Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
« 15 » июня 2010 г. г. Улан-Удэ
Судья Октябрьского района г. Улан-Удэ Республики Бурятия Хаптахаева Л.А.,
при секретаре П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Улан-Удэ гражданское дело по исковому заявлению ООО «***» к Н. о взыскании суммы задолженности,
У С Т А Н О В И Л А:
Дата обезличена года Н. обратилась в ООО «***» с заявлением о предоставлении займа в размере 150000 рублей. При этом истец акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет. Согласно условиям заявления о представлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Истец перевел денежные средства на банковский счет, т.е. кредитный договор был заключен и присвоен Номер обезличен_5269377. ООО «***» полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления займа, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа Номер обезличен_5269377, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом каждый месяц не позднее указанного в графике платежей числа.
Обращаясь в суд, ООО «***» просит взыскать с Н. в пользу ООО «***» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен_5269377 в размере 288467,04 рублей. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 6084,67 рублей.
В судебном заседании представители истца К., Б., действующие по доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности, оплаченную госпошлину. Кроме того, указали, что Н. имеет в их банке не один кредит. Сумма задолженности рассчитана на 3 года вперед, т.к. ответчик подписала договор и они взыскивают причитающие платежи на остаток, т.е. до февраля 2012 г. Также указали, что представителю ответчика разъяснялось, что ответчиком было внесено всего 16 000 рублей.
Ответчик Н. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель ответчика Н., действующая на основании доверенности, исковые требования признала в части, пояснив, что расчет задолженности должен быть произведен на день рассмотрения дела в суде, т.е. на 31.05.2010 г. Также не согласны с комиссией по ссудному счету, поскольку это обязанность кредитора, клиент ссудным счетом не пользуется. Просит уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, также уменьшить госпошлину. Ответчик не погашала кредит, в связи с тем, что ее сократили на работе в июне 2009г., о чем она сообщила банку, просила реструктуризировать задолженность, но ответа не получила. Заемщик получает только пенсию. Их семья имеет фирму, все силы направлены на выживание фирмы. Когда получали кредит, не предполагали, что будет финансовый кризис. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. На основании ст. 16 Закона « О защите прав потребителей», согласно которой, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Согласно кредитному договору Номер обезличен_5269377 от Дата обезличена г. ООО «***» выдал Н. кредит в размере 150 000 руб. на срок до 36 месяцев. Дата обезличенаг. под 19,43 % годовых.
В судебном заседании установлено, что на момент подачи иска в суд заемщиком Н. несвоевременно и не в полном объеме производилась оплата по указанному кредитному договору. В связи с чем, банк на основании п. 5.1 общих условий предоставления наличных займов предъявляет требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему.
Согласно общим условиям предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, предоставляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность полежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «***».
Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению на основании ст. ст.307, 309, 810,811 ГК РФ.
Вместе с тем, из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России Дата обезличена N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Условие в кредитном договоре об оплате за ведение ссудного счета суд не может признать законным и обоснованным, поскольку нарушает права потребителей, коим является ответчик.
На основании ст. 16 Закона « О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, поэтому суд полагает необходимым отказать истцу о взыскании денежных средств с ответчика за ведение ссудного счета. Таким образом взыскание с ответчика комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 94500 рублей (2700 руб.х36 месяцев=97200 руб.) не подлежит удовлетворению. С учетом этого, сумма задолженности составляет 191267,04 руб. (288467,04 руб.- 97200 руб. = 191267,04 руб.).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 5025,34 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление ООО «***» удовлетворить.
Взыскать Н. в пользу ООО «***» сумму задолженности в размере 191 267 рублей 04 коп.
Взыскать Н. в пользу ООО «***» оплаченную государственную пошлину в сумме 5025 рублей 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья Хаптахаева Л.А.