ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 января 2011 г. г. Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Хаптахаева Л. А. при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Базардуев Ч.Б. к Улан-Удэнскому филиалу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) о признании пункта 1.5 кредитного договора недействительным в части обязанности заемщика осуществлять ежемесячные платежи по уплате начисленной комиссии за ведение ссудного счета, признании п.1.10 кредитного договора недействительным в части обязанности заемщика оплаты комиссии за открытие ссудного счета, признании п. 1.11 кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л А :
24 января 2008 года между Улан-Удэнским филиалом АКБ «Росбанк» (ОАО) и Базардауева Ч.Б. заключен кредитный договор, по которому последнему был предоставлен кредит в сумме 166 400 рублей.
Обращаясь в суд, Базардауева Ч.Б. просит признать пункт 1.5, 1.10, 1.11 кредитного договора недействительными и взыскать денежные средства. В иске указал, что 24 января 2008 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита под 16 % годовых в размере 166400 рублей. В соответствии с п. 1.5 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п. 1.10. кредитного договора заемщик уплачивает комиссию за открытие ссудного счета, плату за изменение первоначальных условий кредитования. Уплата указанных комиссий производится заемщиком в размере, установленном действующими у кредитора на момент проведения соответствующей операции тарифами Уплата комиссии производится путем зачисления заемщиком денежных средств на соответствующие счета кредитора, не позднее дня оказания кредитором соответствующей услуги. В случае неуплаты заемщиком комиссии кредитор вправе произвести бесспорное списание суммы неуплаченной комиссии с любого счета заемщика. Как следует из п.1.11 кредитного договора заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0, 2 % от суммы кредита. В случае неуплаты заемщиком комиссии в срок, установленный п. 1.6 кредитного договора, кредитор вправе произвести бесспорное списание суммы 3неуплаченной комиссии с любого чета заемщика. С данными пунктами кредитного договора не согласен, на основании положений закона «О защите прав потребителей», ГК РФ и другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Истец Базардауева Ч.Б. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, хотя надлежащим образом был уведомлен о дате судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Базардауева Ч.Б. обратился в Улан-Удэнский филиал АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита, в связи с чем, между Базардауева Ч.Б. и Банком был заключен кредитный договор.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Как следует из п. 1.5 кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно п. 1.10 кредитного договора, заемщик уплачивает комиссию за открытие ссудного счета, плату за изменение первоначальных условий кредитования. Уплата указанных комиссий производится заемщиком в размере, установленном действующими у кредитора на момент проведения соответствующей операции тарифами. Уплата указанных в пункте комиссий производится путем зачисления заемщиком денежных средств на соответствующие счета кредитора, не позднее дня оказания кредитором соответствующей услуги. В случае неуплаты заемщиком комиссий в срок, установленный настоящим договором, кредитор вправе произвести бесспорное списание суммы неуплаченной комиссии с любого счета заемщика.
Из п. 1.11 кредитного договора следует, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0, 2 % от суммы кредита. В случае неуплаты заемщиком комиссии в срок, установленный п. 1.6 договора, кредитор вправе произвести бесспорное списание суммы неуплаченной комиссии с любого счета заемщика.
Из анализа положений кредитного договора видно, что открытие ссудного счета обусловлено заключением кредитного договора. Между тем, по мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены. Нормами ГК РФ не предусмотрена невозможность заключения кредитного договора без заключения договора банковского счета. Более того, ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами взимание платы за обслуживание ссудного счета также не предусмотрено. Следует отметить, что отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что данное условие ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условий об оплате за открытие ссудного счета и обслуживание банковского специального счета. Поскольку в противном случае, судя по тексту договора (выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа), получение кредита практически невозможно.
Суд считает, что требования о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссий за открытие ссудного счета обоснованы и подлежат удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.167 ГК РФ).
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с этим, госпошлина в сумме 572 рубля 60 коп. подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Базардауева Ч.Б. о признании пункта 1.5 кредитного договора недействительным в части обязанности заемщика осуществлять ежемесячные платежи по уплате начисленной комиссии за ведение ссудного счета, о признании п.1.10 кредитного договора недействительным в части обязанности заемщика оплаты комиссии за открытие ссудного счета, о признании п. 1.11 кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств удовлетворить.
Признать пункты 1.5, 1.10, 1.11 кредитного договора № ССВ 080006014 от ДД.ММ.ГГГГ недействительными.
Взыскать с Улан-Удэнского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Базардуев Ч.Б. 14315 рублей 20 копеек, а также в доход муниципального образования госпошлину в сумме 572 руб. 60 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Федеральный судья Л. А. Хаптахаева