Заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2010 года г. Улан-Удэ
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Раднаевой Т.Н., при секретаре Злоян Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Цыденовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Дата обезличена г. между Цыденовой ФИО4. и ЗАО АКБ «Русь-Банк» заключен кредитный договор Номер обезличен ИД (далее кредитный договор), согласно которого Банк предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в размере 3000000 руб. на срок 180 месяца, для приобретения дома и земельного участка по ..., дом Номер обезличен, участок Номер обезличен г. Улан-Удэ.
Дата обезличенаг. права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.
Обращаясь в суд, истец просит обратить взыскание на вышеуказанные объекты недвижимости, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в том числе основной долг - 2688083 руб. 91 коп., проценты и пени за период с Дата обезличена г. в размере 144445 руб. 95 коп. и 28366 руб. 46 коп. соответственно, а также проценты в размере 11,5 годовых от суммы основного долга и пени в размере 0,2% от сумы задолженности за период с Дата обезличена г. за каждый день просрочки по день реализации дома и земельного участка; определить способ реализации дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость дома и земельного участка в размере 5800000 руб. и 200000 руб. соответственно, исходя из стоимости, определенной в закладной.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Маланов ФИО6. иск поддержал и дал пояснения ему аналогичные. При этом дополнил, что ответчиком неоднократно допускались просрочки, а с декабря 2009 г. оплата не производилась вообще. В частности с этого периода средства в счет погашения долга по кредиту не поступали, что дает основание для обращения взыскания на заложенное имущество.
Ответчик Цыденова ФИО4 в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания по делу извещена надлежаще. Не сообщила суду об уважительности причин своей неявки, не ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. Истец согласен на заочное рассмотрение дела, в связи с чем судом постановлено рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика – в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно кредитного договора Номер обезличенИД от Дата обезличенаг., ЗАО АКБ «Русь-Банк» предоставил ответчику кредит в размере 3 млн. руб. на срок 180 месяца под 11,5 % годовых для целевого использования – приобретения Цыденовой земельного участка и жилого дома по ул. ..., дом Номер обезличен, участок Номер обезличен ..., стоимостью 6 млн. руб.
П.п. 1.4, 1.4.1 названного кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения Цыденовой обязательств по договору является ипотека в силу закона указанных объектов недвижимости.
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит.
Пунктом 1.5 кредитного договора установлено, что ипотека названной квартиры возникает в силу закона с момент заключения и регистрации договора купли-продажи квартиры.
Из договора купли-продажи названной квартиры следует, что право собственности Цыденовой на квартиру зарегистрировано Дата обезличенаг. В этот же день зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона. Обстоятельств, свидетельствующих об обратном, в том числе об отсутствии у истца прав на названную квартиру, судом не установлено.
Ст. 13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной. Закладная удостоверяет: 1) право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.
П. 1.5 вышеуказанного кредитного договора установлено, что права кредитора по данному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога приобретаемой квартиры) подлежат удостоверению закладной.
Из представленной суду закладной видно, что Дата обезличена г. права залогодержателя, в соответствии с требованиями ст.ст. 47, 48 названного Закона переданы истцу. Доказательств, свидетельствующих о неправомерном выбытии закладной из владения предшествующих залогодержателей, суду не представлено (ч. 3 ст. 48 Закона).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В нарушение названных норм, условий кредитного договора от Дата обезличена г., Цыденова обязательства по кредитному договору, исполняет ненадлежаще. Так, в силу п. 4.1.2 договора ответчик обязался возвращать кредит и начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в сумме и порядке, указанном в разделе 3. Пунктом 3.3. 6 договора определен ежемесячный платеж в размере 35194,12 руб. Пунктом 3.3.2 договора установлено, что датой исполнения обязательств Базарова является последний день процентного периода, то есть последний день месяца. В нарушение перечисленных условий и принятых на себя обязательств, Цыденова с декабря 2009 г. не вносит обязательные ежемесячные платежи по кредитному договору. Таким образом, ответчик более 6 месяцев не исполняет обязательства по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору.
Согласно п.п. «б, г» п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа более 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Аналогичное положение содержится в ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Исходя из изложенного у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней.
Проверив расчет сумм, подлежащих взысканию, суд находит его верным. В связи с чем, в данной части исковые требования подлежат удовлетворению.
Ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при ненадлежащем исполнении или неисполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик должен быть освобожден от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (п. 3 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке) судом не установлено. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика в неисполнении обязательств по кредитному договору, суду не представлено.
Также суд не находит оснований для применения ч. 2 ст. 348 ГК РФ, так как нельзя согласиться с тем, что неисполнение Цыденовой своих обязательств по кредитному договору на протяжении более 6 месяцев является крайне незначительным нарушением принятых обязательств.
Таким образом, суд не находит оснований для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности.
В соответствии с ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч.1 ст. 56 данного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.
Из раздела 5 закладной видно, что стороны оценили передаваемый в залог жилой дом в 5800000 рублей, а земельный участок – 200 тыс. руб.
Доказательств иной стоимости объекта залога, ответчиком не представлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежат взысканию с Цыденовой ФИО4. расходы по оплате госпошлины в сумме 21640 руб. 42 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Цыденовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., дом Номер обезличен, участок Номер обезличен, путем продажи с торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 5800000 руб., земельного участка – 200 000 руб.
Определить размер суммы, подлежащей взысканию с Цыденовой ФИО4 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» из стоимости заложенного имущества, в том числе основной долг - 2688083 руб. 91 коп., проценты и пени за период с Дата обезличена г. в размере 144445 руб. 95 коп. и 28366 руб. 46 коп. соответственно, а также проценты в размере 11,5% годовых от суммы основного долга и пени в размере 0,2% от сумы задолженности за период с Дата обезличена г. за каждый день просрочки по день реализации дома и земельного участка.
Взыскать с Цыденовой ФИО4 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» государственную пошлину в размере 21640 руб. 42 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Судья Раднаева Т.Н.