РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2011 года г.Улан-Удэ
Судья Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ Хаптахаева Л.А.
при секретаре Петровой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты>» к Кувшиновой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ДД.ММ.ГГГГ Кувшинова Л.С. обратилась в ООО «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении займа в размере 60 000 рублей. При этом истец акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет. Согласно условиям заявления о представлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Истец перевел денежные средства на банковский счет, т.е. кредитный договор был заключен и присвоен № №. ООО «<данные изъяты>» полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления займа, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа №№, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежа.
Обращаясь в суд, ООО «<данные изъяты>» просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 95961,37 рублей, в том числе долг по уплате комиссии 32225,20 рублей; текущий долг по уплате кредиту 39212,57 рублей; срочные проценты на сумму текущего долга 4603,60 руб.; просроченный кредит 15196,42 руб.; просроченные проценты 4723,58 руб.; а также судебные расходы- за оплаченную госпошлину 3078,84 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «<данные изъяты>» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствии.
Ответчик Кувшинова Л.С. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, кроме ежемесячных оплат комиссий за ведение ссудного счета в размере 1020 рублей. В связи с чем, просила уменьшить сумму задолженности на 4080 рублей, поскольку в счет погашения кредита она произвела 4 платежа, согласно графику. В последующем возникли материальные трудности, она находится по уходу за ребенком, муж ушел из семьи и не помогает.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» выдал Кувшиновой Л.С. кредит в размере 60 000 руб., что не оспаривается ответчиком.
В судебном заседании установлено, что на момент подачи иска в суд заемщиком Кувшиновой Л.С. несвоевременно и не в полном объеме производилась оплата по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, банк на основании п. 6.1 общих условий предоставления наличных займов предъявил требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему.
Согласно п.п. 3.1, общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, предоставляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность полежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «<данные изъяты>» в соответствии с п. 3.4.
Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Исковые требования банка в части взыскания основного долга и начисленных процентов подлежат удовлетворению на основании ст. ст.307, 309, 810,811 ГК РФ.
Кредитным договором, заключенным банком с Кувшиновой предусмотрены штрафные санкции за неисполнение обязательств, поэтому требования истца о взыскании неустойки правомерны и подлежат удовлетворению. Расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным. По условиям п. 2.2.1 договора задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей.
Так исходя из представленного графика, ежемесячные платежи составляли в размере 3012 руб. с учетом суммы основного долга, суммы начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета– 1020 руб., итого подлежало оплате в счет погашения кредита 108429,15 рублей, из них ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 36720 руб. и из которых Кувшиновой оплачено комиссии за ведение ссудного счета в размере 4080 рублей.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так, согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ №302-П от 26.03.2007г.), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч. 1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного суд считает, что взимание в данном случае платы с Кувшиновой за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Поскольку взимание банком с клиентов платы (комиссии) за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, не основано на законе, оно является недействительным, ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, положения ст. 1102 ГК подлежат применению в том числе и к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
При таких обстоятельствах, суд находит незаконным требования истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 32225 рублей 20 коп., а также считает необходимым применить последствия недействительности сделки в установленной части путем уменьшения задолженности на сумму 4080 рублей. Итого подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности в размере 59656 рублей 17 коп. ( 95961, 37 рублей – 32225,20 рублей- 4080 рублей =59656 рублей 17 коп.).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, подлежат взысканию с ответчика Кувшиновой Л.С. расходы по оплате госпошлины в сумме 1968 руб. 68 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление ООО «<данные изъяты>» удовлетворить частично.
Взыскать Кувшиновой Л.С. в пользу ООО «<данные изъяты>» сумму задолженности 59656 рублей 17 коп.
Взыскать с Кувшиновой Л.С. в пользу ООО «<данные изъяты>» оплаченную государственную пошлину в сумме 1968 рублей.
Признать недействительными условия кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности сделки в установленной части в виде уменьшения задолженности на сумму 4080 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья: Хаптахаева Л.А.
Верно: Судья Л.А.Хаптахаева
Секретарь Е.М.Петрова