ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 апреля 2011 года г. Улан-Удэ
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Холонгуевой О.Р., при секретаре Алсагаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Санжиевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Русфинанс Банк» просил взыскать с ответчицы Санжиевой Ж.Б. задолженность по кредитному договору в размере 148 308 руб. 20 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 166 руб. 16 коп.
Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Санжиева Ж.Б. в судебное заседание не явилась. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие последней.
Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Санжиева Ж.Б. обратилась в ООО «РусфинансБанк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 140000 руб.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление было рассмотрено обществом «РусфинансБанк» как оферта.
ООО «РусфинансБанк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №_№
Как видно из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, кредитный договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет Санжиевой Ж.Б.
В соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №_№ (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «Русфинанс Банк», общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность заемщика в соответствии с настоящими Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, представляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику.
В соответствии с п. 6.1вышеуказанных условий, в случае просрочки исполнения обязательств, установленных в п. 3.4 ( в том числе невнесения или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанный в графике платежей сроки) на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик с ноября 2010г. прекратила погашение кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору.
Исковые требования банка подлежат удовлетворению на основании ст.807,809, 810 ГК РФ, Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.
Вместе с тем, суд считает необходимым исковое требование банка в сумме 30 240 руб. о взыскании с Санжиевой Ж.Б. комиссии за ведение ссудного счета оставить без удовлетворения.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за ведение ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет права Санжиевой Ж.Б. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Поскольку в противном случае, получение кредита практически невозможно.
Таким образом, подлежит взысканию с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 118 068 руб. 20 коп., в том числе долг по кредиту – 50 972 руб. 65 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 4954 руб. 55 коп., просроченный кредит – 56245 руб. 82 коп., просроченные проценты – 5 895 руб. 18 коп.
На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчицы понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере – 3 561 руб. 36 коп.
Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «РусфинансБанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «РусфинансБанк» с Санжиевой ФИО5 задолженность по кредитному договору - 118 068 руб. 20 коп., судебные расходы по оплате госпошлины - 3 561 руб. 36 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об
отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Р. Холонгуева