Р Е Ш Е Н И Е
Именем РФ
28 января 2011г. судья Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ Холонгуева О.Р., при секретаре Толстихиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Баторова И.А. к ОАО «Сберегательный банк России» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сберегательный банк России» (кредитором) и Баторова И.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по которому последней был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб.
Обращаясь в суд, Баторова И.А. просила признать недействительным условие названного кредитного договора о возложении на неё обязанности по оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Также истица просила взыскать с банка уплаченные 4000 руб., возместить судебные издержки.
Истец Баторова И.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Представитель ответчика Онхонова С.Б. иск не признала. Считает сумму материальных издержек за составление искового заявления существенно завышенной с учетом общедоступности информации по составлению искового заявления, это указывается во всех средствах массовой информации. Полагает, что таким образом истец хочет обогатиться за счет банка. Просит отказать в удовлетворении искового заявления, так как иск необоснован, не подлежит удовлетворению.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что в п.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие об открытии кредитором заемщику Баторова И.А. ссудного счета №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 4000 руб. не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после уплаты заемщиком тарифа; оформления срочного обязательства.
Истица указанный платеж внесла.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Ссудные счета не являются банковскими счетами, а это специальный счет для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие, установленное в п.2.1 кредитного договора № ущемляет права Баторова И.А..А. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за обслуживание ссудного счета. Поскольку в противном случае, судя по тексту договора (выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа), получение кредита практически невозможно.
Суд считает, что требование о признании недействительным п.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованно, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.167 ГК РФ).
Также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы истицы в сумме 1000 руб., которые документально подтверждены.
При этом уменьшить размер издержек суд не вправе, так как, согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы возмещаются в полном объеме.
Расходы по уплате государственной пошлины, суд, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, относит на ответчика.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Баторова И.А. удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Баторова И.А. и ОАО «Сберегательный банк России», об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета ( п. 2.1. кредитного договора).
Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России», в пользу Баторова И.А. денежные средства в сумме 5000 руб.
Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России» в доход муниципального образования - г.Улан-Удэ госпошлину в размере 400 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд РБ.
Судья О.Р. Холонгуева.