РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2011 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд в составе

председательствующего судьи Сачук С.С.,

при секретаре Казей Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-457/2011 по иску Открытого акционерного общества «Дальневосточный банк» к Шестакову А.В., Ваничеву А.А., Преснякову А.В., Обществу с ограниченной ответственностью «ВЕРСИЯ» о взыскании задолженности по кредитному о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ООО «ВЕРСИЯ» был заключен договор кредитной линии с лимитом выдачи в размере ... руб.

Процентная ставка по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора установлена в размере от ... % годовых, кредит выдан сроком на три года с ... по ... с уплатой комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... руб. ежемесячно, плата за ведение ссудного счета подлежит выплате заемщиком по кредиту 25 числа каждого месяца.

В соответствии с кредитным договором истец предоставил кредитные денежные средства на расчетный счет заемщика: ... – ... руб., ... – ... руб., ... – ... руб., ... – ... руб., ... – ... руб.

Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета были уплачены заемщиком только за период времени по ... включительно, основной долг по графику был уплачен ... в сумме ... руб. ООО «ВЕРСИЯ» нарушены сроки уплаты кредита по графику с ... и срок уплат процентов начиная с ....

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору истцом были заключены договоры поручительства с Шестаковым А.В., Ваничевым А.А., Пресняковым А.В. В соответствии с условиями договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора отвечают перед истцом солидарно.

Истцом в адрес ответчиков ... было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, однако по состоянию на ... обязательства по погашению задолженности ответчиками исполнены не были.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества, а именно ООО «ВЕРСИЯ» передал в залог земельный участок, общей площадью ... руб., расположенный по адресу ....

Таким образом, сумма неисполненных обязательств составляет ... руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в его пользу солидарно с Шестакова А.В., Ваничева А.А., Преснякова А.В., ООО «ВЕРСИЯ» задолженность по кредитному договору в размере ... руб. в том числе: ... руб. – просроченный основной долг; ... руб. – проценты за пользование кредитом; ... руб. – комиссия за ведение ссудного счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Также истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «ВЕРСИЯ» земельный участок, общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешительное использование (назначение): для эксплуатации склада, расположенный по адресу .... Расторгнуть кредитный договор № от ....

В судебном заседании представитель истца Потравко И.Г., действующая на основании доверенности от ... с объемом полномочий, предусмотренных ст.ст. 53 – 54 ГПК РФ исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд их удовлетворить.

Ответчик Шестаков А.В., одновременно являясь представителем ответчика ООО «ВЕРСИЯ» на основании протокола № от ..., являясь генеральным директором ООО «ВЕРСИЯ», не возражал против удовлетворения исковых требований, однако считает необоснованными взыскание комиссии за ведение ссудного счета, как противоречащие положениям п. 1 ст. 16 Закона России «О защите прав потребителей», считает, что сделка в данной части недействительна и просил суд отказать во взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб.

Ответчики: Ваничев А.А., Пресняков А.В. в судебное заседание не явились, суд не располагает сведениями об уважительности не явки ответчиков в судебное заседание. Суд, с учетом мнения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, полагает возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... между истцом и ООО «ВЕРСИЯ» (далее заемщик), был заключен договор кредитной линии №, с учетом дополнительных соглашений с лимитом в сумме ... руб. (л.д. 53-58).

Кредит представлен заемщику в общей сумме ... руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету (л.д. 47-48).

Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен на срок по ... (п. 4.1.), погашается кредит в соответствии с графиком и дополнительным соглашением от ..., подписанным сторонами (л.д. 64).

Процентная ставка по кредиту в соответствии с п. 3.1 кредитного договора установлена в размере от ... % годовых. Уплата процентов производится ежемесячно 25 числа каждого месяца и в дату последнего платежа по кредиту, с внесением платы за ведение ссудного счета в сумме ... руб. ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета были уплачены заемщиком за период времени по ... включительно, основной долг по графику уплачен ... в сумме ... руб.

