ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2010 г. г. Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Болотова Ж.Т., при секретаре Прокосовой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Номогоева Игоря Буентаровича к АК Сбербанк РФ (ОАО) в лице Бурятского отделения № 8601 о взыскании неосновательно полученных денежных средств,
У С Т А Н О В И Л А:
Обращаясь в суд, истец просит признать недействительными пункты 3.1. договора Номер обезличен от Дата обезличена г.; договора Номер обезличен от Дата обезличена г. в части «за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 30 000 рублей не позднее даты выдачи кредита», «за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5 000 рублей не позднее даты выдачи кредита», взыскать с ответчика 30000 рублей - сумму неосновательного обогащения по кредитному договору Номер обезличен, в виде комиссии за обслуживание ссудного счета; Номер обезличен в размере 5000 рублей в виде комиссии за обслуживание ссудного счета.
В иске указано, что согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Дата обезличена г. и Дата обезличена г. между Номогоевым И.Б. и АК «Сберегательный банк» РФ (ОАО) были заключены кредитные договора Номер обезличен и Номер обезличен ( далее договора). По условиям договоров кредитор обязался предоставить заемщику кредиты в сумме 750 000 руб. на срок 5 лет под 17% годовых, в сумме 125 000 руб. на срок 5 лет под 19 % годовых. Заемщик же обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами.
В соответствии с пунктом 3.1. договора заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 30 000 руб. и 5 000 руб. соответственно за обслуживание ссудного счета.
Согласно п. 3.2 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после уплаты заемщиком тарифа.
В соответствии со ст. 16 Закона N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми-актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от Дата обезличена N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение).
Включение в кредитный договор условия по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета незаконно, поскольку выдача кредита - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Указанные виды комиссий нормами ГК РФ, Закона N 2300-1, другими федеральными законами и нормативными актами РФ не предусмотрены, следовательно, эти условия нарушают права потребителя. Полученные ответчиком комиссии являются неосновательным обогащением в соответствии со ст. ст. 1102, 1105 ГК РФ и подлежат возврату заемщику.
В судебное заседание истец Номогоев И.Б. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного произодства.
Представитель ответчика АК Сбербанк РФ (ОАО) в лице Бурятского отделения Номер обезличен в судебное заседание не явился, надлежащим образом был уведомлен. Согласно предоставленному отзыву считают, что в данном случае имеет место оспоримая сделка, по которой срок давности обращения в суд составляет один год, исчисляемый со дня заключения данного договора. В связи с истечением сроков исковой давности просят в удовлетворении иска отказать.
Определением суда от Дата обезличена г. постановлено рассмотреть исковые требования Номогоева И.Б. в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что между Номогоевым И.Б. и ОАО Сбербанк РФ, в лице Бурятского отделения Номер обезличен были заключены кредитные договоры Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г. о предоставлении кредита в размерах 750 000 рублей и 125000 рублей.
Согласно п.3.1. указанных кредитных договоров Номогоев И.Б. за обслуживание ссудного счета уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 30000 и 5000 рублей соответственно. Оплата указанных сумм подтверждается кредитным договором и не оспаривается противной стороной.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России Дата обезличенаг. Номер обезличенП, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Поэтому действия банка по открытию и ведению этого счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства и другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами. А отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условия, установленные в кредитном договоре по взиманию комиссий, ущемляют права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным, является ничтожным независимо от его признания таковым.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Соответственно сроки давности обращения в суд составляют 3 года.
В этой связи суд не может принять во внимание доводы представителя ответчика об оспоримой сделке и истечении сроков давности обращения в суд (1 год ). Соответственно исковые требования в части признания п.3.1. кредитных договоров недествительными подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей.
Применительно к ст. 167 ГК РФ, недействительное условие не влечёт юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой всё полученное во исполнение такого недействительного условия, договора.
Плата получена банком без должного правового основания и согласно ст. 167 ГК РФ должна быть возвращена банком заёмщику. Данная обязанность возникла с момента получения денежных средств по недействительным условиям кредитного договора.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счёт другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое имущество (неосновательное обогащение). Соответственно банк должен возвратить истцу сумму неосновательного обогащения в размере 35000 рублей.
Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно подлежит взысканию с ответчика госпошлина в доход государства в размере 1250 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья
Р Е Ш И Л А:
Исковые требования Номогоева Игоря Буентаровича удовлетворить.
Признать недействительными пункт 3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. в части «за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 30 000 рублей не позднее даты выдачи кредита», п. 3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. в части «за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5 000 рублей не позднее даты выдачи кредита».
Взыскать с АК Сбербанк РФ (ОАО) в лице Бурятского отделения Номер обезличен в пользу Номогоева Игоря Буентаровича сумму неосновательного обогащения по кредитному договору Номер обезличен в размере 30000 рублей; по кредитному договору Номер обезличен в размере 5000 рублей, всего 35000 рублей.
Взыскать с АК Сбербанк РФ (ОАО) в лице Бурятского отделения Номер обезличен в доход федерального бюджета госпошлину в размере 1250 рублей.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Болотова Ж.Т.