З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем РФ 29 апреля 2011 г. судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Холонгуева О.Р., при секретаре Алсагаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Янтаровой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л А: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан -Удэнского филиала и Янтаровой И.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на приобретение автомобиля марки Toyota Camry 2003 г. выпуска в размере 472431 руб. 20 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов - 12 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита, начисленные проценты. Обращаясь в суд, ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчика Янтаровой И.В. задолженность по кредитному договору - 503 187 руб. 15 коп., в том числе текущую ссудную задолженность - 383 220 руб. 55 коп.; начисленные проценты - 78 333 руб. 60 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность – 650 руб. 07 коп., просроченную судную задолженность – 7404 руб. 87 коп., комиссию за ведение ссудного счета 33 578 руб. 42 коп. Также истец просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 231 руб. 88 коп. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль марки Toyota Camry, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN): отсутствует, № двигателя №, шасси № отсутствует, кузов № №, путем её реализации с торгов, с возложением обязанности по определению первоначальной продажной стоимости заложенного имущества на службу судебных приставов для установления рыночной стоимости автомобиля. В судебном заседании представитель истца Орлова А.С. уточнила исковые требования. Просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 449804 руб. 60 коп., в том числе текущую ссудную задолженность - 371928 руб. 25 коп.; начисленные проценты – 43470 руб. 39 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность – 1198 руб. 97 коп., текущая ссудная задолженность – 17 коп., комиссию за ведение ссудного счета 33 206 руб. 82 коп. Пояснила, что в нарушение условий кредитного договора, дополнительных соглашений к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Кредитором и Заемщиком, согласно которым изменены некоторые условия кредитного договора. Так, отменена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, процентная ставка равняется 19,54921 % годовых, срок полного возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком не исполнялись обязанности по оплате суммы кредита надлежащим образом. Платежи вносятся с просрочками, так с июля 2009г. по март 2010 г. ответчик кредит не оплачивала. В дальнейшем так же были просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 449 804 руб. 60 коп. В связи с чем, просят иск удовлетворить. Ответчик Янтарова И.В. в судебное заседание не явилась. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие последней. Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежащими частичному удовлетворению. Судом установлено, что на момент подачи иска имело место нарушение соблюдения графика по выплате основного долга и процентов по кредитному договору, условий дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Янтаровой И.В. Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Янтарова И.В. обязалась не позднее «26» числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3 % от суммы кредита. Согласно, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ комиссия за ведение ссудного счета была отменена, увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19,54921%. Согласно п. 6.4.2 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, банк имеет право требовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в следующих случаях: если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору. В том числе: - обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления возвратить Кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета; Обязанность полностью предоставлять банку документы и сведения, предоставление которых банк в праве требовать в соответствии с Условиями и Анкетой. Данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом. В связи, с чем между сторонами были заключены дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности. Поскольку имеет место ненадлежащее исполнение заемщиком Янтаровой И.В. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что банк обоснованно предъявил иск о взыскании денежных средств. Исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению на основании ст.819,809, 810 ГК РФ, условий кредитного договора 00760201ССА001180164 от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Суд считает, что банком правомерно предъявлено и требование о взыскании с ответчика штрафных неустоек. Так, в 7.1 кредитного договора, указано, что Клиент обязуется уплатить Банку неустойку, размер которой указан в разделе «Параметры кредита» Заявления – в случае, если не исполнит или исполнит не надлежащим образом какое –либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Таким образом с ответчика, подлежит взысканию: задолженность по кредитному договору, в том числе текущая ссудная задолженность – 371928 руб. 25 коп.; начисленные проценты – 43 470 руб. 39 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность – 1198 руб. 97 коп., текущая ссудная задолженность – 0,17 руб., просроченная ссудная задолженность – 43470 руб. 39 коп. Вместе с тем, суд считает необходимым исковое требование банка в сумме 33 206 руб. 82 коп. о взыскании с Янтаровой комиссии за ведение ссудного счета оставить без удовлетворения. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами. Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту. Поскольку взимание банком с клиентов платы за ведение ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие, установленное в п.1.10 кредитного договора, ущемляет права Янтаровой И.В. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным. В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Поскольку в противном случае, получение кредита практически невозможно. Исходя из изложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 416 597руб. 78 коп. Поскольку исполнение условий кредитного договора обеспечивалось залогом транспортного средства, банк обоснованно предъявляет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 348 ч.1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Поскольку Янтарова И.В. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя по договору обязательства, банк правомерно заявляет об обращении взыскания на указанный автомобиль. И это требование подлежит удовлетворению. Учитывая мнение истца, суд полагает, что начальная продажная стоимость автомобиля может быть определена в процессе исполнительного производства. Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежат взысканию с ответчицы расходы по оплате госпошлины в сумме 7 366 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк», представляемого Улан – Удэнским филиалом, удовлетворить частично. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан – Удэнского филиала, с Янтаровой ФИО6 денежные средства в 416597 руб. 78 коп.; судебные издержки – 7 366 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль марки Toyota Camry, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN): отсутствует, № двигателя №, шасси № отсутствует, кузов № №, путем её реализации с торгов, с возложением обязанности по определению первоначальной продажной стоимости заложенного имущества на службу судебных приставов. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья О.Р. Холонгуева