ООО «ВЕРСИЯ» нарушены сроки уплаты кредита по графику с ... и срок уплаты процентов начиная с ....

Согласно п. 8.3 кредитного договора в случаях, когда заемщик не возвращает в срок, установленный настоящим договором, сумму кредита, кредитор имеет право на получение от заемщика процентов в размере ставки, указанной в п. 3.1. договора, увеличенной на ... % годовых, начисленных с даты, когда сумма кредита должна была быть возвращена, до даты фактического возврата или до даты предъявления кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности. В связи с чем, начиная с ... ставка за пользование кредитом применяется истцом из расчета ... % годовых.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просроченная задолженность ответчика по основному долгу составляет ... руб. и ... руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом в соответствии со ст. 310 ГК РФ. Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Проценты на просроченный основной долг из расчета ... % годовых за период с ... по ... составляет – ... руб., за период с ... по ... в размере ... руб. Сумма начисленных, но не уплаченных в срок процентов за период с ... по ... составляет – ... руб., за период с ... по ... составляет – ... руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества, а именно ООО «ВЕРСИЯ» на основании договора залога от ... передала в залог земельный участок, общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешительное использование (назначение): для эксплуатации склада, расположенный по адресу ... (л.д. 59-62). Земельный участок принадлежит на праве собственности ООО «ВЕРСИЯ», которое зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем указано в п. 1.1.1 договора залога.

В соответствии с дополнительным соглашением от ... сторонами был изменен п. 1.2 договора залога и стороны оценили предмет залога в суме ... руб. Договор ипотеки и дополнительное соглашение подписаны сторонами и зарегистрированы в установленном законом порядке.

Также исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физических лиц Шестакова А.В., Ваничева А.А., Преснякова А.В. В соответствии с условиями договоров поручительства от ..., ..., ... (л.д. 67-78), поручители приняли на себя обязательства отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора отвечают перед истцом солидарно.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Истцом в адрес ответчиков ... было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 79-92), однако по состоянию на ... обязательства по погашению задолженности ответчиками исполнены не были.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика и поручителей возвратить сумму задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество.

Статья 350 ГК РФ предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Суд согласен с требованием истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества, которая указана в договорах ипотеки.

Рассматривая возражения ответчика о необоснованности взыскания комиссии за ведение ссудного счета, как противоречащие положениям п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд соглашается с ними по следующим основаниям. Как видно из условий кредитного договора указанная комиссия за ведение ссудного счета установлена ежемесячно в размере ... руб. (п. 3.4). В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно п. 2.1.2 Положения ЦБР от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Действия банка по открытию и ведению, сопровождению кредита не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителей...» Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Потому суд соглашается с доводами ответчика и считает, что в удовлетворении требований истцу о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. истцу следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежными поручениями № от ..., № от ... (л.д. 1-2).

Анализ установленных по делу фактических обстоятельств, позволяет суду сделать вывод о том, что ответчиками нарушены условия кредитного договора, кредитный договор подлежит расторжению, требования, заявленные истцом, обоснованы, доказаны и подлежат удовлетворению в части.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Дальневосточный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ..., заключенный между Открытым акционерным обществом «Дальневосточный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «ВЕРСИЯ».

Взыскать солидарно с Шестакова А.В., Ваничева А.А., Преснякова А.В., Общества с ограниченной ответственностью «ВЕРСИЯ» в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный банк» задолженность по кредитному договору от ...: основной долг в размере ... руб., просроченный основной долг в размере ... руб., проценты за просроченный основной долг в размере ... руб., сумму начисленных, но не уплаченных в срок процентов в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. отказать.

Обратить взыскание на объекты недвижимости, земельный участок, общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешительное использование (назначение): для эксплуатации склада, расположенный по адресу ..., принадлежащий на праве собственности Обществу с ограниченной ответственностью «ВЕРСИЯ».

Установить начальную продажную стоимость в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г. Иркутска с момента изготовления мотивированного текста решения суда 17.02.2011 в 17 часов.

Судья С.С. Сачук