КОПИЯ
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 января 2011 г. г. Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Хаптахаева Л. А. при секретаре Петровой Е. М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шоенов С. Г.-Ж. к Улан-Удэнскому филиалу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) о признании пункта 1.5 кредитного договора недействительным в части обязанности заемщика осуществлять ежемесячные платежи по уплате начисленной комиссии за ведение ссудного счета, признании п. 1.11 кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л А :
ДД.ММ.ГГГГ между Улан-Удэнским филиалом АКБ «Росбанк» (ОАО) и Шоеновым С. Г.-Ж. заключен кредитный договор, по которому последнему был предоставлен кредит в размере 300000 рублей.
Обращаясь в суд, Шоенов С. Г.-Ж. просит признать пункты 1.5, 1.11 кредитного договора в части обязанности заемщика осуществлять ежемесячные платежи по уплате начисленной комиссии за ведение ссудного счета недействительными, и взыскать денежные средства в сумме 22 200 рублей.
В судебном заседании истец Шоенов С. Г.-Ж. исковые требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита под 16 % годовых в размере 300000 рублей. В соответствии с п. 1.5 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 1.11 кредитного договора заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0, 2 % от суммы кредита. В случае неуплаты заемщиком комиссии в срок, установленный п. 1.6 кредитного договора, кредитор вправе произвести бесспорное списание суммы неуплаченной комиссии с любого счета заемщика. С указанными положениями кредитного договора он не согласен, поскольку отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими и федеральными законами и, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно – правовыми актами РФ. Ссудные счета не являются банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, хотя надлежащим образом был уведомлен о дате судебного заседания. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав истца, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шоенов С. Г. – Ж. обратился в Улан-Удэнский филиал АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита, в связи с чем, между Шоеновым С. Г – Ж. и Банком был заключен кредитный договор. Кредитные денежные средства в размере 300000 рублей истец получил.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Как следует из п. 1.5 кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Из п. 1.11 кредитного договора следует, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0, 2 % от суммы кредита. В случае неуплаты заемщиком комиссии в срок, установленный п. 1.6 договора, кредитор вправе произвести бесспорное списание суммы неуплаченной комиссии с любого счета заемщика.
Из анализа положений кредитного договора видно, что открытие ссудного счета обусловлено заключением кредитного договора. Между тем, по мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены. Нормами ГК РФ не предусмотрена невозможность заключения кредитного договора без заключения договора банковского счета.
Более того, ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами взимание платы за обслуживание ссудного счета также не предусмотрено
Следует отметить, что отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что данное условие ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условий об оплате за открытие ссудного счета и обслуживание банковского специального счета. Поскольку в противном случае, судя по тексту договора (выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа), получение кредита практически невозможно.
Суд считает, что требования о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссий за открытие ссудного счета обоснованы и подлежат удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.167 ГК РФ). Вместе с тем, суд находит расчет, представленный истцом ошибочным. Принимая во внимание положения ст.ст. 196, 200 ГК РФ, суд считает, что с учетом срока исковой давности, необоснованно взимаемая комиссии за ведение судного счета должна рассчитываться с января 2008г. по январь 2011г., т.е. за три года до момента, когда истец узнал о своем нарушенном праве и подал иск в суд. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит денежная сумма в размере 21600 рублей ( 36 мес. Х 600 руб=21600 рублей).
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 848 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Шоенова Солбона Гылык-Жамсуевича о признании пункта 1.5 кредитного договора недействительным в части обязанности заемщика осуществлять ежемесячные платежи по уплате начисленной комиссии за ведение ссудного счета, признании п. 1.11 кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Признать пункты 1.5, 1.11 кредитного договора №ССВ070325008 от ДД.ММ.ГГГГ недействительными.
Взыскать с Улан-Удэнского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Шоенова Солбона Гылык-Жамсуевича 21600 рублей.
Взыскать с Улан-Удэнского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в доход муниципального образования государственную пошлину в размере 848 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Федеральный судья подпись Л. А. Хаптахаева
Верно: судья: Л. А. Хаптахаева
секретарь: Е.М.Петрова