ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2010г. г. Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Раднаева Т.Н., при секретаре Злоян Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сахинова Владимира Александровича к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л А :
04 апреля 2007 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Сахиновым В.А. заключен кредитный договор, по которому последнему был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей под 13,9 % годовых на срок до 04 апреля 2010г.
Обращаясь в суд, Сахинов В.А. просит признать недействительным указанный договор в части оплаты им ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2163 руб. 96 коп. Взыскать с ответчика уплаченные им единовременный платеж / тариф / за выдачу кредита в размере 4568 руб. 53 коп., уплаченные ежемесячные платежи в размере 67082 руб. 76 коп., итого 71651 руб. 29 коп.
В судебное заседание истец Сахинов В.А. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте слушания по делу, в судебное заседание не явился. Истец согласен на заочное рассмотрение дела, в связи, с чем судом постановлено рассмотреть настоящее дело заочно, в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.
Судом установлено, 04.04.2007 г. Сахинов В.А. заключил договор № с ОАО «Восточный экспресс банк» о предоставлении кредита на покупку автомашины в сумме 150 000 рублей под 13,9 % годовых на срок до 04.04.2010г.
В заявлении на получение кредита содержится условие об открытии кредитором заемщику ссудного счета. За открытие ссудного счета, заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию за открытие ссудного счета.
Пунктом 2.1 типовых условий потребительского кредита и Банковского специального счета (далее типовых условий) установлено что, банковский специальный счет – это текущий счет, открываемый банком клиенту для осуществлении ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, предусмотренными данными типовыми условиями и тарифами банка; перечисления Банком суммы кредита; зачисления Клиентом и /или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичная оплата стоимости Товара (услуги с использование безналичного расчета; безналичная уплата страховой премии, предусмотренной в заявлении Клиента; снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка).
Пунктом 2.4 Типовых условий, комиссия за открытие ссудного счета взимается в момент совершения соответствующей операции. Комиссия за ведение ссудного счета и иные услуги, взимаются согласно тарифам периодически, списывается с БСС клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.
Согласно разделу Б «Данные о кредите» Заявления размер комиссии за ведение ссудного счета равен 1,4 % от суммы полученного кредита, что в данном случае составляет 2163 руб. 96 коп.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Из анализа п. 2.1 договора кредитования видно, что открытие банковского специального счета обусловлено заключением кредитного договора. В частности, БСС предназначен для зачисления заемщиком суммы первоначального взноса, оплаты ежемесячных взносов и пр. Подтверждением данному выводу является п. 2.7 договора, согласно которого при полном и надлежащем исполнении Клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности, Банк вправе закрыть БСС без дополнительного распоряжения со стороны Клиента. Между тем, по мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета, в том числе на открытие и ведение банковского специального счета при заключении кредитного договора не предусмотрены. Нормами ГК РФ не предусмотрена невозможность заключения кредитного договора без заключения договора банковского счета.
Более того, ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами взимание платы за обслуживание ссудного счета также не предусмотрено
Следует отметить, что отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч. 1 ст. 16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается, в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что данное условие ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условий об оплате за открытие ссудного счета и обслуживание банковского специального счета. Поскольку в противном случае, судя по тексту договора (выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа), получение кредита практически невозможно.
Суд считает, что требования о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссий за открытие ссудного счета и комиссии за ведение банковского специального счета обоснованы и подлежат удовлетворению. Суд находит недействительными лишь данные условия кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.167 ГК РФ), в виде ежемесячной комиссии в размере 2163,96 руб. в течение 31 месяца, на общую сумму 67082 руб. 76 коп., а также единовременный платеж в размере 4568,53 руб., на общую сумму 71651 руб. 29 коп.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 2349 руб. 53 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235ГПК РФ, судья
Р Е Ш И Л А :
Исковое заявление Сахинова Владимира Александровича к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, удовлетворить.
Признать недействительными условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и Сахиновым Владимиром Александровичем в части взимания единовременного платежа комиссии за выдачу кредита и уплаты ежемесячной комиссии за ведение счета.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Сахинова Владимира Александровича денежные средства в размере 71 651 руб. 29 коп.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход государства государственную пошлину в размере 2349 руб. 53 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Судья: подпись
Копия верна: Раднаева Т.Н.