РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Улан-Удэ 25 января 2011 г.
Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Бунаева А.Д., при секретаре Барнаковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Некипелов В.Д. к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Некипелов В.Д. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о защите прав потребителя, просит признать недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, об оплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительной сделки и взыскать уплаченную истцом комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и за ведение ссудного счета 13200 рублей в виде неосновательно полученных денежных средств ответчиком, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.
В судебное заседание истец Некипелов В.Д. поддержал исковые требования в полном объеме и суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. с уплатой 20 % на срок по ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора за открытие ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 3000 рублей и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета 200 рублей. Ежемесячную комиссию он оплатил в сумме 13 200 рублей, что подтверждается представленными квитанциями. Оплата за открытие и за ведение ссудного счета была предусмотрена кредитным договором. Данное условие договора является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ. Обслуживание ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными нормативными актами, поэтому ущемляет права потребителя. Просит признать недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительной сделки и взыскать уплаченную им комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и за ведение ссудного счета 13200 рублей в виде неосновательно полученных денежных средств ответчиком, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в судебное заседание не явился, представитель заявил о рассмотрении дела без участия ответчика, направлен отзыв на исковое заявление. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о рассмотрении дела, заявившего о рассмотрении дела без его участия.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были подписаны условия договора о предоставлении кредита в сумме 200000 руб., согласно заключенному договору истец обязан оплачивать ответчику единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 200 рублей. Оплаченная сумма за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 13 200 рублей.
Ответчик в отзыве на исковое заявление просит отказать истцу в удовлетворении его требований, во-первых, в связи с обоснованностью взимания комиссии за ведение ссудного счета, во-вторых, в связи с истечением срока исковой давности.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно Положению «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
В силу ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита в виде оплаты заемщиком единовременного платежа за открытие ссудного счета и ежемесячные комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусматривает установление банком комиссионного вознаграждения по операциям с клиентов, и возможность установления банком по соглашению с клиентом, на основе договора, стоимости банковских услуг. Однако ст.5 указанного ФЗ открытие и ведение ссудного счета не отнесено к банковским операциям.
Кроме этого, ссудный счет не является банковским счетом, это счет для отражения в балансе банка операций по предоставлению банком заемщику денежных средств и возврату последним денежных средств (кредитов) банку в соответствии с заключенным договором. Иных операций по ссудному счету не производится. Суд приходит к выводу, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Таким образом, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора в части оплаты заемщиком единовременного платежа за открытие ссудного счета и ежемесячных платежей за ведение ссудного счета являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, и недействительна с момента ее совершения.
В связи с изложенным требования истца являются обоснованными, однако ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Кредитный договор является двухсторонней сделкой, что предполагает совершение действий по исполнению договора обеими сторонами. ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил договор, то есть выдал кредит заемщику, а заемщик за открытие ссудного счета оплатил банку 3000 руб., данное обстоятельство не оспаривается сторонами. За ведение ссудного счета истец оплатил ежемесячными платежами, начиная ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ, комиссию в сумме 13 200 рублей, данное обстоятельство также сторонами не оспаривается.
Суд с учетом подачи искового заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ, исходя из времени исполнения договора заемщиком, применяет срок исковой давности к требованиям заявленным истцом. По требованию истца о признании недействительным условия договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета и применении последствия недействительности и возврате уплаченной единовременной комиссии в сумме 3000 руб. суд применяет по заявлению ответчика срок исковой давности, исходя из исполнения договора сторонами ДД.ММ.ГГГГ, и отказывает в признании недействительным условия договора в этой части и взыскании 3000 руб.
По требовании истца о признании недействительным условия договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности и возврате комиссии в сумме 10400 руб., оплаченной им ежемесячно по 200 руб. за период с октября 2006 г. по декабрь 2010 г., суд применяет по заявлению ответчика срок исковой давности, исходя из исполнения договора истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными истцом приходными кассовыми ордерами, и отказывает во взыскании ежемесячной комиссии в сумме 3000 руб., то есть за 15 платежей по 200 руб. за указанный период.
Подлежит взысканию оплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета в сумме 7 200 руб. в виде неосновательно полученных денежных средств ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 36 платежей по 200 руб.
Однако истцу необходимо отказать в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда. В данном случае вред был причинен имущественным интересам истца, за нарушение которых компенсация морального вреда может быть взыскана лишь в случаях, предусмотренных законом.
Законом не предусмотрена компенсация морального вреда гражданину в связи с необоснованным взысканием с него каких-либо выплат. Доводы истца о его праве на компенсацию морального вреда на основании на ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» несостоятельна, поскольку указанная норма предполагает взыскание компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
При этом нарушение, допущенное банком в отношении Некипелов В.Д., не является нарушением прав потребителя или заемщика по кредитному договору, перечисленных в Законе «О защите прав потребителей» и иных нормативных актах, устанавливающих права потребителя.
На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 400 рублей.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Некипелов В.Д. удовлетворить частично.
Признать недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Некипеловым В.Д. и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала, об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительной сделки и взыскать с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в пользу Некипелов В.Д. 7200 рублей – оплату за ведение ссудного счета по кредитному договору, в остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала государственную пошлину в муниципальное образование г. Улан-Удэ в размере 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи кассационной жалобы в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.
Судья А.Д. Бунаева