РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ ДД.ММ.ГГГГ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре Цыремпиловой Е.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федорова Павла Валентиновича к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) в лице Бурятского отделения № о признании кредитного договора незаключенным, о взыскании денежной суммы и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Федоров П.В. обратился в суд с исковым заявлением к АК Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) в лице Бурятского отделения № о защите прав потребителя, согласно которому по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между сторонами, о предоставлении кредита на сумму 290000 руб. было предусмотрено взимание банком денежных средств в сумме 28700 руб. – комиссии по подключению к программе страхования. Стороной договора является гражданин, получающий кредит на неотложные нужды, то есть для удовлетворения личных нужд, поэтому отношения сторон данного договора регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». Обязательство по кредитному договору не обуславливает возникновение обязательств из договора личного страхования, так как гражданское законодательство не предусматривает обязанность заемщика заключать договор личного страхования при заключении кредитного договора. Заявление заемщика о подключении к программе страхования является недействительным и не порождает последствия. Включение в кредитный договор обязанности заемщика оплатить за подключение к программе страхования не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителя. Просит признать договор незаключенным и взыскать комиссию 28700 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами.

В судебное заседание истец Федоров П.В. не явился. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие истца, извещенного о рассмотрении дела и заявившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Дмитриев А.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал полностью и суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ Федоров П.В. заключил со Сбербанком кредитный договор, по которому Федоров получил кредит в сумме 290 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Федорова подключили к программе страхования от несчастных случаев и болезней и удержали комиссию в сумме 28 710 руб. Взимание платы за выдачу кредита не предусмотрено законом, также не предусмотрена законом обязанность заемщика компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику. В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров. Включение в кредитный договор условия об обязательном личном страховании нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка – заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по оплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора. Просит признать незаключенным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ либо взыскать незаконно удержанные суммы 28700 руб. и проценты за пользование ими, так как полагает, что суд не может удовлетворить одновременно требование о признании договора незаключенным и взыскании 28700 руб., поскольку это взаимоисключающие требования. Пунктом 3 ст.812 ГК РФ предусмотрено, что когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей. Федоров получил кредит на 28700 руб. меньше, чем предусмотрено кредитным договором, поэтому он считает договор заключенным на меньшую сумму и правомочен получить указанную сумму и проценты за пользование банком его денежными средствами.

Представитель ответчика Капустина Т.Н., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала и суду пояснила, что между Сбербанком и Федоровым был заключен кредитный договор. Истец получил кредит в полном объеме, деньги поступили на его счет. Банк выполнил обязательство по договору, выдал кредит. Заемщик распорядился денежными средствами, согласно поручению вкладчика по счету Сбербанк снял с его счета 28700 руб. Согласно ч. 4. ст.812 ГК РФ несостоятельна, денежные средства были выданы Федорову своевременно и в полном объеме. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица, на заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ОАО «Военно-страховая компания» ( далее ОАО «ВСК») Хармакшинова Т.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, суду пояснила, что между Сбербанком и ОАО «ВСК» имеется соглашение об условиях и порядке страхования, заключенное ДД.ММ.ГГГГ, по которому при заключении договора страхования Сбербанк является страхователем, ОАО «ВСК» - страховщиком, а договор заключается в пользу третьего лица застрахованного. Договор страхования был заключен в письменной форме путем вручения страховщиком страхователю реестра страхового полиса в электронном виде. Согласно страхового полиса стороны заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней в отношении жизни и здоровья физических лиц, в том числе Федорова П.В., при этом страховая сумма составила 319 000 рублей, ОАО «ВСК» получил страховую премию 28 710 рублей. Согласно условиям программы страхования срок страхования установлен равным сроку кредитного договора. Таким образом, до ДД.ММ.ГГГГ застрахованы жизнь и здоровье Федорова П.В. В соответствии со ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Страховой полис не выдается, он остается у банка.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Федоровым и Сбербанком заключен письменный кредитный договор на сумму 290000 руб., подписанный сторонами.

Согласно кредитному договору, заключенному между сторонами, кредитор обязался предоставить заемщику кредит на сумму 290000 руб., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад заемщика. Из указанного следует, что стороны достигли соглашения о предмете договора 290000 руб., о сроке и порядке выдачи кредита, сроках и порядке возврата кредита.

Таким образом, стороны заключили договор в требуемой письменной форме, достигли соглашения по всем существенным условиям договора. Из выписки по лицевому счету видно, что на счет заемщика перечислена сумма кредита 290000 руб.

В условия кредитного договора, по мнению суда, по инициативе банка была внесена обязанность заемщика застраховать имущество. По указанному условию стороны пришли к соглашению на момент заключения договора и подписали договор. Договор считается заключенным, оснований признать его незаключенным не имеется.

Доводы, изложенные в иске и поддержанные представителем истца, по его мнению, являющиеся основанием для признания кредитного договора незаключенным и взыскании сумм, суд не принимает, признает их основанием для иных требований, чем требование признания договора незаключенным.

Рассмотрев требование о взыскании 28700 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к выводу об оставлении данных требований без удовлетворения. Суд принимает решение по делу в порядке ч. 3 ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных требований.

В обоснование требований о взыскании сумм представитель истца ссылается на п. 3 ст. 812 ГК РФ, согласно которому при получении заемщиком денег в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег. Установлено, что стороны заключили кредитный договор на сумму 290000 руб., по условиям кредитного договора стороны установили порядок предоставления кредита, согласно которому кредитор открывает заемщику ссудный счет, выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на вклад заемщика. Согласно выписке из лицевого счета на счет Федорова поступили денежные средства в сумме 290000 руб., дальнейшее движение денег по счету является распоряжением клиента своими денежными средствами. В связи с изложенным нельзя признать полученным кредит заемщиком в меньшем размере, чем предусмотрено в договоре.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федорова Павла Валентиновича к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) в лице Бурятского отделения № о признании кредитного договора незаключенным, о взыскании денежной суммы и процентов за пользование чужими денежными средствами оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.

Судья: А.Д. Бунаева