РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Улан-Удэ 14 января 2011г.
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Раднаевой Т.Н., при секретаре Злоян Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Долженко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253012 руб. 63 коп., мотивируя тем, что обязанности по исполнению кредитного договора, ответчик исполняет ненадлежаще. В судебное заседание, истец не явился. Представитель истца по доверенности Баюшева А.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик Долженко В.Н. суду показала, что согласна с тем, что она исполняет обязательства не надлежаще. Не возражает против удовлетворения иска. Вместе с тем, не согласна с суммой долга, которая предъявляется ко взысканию. Считает, что сумма в виде 82971 руб. предъявляется необоснованно, поскольку данная сумма является долгом по комиссии за выдачу кредита. Тогда как, взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета противоречит требованиям Закона РФ « О защите прав потребителей». Кроме этого, считает, что суммы, которая она платила необоснованно распределялись на покрытие неустойки. В связи с чем, несмотря на погашение ею кредита, сумма долга оставалась прежней.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которого истец предоставил истцу кредит в сумме 150000 руб. на срок 36 месяцев.
Согласно п.3.1 общих условий предоставления кредитов (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора) ответчик обязался ежемесячно гасить свою кредитную задолженность в соответствии с графиком платежей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита. В свою очередь, Долженко обязательства по договору исполняет ненадлежаще, что ею не оспаривается.
Ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. При таких обстоятельствах, иск предъявленный к Долженко о досрочном взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме. Вместе с тем долг по уплате комиссии в размере 82971 руб. взысканию не подлежит. Так, из заявления о предоставлении кредита (также являющегося неотъемлемой частью кредитного договора) видно, что одним из условий кредитного договора являлась уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1, 7 процентов от суммы кредита. Несмотря на согласие ответчика платить указанную комиссию, долг по комиссии взысканию не подлежит. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
А отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условия, установленные кредитным договором ущемляют права истца и как условия не основанные на законе являются ничтожными и не подлежащими применению.
Судом проверены доводы ответчика о том, что банк необоснованно распределяет поступающие денежные средства. Из п. 3.5 общих условий видно, что поступающие денежные средства распределяются в следующей очередности: суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг по кредиту, текущие комиссии, срочный основной долг. При таких обстоятельствах, погашение в первую очередь образовавшихся сумм неустоек не противоречит условиям договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенного иска – 4600 руб. 80 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Долженко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Долженко В.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 170041 руб. 63 коп., в том числе просроченный основной долг – 46110 руб. 89 коп., просроченные проценты – 14402 руб. 11 коп., текущий долг по кредиту 98164 руб. 10 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 11364 руб. 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4600 руб. 80 коп. Всего: 174642 руб. 43 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.
Судья. Раднаева Т.Н.