РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 января 2011 года г.Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ Болдохонова С.С., при секретаре Кузнецовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юкало В.В. к ОАО АК «БайкалБанк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии, возврате денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Юкало В.В. обратился в суд с иском к ОАО АК «БайкалБанк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии, возврате денежных средств. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АК «БайкалБанк» был заключен договор № о кредитовании счета на сумму 100000 руб.. Согласно п. 3.4. указанного договора им была оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 5 000 руб., а также комиссия за ведение ссудного счета в размере 600 руб. ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ или полного исполнения обязательство по кредитному договору. Считает, что условие об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является ничтожным, поскольку не соответствует требованиям закона т.к не предусмотрено нормами гражданского законодательства. Просит взыскать с ответчика 12200 руб.
В судебное заседание Юкало В.В. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием своего представителя. Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца.
Кемер А.А., представляющий интересы истца на основании доверенности, в судебном заседании уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика 5600 руб, из которых 5000 руб. – комиссия уплаченная за открытие ссудного счета, 600 руб. – комиссия, уплаченная за введение ссудного счета. Истец досрочно погасил кредит, поэтому комиссия за ведение ссудного счета, начислялась лишь единожды.
Баландина А.П., представляющая интересы ОАО АК «БайкалБанк» на основании доверенности возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Стороны могут заключить как предусмотренный законом договор, так и не предусмотренный законами и иными правовыми актами, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон. Истцу условия договоров были известны, договор Юкалов В.В. был подписан без принуждения со стороны банка. В случае несогласия истец мог обратиться с заявлением, и возможно условия были бы пересмотрены.
Заслушав истицу, рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что между истцом Юкалов В.В. и ОАО АК «БакйкалБанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о кредитовании счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) № на сумму 100000 руб. Согласно п. 3.4. указанного договора за открытие ссудного счета Заемщик уплачивает 5000 рублей единовременно, за ведение ссудного счета Заемщик уплачивает 600 рублей ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ или полного исполнения обязательств по настоящему договору. Юкало В.В. оплачено 5000 рублей – комиссия за открытие ссудного счета и 600 рублей – комиссия за ведение ссудного счета. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Так исходя из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ №302-П от 26.03.2007г.) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Как считает суд, взимание в данном случае платы с Юкало В.В. за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч. 1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, не основано на законе, оно является недействительным, ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ.
В соответствии со ст. 180 недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Суд считает требования о признании недействительным условия кредитного договора о взимании оплаты за обслуживание ссудного счета подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 1102 ГК РФ Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ положения ст. 1102 ГК подлежат применению в том числе и к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. При таких обстоятельствах требования истца о применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченных средств подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Юкало В.В. к ОАО АК «БайкалБанк» удовлетворить.
Признать недействительным п. 3.4. договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
Применить последствия недействительности сделок в установленной части и взыскать ОАО АК «БайкалБанк» в пользу Юкало В.В. 5600 рублей – денежные средства, уплаченные в счет оплаты за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО АК «БайкалБанк» в доход муниципального образования г.Улан-Удэ 400 руб. госпошлину.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10-ти дней в установленном законом порядке.
Судья