из причитающихся ему платежей в сроки, установленные Договором; при возникновении задолженности сроком более 10 календарных дней. Заёмщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить, начисленные проценты, комиссии и сумму неустойки не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком указанного требования (если требование банка не содержит иной даты досрочного исполнения обязательств). При неисполнении ответчиком требования о досрочном погашении задолженности в срок, установленный п. 6.1 договора, задолженность ответчика по договору считается просроченной и на нее начисляются неустойки, предусмотренные договором.

В соответствии с разделом 7 Кредитного договора заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно, в порядке и сроки, установленные Договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; возмещать Банку любые возможные расходы по взысканию задолженности с Заемщика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов Банка.

В соответствии с требованиями ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, то действия ответчика по уклонению от возврата полученного кредита и процентов по нему являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Как видно из выписок по счету, расчета иска, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет в полном объеме. С декабря 2008 года образовалась задолженность ....01.2009 года было частичное погашение задолженности, а с ....02.2009 года платежи в погашение долга и процентов прекратились, тем самым ответчик нарушил условия кредитного договора и положения ст. 309, 310, 819 ГК РФ. Просроченная задолженность до настоящего времени не погашена, что подтверждается Выпиской со счета, и не оспорено ответчиком. По состоянию на ....06.2010 г. просроченная задолженность Ответчика по основному долгу составляет 279 240,92 рубля.

Согласно п. 1.2 Договора процентная ставка за пользование кредитом установленная 17 % годовых, проценты начисляются в соответствии с п. 4.1. начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Задолженность по процентам, по состоянию на ....06.2010 составляет 66 567, 12 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, не исполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиям, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. ( п.4.1) При нарушении требовании п.3.1.6 договора заемщик до наступления следующей ( ближайшей) даты погашения вносит на счет : просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, сумму неустойки. Сумма не достаточная для исполнения обязательств заемщика по договору, направляется в первую очередь на возмещение операционных, и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором; во вторую очередь - уплату просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь- уплату процентов начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь- погашение просроченной задолженности по основному долгу, в пятую очередь- погашение срочной задолженности по основному долгу.

Сумма начисленной неустойки по просроченной задолженности по состоянию на ....06.2010 года согласно представленному расчету составила 382 075,61 руб.

Из определения и заявления о выдаче приказа видно, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по долгу ответчика, однако ответчик с предъявленными требованиями не согласился и предпринял меры по отмене судебного приказа, судебный приказ был отменен.

В соответствии с условиями договора (п. 7.1) ответчик обязан осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором, возмещать банку возможные расходы по взысканию задолженности с заемщика, в том числе и расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки, и расходы на представительство интересов Банка.

П. 7.4 условий договора предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, а также рассчитанных сумм комиссии и неустоек, в случаях предусмотренных договором и действующим законодательством.

Истцом в адрес ответчика было направлено ....07.2009 г. в соответствии с п. 6.1, 7.4.2 договора заказным письмом требование о погашении задолженности по кредиту, данное письмо получено ....08.2009г. ответчиком.

Ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору- ежемесячное внесение платежей по графику в соответствии с условиями договора, досрочный возврат суммы кредита, процентов, комиссии и неустоек, рассчитанных истцом в соответствии с условиями заключенного договора.

Анализ установленных обстоятельств по делу и представленных доказательств позволяет суду сделать вывод, что ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, что дает истца право требовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов, неустойки в соответствии с условиями договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен. При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредиту в размере 279 240,92 рубля, проценты в размере 66 567,12 руб., неустойка 382 075,61 рубль.

Рассматривая требования истца о взыскании как убытков уплаченной госпошлины при подаче заявления к мировому судье о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему. Истцом не представлено доказательств уплаты данной суммы и несения соответственно убытков в размере 2 613,04 руб. А потому суд не видит оснований в соответствии со ст. 12, 15 ГК РФ для взыскания с ответчика в качестве убытков расходов по уплате госпошлины в размере 2613,04 рублей.

В силу вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 478,84 рублей, уплаченные истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ при подаче иска согласно платежному поручению. В удовлетворении иска о взыскании расходов по госпошлине в размере 26,13 рублей отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Мальгиной А.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) денежные средства в погашение основного долга в размере 279240,92 рубля, проценты в размере 66567,12 рублей, неустойку в размере 382075,61 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 10478,84 рублей.

В удовлетворении требований Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Мальгиной А.Ю. о взыскании убытков в размере 2613,04 рублей, расходов по госпошлине в размере 26,13 - отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения суда подать заявление об отмене заочного решения суда. Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г. Иркутска.

Судья О.Ю. Астафьева