РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 декабря 2010 г. <адрес>
Судья Октябрьского районного суда <адрес> Холонгуева О.Р., при секретаре Булыгиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ-24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Улан-Удэнский» филиала № «ВТБ-24» (ЗАО) к Рябову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ между банком «ВТБ-24» (ЗАО) (далее банк ВТБ 24) и Рябовым ФИО5. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк ВТБ 24 предоставил Рябову ФИО5. кредит в сумме 350000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 22% годовых.
Обращаясь в суд, банк ВТБ-24 (ЗАО) просит взыскать с Рябова ФИО5. задолженность по кредитному договору в сумме 617359 руб. 32 коп., в том числе: 279960 руб. 18 коп.- сумма основного долга; 70167 руб. 78 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 101331 руб. 20 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 165900 руб. 16 коп. – пени по просроченному долгу. А также истец просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 373 руб. 59 коп.
В судебном заседании представитель банка Дымбрылова ФИО10 поддержала исковые требования. Пояснила, что в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства. Платежи вносились нестабильно и не в полном объеме. В мае 2009г. ответчиком был осуществлен незначительный платеж, после чего следующий платеж был только в апреле 2010г. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 617359 руб. руб. 32 коп. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Ответчик Рябов ФИО5. исковые требования признал. Пояснил, что задолженность образовалась из - за тяжелого материального положения. В мае 2009г. ушел в административный отпуск, после чего из- за отсутствия дохода платить не мог. Кроме этого, у него имеется еще один кредит в Сберегательном банке. Его супруга не работает, находится в декретном отпуске, старшая дочь обучается в институте на коммерческой основе. По возможности он производил платежи по кредиту. От долга не отказывается.
Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ -24 (ЗАО) и Рябовым ФИО5. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее Правил) и подписания ответчиком Согласия на кредит.
Согласно условиям кредитного договора, банк ВТБ 24 предоставил Рябову ФИО5 кредит в сумме 350000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов- 22 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 2.5 Правил, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на банковском счете №/ счете платежной банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.
Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.6 Правил)
На основании п. 2.7 Правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/ или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменения его условий не допускаются.
Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита. В свою очередь, Рябов ФИО5. обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом. Из истории платежей следует, что заемщик не своевременно производит погашение полученного кредита. В 2009г. было всего два платежа. Последний платеж был осуществлен в апреле 2010г. в размере 4647 руб. 51 коп. После указанной даты платежи вовсе не поступали.
В результате чего образовалась задолженность в сумме 617359 руб. 32 коп. Доказательств, опровергающих указанное, суду не представлено.
Поскольку имеет место ненадлежащее исполнение заемщиком Рябовым ФИО5
обязательств по кредитному договору №, суд считает, что банком обоснованно заявлено о досрочном взыскании денежных средств, что предусмотрено п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения.
Суд считает, что банком правомерно предъявлено и требование о взыскании с ответчика штрафных неустоек.
Так в п. 2.8. Правил потребительского кредитования без обеспечения предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
В настоящем случае, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как видно из документов, сумма основного долга и процентов по нему составила 350127 руб. 96 коп., а штрафная неустойка почти равна ей – 267 231 руб. 36 коп.
Поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает, что размер неустойки может быть снижен.
Суд при этом принимает во внимание затруднительное материальное положение ответчика, на иждивении которого находятся супруга, дети; отсутствие иных источников дохода кроме заработной платы.
Суд считает, что размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов может быть снижен до 30000 руб., а пени по просроченному долгу понижены до 50 тыс. руб.
Итого с Рябова ФИО5. подлежит взысканию: 279960 руб. 18 коп.- сумма основного долга; 70 167 руб. 78 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 30 000 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 50 000 руб. - пени по просроченному долгу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи, с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом, в размере 9373 руб. 59 коп.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ВТБ-24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Улан-Удэнский» филиала № «ВТБ-24» (ЗАО) удовлетворить.
Взыскать с Рябова ФИО5 в пользу ВТБ-24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме - 430 127 руб. 96 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере- 9 373 руб. 59 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 дней.
Судья