Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Судья <адрес> районного суда <адрес> Нимаева О.З., при секретаре Туктаровой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лодоевой ФИО5 к ОАО АК «Байкалбанк» о признании кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным и взыскании денежных средств,,
У С Т А Н О В И Л А:
Обращаясь в суд, Лодоева О.Н. просит признать недействительным условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за открытие ссудного счета, взыскать оплаченную комиссию в размере 20 540 рублей,.
В судебное заседание Лодоева О.Н. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ОАО АК «БайкалБанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, иск не признала. Пояснила суду, что истец в досудебном порядке в Банк не обращался. Полагает, что доводы истца необоснованны, просит в иске отказать.
Выслушав представителя ответчика, исследовав дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК «БайкалБанк» и Лодоевой О.Н. был заключен договор о кредитовании счета 78357, согласно которому ответчик произвел кредитование карт-счета на сумму 130 000 рублей, с уплатой 17, 65% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Кредитным договором предусмотрен размер комиссионных за открытие ссудного счета в размере 6500 рублей единовременно в момент совершения операции и 780 рублей за ведение ссудного счета ежемесячно.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец во исполнение указанных условий кредитного договора произвел оплату единовременной комиссии в сумме 6500 рублей и ежемесячной комиссии в сумме 14040 рублей (18 мес. Х 780 руб.=14040 руб.), всего 20 540 рублей.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается, в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие о взимании ежемесячной комиссии ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за обслуживание ссудного счета. Поскольку в противном случае (при отказе от внесения этой комиссии), судя по сложившейся практике, получение кредита практически невозможно.
Суд считает, что требование о признании недействительным указанных условий кредитного договора является обоснованным, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительными лишь данные условия кредитного договора, что не влечет недействительности иных условий договора (ст.167 ГК РФ).
За весь период Лодоева О.Н. выплатила проценты за открытие и ведение ссудного счета в сумме 20 540 рублей. Расчет истца стороной ответчика не оспорен, проверен судом.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета 400 рублей.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Лодоевой ФИО5 удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за открытие ссудного счета от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Лодоевой О.Н. и ОАО АК Байкалбанк.
Взыскать с ОАО АК «Байкалбанк» в пользу Лодоевой О.Н. денежные средства в сумме 20 540 рублей.
Взыскать с ОАО АК «Байкалбанк» госпошлину в госдоход в размере 400 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд <адрес> в течение 10 дней.
Судья