Р Е Ш Е Н И Е
Именем РФ
ДД.ММ.ГГГГ судья Октябрьского районного суда <адрес> Холонгуева О.Р., при секретаре Олзоевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Цыбеновой ФИО7 к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитором) и Цыбеновой ФИО7. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по которому последней был предоставлен кредит.
Обращаясь в суд, Цыбенова ФИО7. просила признать недействительным условие вышеуказанного кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Также просила взыскать с банка денежные средства, уплаченные ею в счет комиссии за открытие и ведение ссудного счета, - 28200 руб., судебные издержки в сумме 5400 руб.
В судебном заседании представитель истца Гришин ФИО10. поддержал исковые требования. Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ истицей был заключен кредитный договор с ОАО АКБ «РОСБАНК» №ССА000442164. Согласно условиям договора на Цыбенову ФИО7 была возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 900 рублей. С момента заключения договора истицей оплачено 28 ежемесячных платежей, включающих комиссию за ведение ссудного счета, сумма которой составила 25 200 рублей (28 мес. х 900 руб.). Условия договора по оплате комиссии за открытие и ведение судного счета нарушают права Цыбеновой ФИО7 поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика за открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора. В соответствии с п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Пункт 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. Также, в соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Для защиты ее нарушенных прав истица заключила с ним соглашение, по которому произвела оплату его услуг в сумме 5000 рублей. Для чего Цыбеновой ФИО7 была оформлена доверенность стоимостью 400 руб. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав представителя истицы, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что в п.1.4 Условий предоставления кредита на неотложные нужды содержится условие об открытии кредитором заемщику ссудного счета. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размерах, указанных в разделе «Параметры кредита».
Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с заемщика взимается комиссия за открытие ссудного счета - 3000 руб. и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета -900 руб.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Ссудные счета не являются банковскими счетами, а это специальный счет для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за открытие и ведение ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие, установленное в п.1.4 Условий Предоставления кредита на неотложные нужды, ущемляет права истицы. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за открытие и ведение ссудного счета.
Суд считает, что требование о признании недействительным п.1.4 Условий предоставления кредита на неотложные нужды обоснованно, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.167 ГК РФ).
Таким образом, суд считает, что подлежат возврату Цыбеновой ФИО7. 28 200 руб.
( 900 руб. х 28 мес. = 25 200 руб. + 3000 руб.- единовременно).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению расходы истца по оформлению доверенности - 400 руб.
В ст. 100 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Учитывая категорию дела, количество проведенных судебных заседаний (1), в которых участвовал представитель, суд считает разумным определить размер судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 3 000 рублей.
Расходы по уплате государственной пошлины, суд, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, относит на ответчика.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Цыбеновой ФИО7 удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Цыбеновой ФИО7 и ОАО АКБ «Росбанк», об уплате единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета (п.1.4 Условий предоставления кредита на неотложные нужды).
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Цыбеновой ФИО7 денежные средства в сумме 28 200 руб., судебные издержки 3 400 руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход муниципального образования - <адрес> госпошлину в размере 1 046 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд РБ.
Судья О.Р. Холонгуева.
ВЕРНО Судья О.Р.Холонгуева.
Секретарь Д.А.Олзоева.