Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. ...
Судья ... районного суда ... Нимаева О.З., при секретаре Туктаровой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ринчиновой Юлии Ивановны к ОАО АКБ «Росбанк» в лице ... филиала о признании условий кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскании неосновательно полученных денежных средств,
У С Т А Н О В И Л А:
Дата обезличена г. между ОАО АКБ «Росбанк» в лице ... филиала и Ринчиновой Ю.И. (заемщиком) был заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей под 16 % годовых на срок до Дата обезличена г.
Обращаясь в суд, Ринчинова Ю.И. просит признать недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскании неосновательно полученных денежных средств размере 19 200 рублей, указав, что именно эта сумма была ею оплачена в период с мая 2008 г. по июль 2010 г., также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 140 руб.,
В судебное заседание истец Ринчинова Ю.И. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, также не явилась в судебное заседание, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО АКБ «Росбанк». В представленном письменном отзыве ответчик исковые требования не признал, указав, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению (ст. 421 ГК РФ). Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено указаниями Центрального банка РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО АКБ «Росбанк» в лице ... филиала и Ринчиновой Ю.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор Номер обезличенССА000109160 о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей под 16 % годовых на срок до Дата обезличена г. Условия Кредитного договора предусматривают условия об открытии заемщику ссудного счета и комиссии за его ведение. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, подтверждаются представленным письменным отзывом ответчика, графиком платежей по кредитному договору.
В судебном заседании установлено, что в кредитном договоре от Дата обезличенаг. содержится условие об открытии кредитором заемщику ссудного счета. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 3 000 руб. не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после уплаты заемщиком тарифа.
Истец исполнил обязательства по оплате единовременного платежа за ведение ссудного счета, что не оспаривается ответчиком и оплатил по договору 3 000 руб.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
По состоянию на июль 2010 г., согласно информационному графику платежей, истец оплатил комиссию за ведение ссудного счета в размере 16 200 рублей, а также единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 3 000 руб.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч. 1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Доводы, содержащиеся в письменной отзыве, об обязательности для всех кредитных учреждений указаний Центробанка РФ, суд находит не имеющими правового значения, поскольку письма и указания ЦБ РФ нельзя причислить к нормативно-правовым актам.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что данное условие договора ущемляет права истца. Такое условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
Суд считает, что требование о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета обоснованно, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.167 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения. Проверив расчет процентов, суд находит его правильным. Применение ставки рефинансирования в размере, установленном на момент обращения в суд соответствует требования п. 3 Постановления пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998г. № 13/14.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 870 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Ринчиновой Юлии Ивановны удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного Дата обезличена г. между Ринчиновой Юлией Ивановной и ОАО АКБ «Росбанк» в лице ... филиала, об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице ... филиала в пользу Ринчиновой Ю.И. денежные средства в сумме 19 200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 140 руб., всего 22 340 руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице ... филиала госпошлину в госдоход в размере 870 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд ... течение 10 дней
Судья: подпись
Копия верна: