З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем РФ
14 апреля 2011 г. судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Холонгуева О.Р., при секретаре Алсагаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Бадмаеву ФИО6, Цыбикову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л А:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан -Удэнского филиала и Бадмаевым Ю. Б-Д. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов - 17 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита, начисленные проценты.
Согласно п. 1.1. кредитного договора, поручитель Цыбиков Б.Д. обязался солидарно отвечать перед кредитором по обязательствам Бадмаева Ю.Б-Д.
Обращаясь в суд, ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать солидарно с ответчиков Бадмаева Ю. Б-Д., Цыбикова Б.Д. задолженность по кредитному договору - 412 117 руб. 68 коп., в том числе текущую ссудную задолженность - 238 581 руб. 20 коп.; начисленные проценты - 66 924 руб. 31 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность – 75 064 руб. 68 коп., комиссию за ведение ссудного счета 31 547 руб. 49 коп. Также истец просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 321 руб. 18 коп.
В судебном заседании представитель истца Орлова А.С. поддержала исковые требования в полном объеме. Пояснила, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполнялись обязанности по оплате суммы кредита надлежащим образом. С мая 2008 г. платежи не вносятся, до этого так же допускались просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 412117 руб. 68 коп. В связи с чем, просят иск удовлетворить.
Ответчики Бадмаев Ю.Б-Д., Цыбиков Б.Д. в судебное заседание не явились. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие последних.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что на момент подачи иска имело место нарушение соблюдения графика по выплате основного долга и процентов по кредитному договору заемщиком Бадмаевым Ю.Б-Д.
Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Бадмаев Ю.Б. обязался не позднее «06» числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 478 руб. (п. 1.6 Договора). Данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом.
Поскольку имеет место ненадлежащее исполнение заемщиком Бадмаевым Ю.Б-Д. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что банк обоснованно предъявил иск о взыскании денежных средств.
Исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению на основании ст.819,809, 810 ГК РФ, условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
Суд считает, что банком правомерно предъявлено и требование о взыскании с ответчика штрафных неустоек.
Так, в 4.1 кредитного договора, указано, что заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку - пени, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую - либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,50% в день от просроченной исполнением суммы по возврату кредита и уплате процентов, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнении соответствующей обязанности заемщика.
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке, подлежит взысканию: задолженность по кредитному договору – 380 570 руб. 19 коп., в том числе текущая ссудная задолженность - 238 581 руб. 20 коп.; начисленные проценты - 66 924 руб. 31 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность – 75 064 руб. 68 коп.
Вместе с тем, суд считает необходимым исковое требование банка в сумме 31 547 руб. 49 коп. о взыскании с Бадмаева Ю. Б-Д., Цыбикова Б.Д. комиссии за ведение ссудного счета оставить без удовлетворения.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.
Поскольку взимание банком с клиентов платы за ведение ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие, установленное в п.1.10 кредитного договора, ущемляет права Бадмаевым Ю. Б-Д. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.
В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Поскольку в противном случае, получение кредита практически невозможно.
Исходя из изложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности в размере 380 570руб. 19 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежат взысканию с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 7 005 руб. 70 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк», представляемого Улан – Удэнским
филиалом, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан – Удэнского филиала, с Бадмаева ФИО8, Цыбикова ФИО9 денежные средства в 380 570 руб. 19 коп.; судебные издержки – 7 005 руб. 70 коп.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Р. Холонгуева.