Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Судья <адрес> районного суда <адрес> Нимаева О.З., при секретаре Туктаровой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рабданова ФИО6 к ОАО АК «Байкалбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, возложении обязанности не производить действия по взиманию комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита,
У С Т А Н О В И Л А:
Обращаясь в суд, Рабданов Х.Р. просит признать недействительным условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за открытие ссудного счета, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 51865 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика не производить действия по взиманию комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита.
В судебное заседание Рабданов Х.Р. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ОАО АК БайкалБанк ФИО3 иск не признала. Пояснила суду, что
Выслушав представителя ответчика, исследовав дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК БайкалБанк и Рабдановым Х.Р. был заключен договор о кредитовании счета № согласно которому ответчик произвел кредитование карт-счета на сумму 100000 рублей, с уплатой 17, 65% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 3.4 указанного договора предусмотрен размер комиссионных за открытие ссудного счета в размере 2500 рублей единовременно в момент совершения операции и 600 рублей за ведение ссудного счета ежемесячно.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец во исполнение указанных условий кредитного договора произвел оплату единовременной комиссии в сумме 2500 рублей (платеж от ДД.ММ.ГГГГ) и ежемесячной комиссии в сумме 1200 рублей (платежи от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), всего 3700 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была увеличена до 285000 рублей, условия кредитования пересмотрены, составлен новый график платежей по кредиту в рамках договора о кредитовании счета.
По условиям кредитного договора на новых условиях за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение судного счета в размере 1710 рублей (0,6% от первоначальной суммы кредита) и единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 7125 рублей (2,5 % от первоначальной суммы кредита). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего оплачено 7125 рублей + 41040 рублей (1710 х 24 платежа=41040 рублей). Всего 48 165 рублей.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается, в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие о взимании ежемесячной комиссии ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за обслуживание ссудного счета. Поскольку в противном случае (при отказе от внесения этой комиссии), судя по сложившейся практике, получение кредита практически невозможно.
Суд считает, что требование о признании недействительным указанных условий кредитного договора является обоснованным, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительными лишь данные условия кредитного договора, что не влечет недействительности иных условий договора (ст.167 ГК РФ).
За весь период Рабданов Х.Р. выплатил проценты за открытие и ведение ссудного счета в сумме 51865 рублей. Расчет истца стороной ответчика не оспорен, проверен судом. Платежи подтверждены выписками по движению счета.
Поскольку условия по взиманию банком комиссии за ведение ссудного счета признано недействительным, у ответчика возникает обязанность не производить действия по взиманию комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Рабданова ФИО6 удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за открытие ссудного счета от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Рабдановым ФИО6 и ОАО АК Байкалбанк.
Взыскать с ОАО АК «Байкалбанк» в пользу Рабданова ФИО6 денежные средства в сумме 51865 рублей.
Обязать ОАО АК БайкалБанк не производить действия по взиманию комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд <адрес> в течение 10 дней.
Судья Нимаева О.З.