Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 18 мая 2011 г. г. Улан-Удэ У С Т А Н О В И Л : Обращаясь в суд, истец Савочкина А.Б. просит признать недействительным условия кредитного договора в части установления условия об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 104000 рублей, применить последствия недействительности ничтожного условия, возвращении уплаченной денежной суммы в размере 104000 рублей. В обоснование исковых требование истец указала, что 04 декабря 2008 г, сторонами по делу был заключен кредитный договор №, согласно которого Савочкиной А.Б. был предоставлен кредит в сумме 2600 000 рублей на срок до 04.01.2025 года. Согласно п. 3.1 кредитного договора, кредитор открывает Заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж в размере 104000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Истец считает, что взимание платы за открытие и ведение ссудного счета нарушает и ущемляет его права потребителя, так как кредитная организация обуславливает приобретение одних услуг, выдачу кредита, обязательным приобретением иных услуг, выплатой единовременного платежа, что является нарушением требований ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей». Как следует из квитанции № 0112436 от 11 декабря 2008 года, истцом уплачена сумма в размере 104000 рублей за открытие ссудного счета. Ответчик, в представленных письменных возражениях на иск, исковые требования не признал, указав, что в соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, что предусмотрено ст. 29 указанного федерального закона. На основании ст. 421 ГК РФ, ст.29 Закона о банках и банковское деятельности и являются необоснованными. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть спор в отсутствие ответчика. Ответчик не сообщил суду уважительности причин неявки, просил рассмотреть спор в его отсутствие. В судебном заседании, истец Савочкина А.Б. исковые требования поддержала в полном объеме, изложив обстоятельства в обоснование иска, так как они изложены в заявлении. Представитель истца Байцурова Н.Г. исковые требования Савочкиной А.Б. поддержала в полном объеме. Пояснив, что условие об открытии заемщиком ссудного счета за обслуживание которого заемщиком уплачен единовременный платеж в размере 104000 рублей является недействительным, поскольку открытие и ведение ссудного счета не относится к перечню банковских операций установленных законодательством о банках и банковской деятельности и по сути своей является формой отчетности коммерческого банка перед Банком России. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Учитывая, что открытие и ведение ссудного счета являются обязанностью банка перед Банком России, полагает, что ответчик необоснованно возложил обязанность по уплате комиссии за открытие данного ссудного счета на Савочкину А.Б.. Таким образом, просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Выслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. Как следует из материалов дела, 04.12.2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 62283, согласно которого банк обязался предоставить истцу, как заемщику ипотечный кредит в размере 2600000 рублей под 15% годовых на приобретение объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Республика Бурятия, г. <адрес> Мостостроителей, 7-24 на срок по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 3.1 кредитного договора, кредитор открывает Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж ( тариф) в размере 104000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Истец исполнила обязательства по оплате единовременного платежа за ведение ссудного счета, оплатив банку 104000 рублей, что подтверждается копией квитанции № 0112436 от 11.12.2008 г. В связи с тем, что рассматриваемым условием кредитного договора предусмотрено открытие заемщику ссудного счета и установлена оплата (тариф) за его обслуживание, к рассматриваемым отношениям применимы нормы законодательства о банковских счетах. Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, в том числе к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет». Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Согласно Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (п.2.1.). Согласно ч.1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам ссудный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций. Соответственно, условие кредитного договора о том, что заемщик за обслуживание ссудного счета уплачивает кредитору единовременный платеж не соответствует требованиям закона, и являются ничтожным на основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспаримой, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как установлено нормой ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Суд считает требования о признании недействительным условия кредитного договора о взимании оплаты за обслуживание ссудного счета подлежащими удовлетворению. В связи с тем, что истцом, как заемщиком, было фактически исполнено недействительное условие договора об уплате тарифа за обслуживание ссудного счета, к такому условию кредитного договора подлежат применению общие последствия недействительности сделок, установленные п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, а именно, каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, так как иные последствия не предусмотрены законом. Таким образом, у ответчика, согласно указанной нормы ст. 167 Гражданского кодекса РФ, возникает обязанность возвратить уплаченный тариф за обслуживание ссудного счета в размере 104000 руб. и позволяет суду сделать вывод о том, что требование истца о взыскании с ответчика 104000 руб., оплаченных за обслуживание ссудного счета, является правомерным. Истцом в иске заявлено также требование о возврате необоснованно удержанных сумм путем перечисления на ссудный счет в счет погашения долга по кредиту. Данное требование относится к порядку исполнения вступившего в силу решения и не может быть рассмотрено в исковом порядке. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, расходы по государственной пошлине, от оплаты которой был освобожден истец в размере 3280 рублей, суд относит на ответчика. Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Савочкиной А.Б. удовлетворить. Признать недействительным п. 3.1. кредитного договора № 62283 заключенного 04.12.2008 года между Акционерным коммерческим «Сберегательный банк Российской Федерации» (ОАО) представляемый Бурятским отделением № 8601 и Савочкиной А.Б.. Взыскать с Акционерного коммерческого «Сберегательного банка Российской Федерации» (ОАО) представляемого Бурятским отделением № 8601 в пользу Савочкиной А.Б., денежные средства в размере 104000 рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого «Сберегательного банка Российской Федерации» (ОАО) представляемого Бурятским отделением № 8601 в доход муниципального образования – г. Улан-Удэ государственную пошлину в размере 3280 рублей. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ. Судья: С.Л.Казанцев