РЕШЕНИЕ
Именем РФ
16 июля 2010г. г. Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ Раднаева Т.Н., при секретаре Злоян Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ильковой ФИО5 к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора о взимании платы за обслуживание ссудного счета, взыскании денежных сумм,
У С Т А Н О В И Л:
Дата обезличенаг. между ООО «Русфинанс Банк» (кредитором) и Ильковой Т.М. (заемщиком) был заключен кредитный договор Номер обезличен_Номер обезличен, по которому последней был предоставлен кредит на неотложные нужды.
Обращаясь в суд, Илькова Т.М. просит признать недействительными условия указанного кредитного договора о возложении на нее обязанности по оплате за ведение ссудного счета. Истец просит применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика уплаченную ею по договору ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 22 400 руб. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с момента внесения платежей в размере 1424,68 руб. 50 коп., а также расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.
В судебном заседании истец иск в части процентов увеличила, просит взыскать проценты в размере 1563 руб. 16 коп. В остальной части иск поддержала и дала пояснения ему аналогичные.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк Сташкевич А.Л., действующий на основании доверенности, иск не признал. Пояснил, что согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитные договоры, заключенные с истцом, содержат условия об открытии банком заемщику ссудного счета, за обслуживание которого клиент уплачивает банку ежемесячный платеж за его ведение. Истец и банк, будучи свободными в заключение договора, согласились на его подписание, заключение на условиях, оговоренных в нем. В Положении «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» указано, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Считает, что иск необоснован, не подлежит удовлетворению.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что п. 2.2.1кредитного договора Номер обезличен предусмотрено, что ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета по кредиту со сроком погашения 36 месяцев составляет 1,4% от суммы кредита.
Кредит Ильковой Т.М. предоставлен на 3 года, со сроком погашения до Дата обезличена г. Из графика платежей к указанному договору следует, что комиссия за ведение ссудного счета включается в размер ежемесячных платежей по кредиту, при этом она составляет 1120 руб. ежемесячно.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Сторонами не оспаривается, что кредитные обязательства на данный момент исполняются Ильковой надлежащим образом, в том числе по внесению ежемесячных платежей за ведение ссудного счета.
При этом по мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Представителем ответчика указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами, а это специальный счет для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Поэтому представитель ответчика и поясняет, что действия банка по открытию и ведению этого счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
В силу ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условия, установленные в п.п. 2.2.1 кредитного договора, заключенного между сторонами, ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд считает, что требование о признании недействительным пункта 2.2.1 указанного кредитного договора, обоснованно, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данные условия кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.180 ГК РФ). В связи с чем, как следствие, ответчик должен возвратить истице уплаченную ею комиссию за ведение ссудного счета за период с 14.11.2008 г. по 15.06.20010 г. в размере 22 400 руб.
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения. Проверив расчет процентов, суд находит его правильным. Применение ставки рефинансирования в размере, установленном на момент обращения в суд соответствует требования п. 3 Постановления пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998г. № 13/14.
Что касается требований о взыскании расходов на уплату услуг представителей, то в данной части требования подлежат удовлетворению частично в размере 2000 руб. В данном случае суд учитывает, что данное дело не представляет особой сложности, представитель истца составила исковое заявление и участвовала лишь на подготовке к судебному разбирательству.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 918,90 руб.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Ильковой ФИО6 к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора о взимании платы за обслуживание ссудного счета, взыскании денежных сумм, удовлетворить.
Признать недействительным п. 2.2.1 кредитного договора № 2008-4899183 от 22 октября 2008 г., заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Ильковой Т.М. в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Ильковой ФИО7 денежные средства в размере 22 400 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1563 руб. 16 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 2000 руб. Всего: 25963 руб. 16 коп.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход муниципального образования – г. Улан-Удэ госпошлину в размере 918 руб. 90 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд РБ.
Судья Раднаева Т.Н.
Верно