РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** г. Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Болотова Ж.Т., при секретаре Гусельниковой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рубаник Галины Григорьевны к Улан-Удэнскому филиалу ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л А:
Обращаясь в суд, истица просит взыскать с ответчика в свою пользу <данные изъяты> рублей- возврат оплаченной комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами -<данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании истица Рубаник Г.Г. и ее представитель Тимофеева Е.М. полностью поддержали исковые требования, суду пояснили, что *** между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., с уплатой процентов. Сумма кредита кредитором была предоставлена, возврат кредита и уплата процентов истицей произведен, обязательства исполнены в полном объеме *** По условиям п.1.4 кредитного договора она оплатила единовременную комиссию за открытие и ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, а также ежемесячно по <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей.
Между тем, данное условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, ничтожным.Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами.
Таким образом, получение ответчиком комиссии в размере <данные изъяты> рублей является незаконным. Плата получена без должного правового основания и согласно ст. 167 ГК РФ должна быть возвращена кредитором заемщикам.
Просят удовлетворить иск, признать условия п.1.4 кредитного договора недействительными, в части оплаты комиссии за открытие и ведение счета, и взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель ответчика Клеткина В.А. не явилась, надлежащим образом уведомлена о времени и месте проведения судебного заседания, ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие. В представленном отзыве иск не признала, просит в их удовлетворении отказать, поскольку взимание комиссии за ведение ссудного счета производилось на законных основаниях, в соответствии с нормами ГК РФ и Закона о банках и банковской деятельности.
Из положений ст.167 и 1103 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в данном случае взысканию не подлежат. Оплата услуг представителя чрезмерно завышена.
Выслушав истицу, ее представителя, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.
В судебном заседании установлено, что между *** между сторонами был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., с уплатой процентов. Сумма кредита кредитором была предоставлена, возврат кредита и уплата процентов истицей произведен в полном объеме *** По условиям п.1.4 кредитного договора она оплатила единовременную комиссию за открытие и ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, а также ежемесячно по <данные изъяты> рублей, всего № рублей.
Оплата комиссии подтверждается историей платежей по лицевому счету. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Поэтому действия банка по открытию и ведению этого счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства и другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами. А отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условия, установленные в кредитном договоре по взиманию комиссий, ущемляют права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным, является ничтожным независимо от его признания таковым.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В этой связи доводы ответчика о законном взимании комиссии суд расценивает критически. Суд находит подлежащими удовлетворению требования истицы о признании недействительным п.1.4 кредитного договора № от *** в части оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей.
Применительно к ст. 167 ГК РФ, недействительное условие не влечёт юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой всё полученное во исполнение такого недействительного условия, договора.
Плата получена банком без должного правового основания и согласно ст. 167 ГК РФ должна быть возвращена банком заёмщику. Данная обязанность возникла с момента получения денежных средств по недействительным условиям кредитного договора.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счёт другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое имущество (неосновательное обогащение).
Согласно ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также, в частности, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Истицей оплачена единовременная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Одновременно суд считает необходимым частично удовлетворить требования истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии с п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
При этом суд исходит из того, что истица обратилась к ответчику с заявлением о добровольной выплате денежных средств за ведение ссудного счета и банком было отказано в этом *** Безусловным доказательством тому, что Банку стало известно о неосновательности получения денежных средств ***, служит его отказ в добровольном возврате комиссии от указанного числа. Таким образом, проценты за пользование денежными средствами Рубаник Г.Г. необходимо исчислять с *** по день вынесения решения судом, т.е. ***, которые составляют <данные изъяты> рублей. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на день подачи иска и вынесения решения составляет 7,75% годовых, соответственно расчет произведен следующим образом: (<данные изъяты>. х 7,75%) : 360 дней х 62 дня = <данные изъяты> рублей.
Кроме того, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на представителя в разумных пределах. Суд считает, что поскольку дело не представляет особой сложности, учитывая и количество судебных заседаний, взыскание судебных расходов по оплате представителя необходимо определить в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет. Следовательно, подлежит взысканию с ответчика госпошлина в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья
Р Е Ш И Л А:
Исковые требования Рубаник Галины Григорьевны к Улан-Удэнскому филиалу ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов удовлетворить частично.
Признать недействительным п.1.4 кредитного договора № от ***, заключенного между Улан-Удэнским филиалом ОАО АКБ « Росбанк» и Рубаник Галины Григорьевны, в части оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с Улан-Удэнского филиала ОАО АКБ « Росбанк» в пользу Рубаник Галины Григорьевны денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Улан-Удэнского филиала ОАО АКБ « Росбанк» госпошлину в доход федерального бюджета в размере - <данные изъяты> рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья:Копия верна: Болотова Ж.Т.