Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 02 июня 2011 г. г. Улан-Удэ У С Т А Н О В И Л : Обращаясь в суд, истец Александров Ю.Т. просит признать условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным и взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере 80808,84 рублей за период с 16.04.2008 г. по 16.03.2011 г., компенсацию морального вреда в размере 150000 рублей и судебные расходы по оказанию юридических услуг в размере 10000 рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что 17 июня 2006 г. Между Александровым Ю.Т. и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор на сумму 448938,33 руб. Кредитным договором предусмотрено, что комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,5% от суммы выданного кредита, ежемесячно. Согласно графику, ежемесячно эта сумма составляет 2244,69 рублей и в период с 16.04.2008 г. по 16.03.2011 г. составила 80808,84 руб. Истец считает, что взимание платы за открытие и ведение ссудного счета незаконное и не имеет правовых оснований. Обязанность по ведению ссудного счета предусмотрена правилами бухгалтерского учета и эта обязанность перед Банком России, которая предусмотрена в силу закона, п.2 ст. 5 «О банках и банковской деятельности» установлено, что все издержки связанные с размещением денежных средств, кредитное учреждение несет самостоятельно и по смыслу ст. 166 ГК РФ. Согласно ст. 15 Закона ФЗ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 150000 рублей. Кроме того при обращении в суд истец воспользовался услугами представителя и им внесена оплата по договору на оказание юридических услуг в размере 10000 рублей. Согласно ГПК РФ возмещению подлежат все судебные издержки, связанные с рассмотрением дела. Просит взыскать 10000 рублей в качестве судебных расходов. Ответчик, в представленных письменных возражениях на иск, исковые требования не признал, указав, что 17 июня 2006 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №82011161631060123 NE на сумму 427926, 17 рублей, а в исковом заявлении указан договор за №01160163ССА000167131 на сумму 448938,33 руб. Условия кредитного договора содержали условия об открытии заемщику ссудного счета и комиссии за его ведение. Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Ведение банком ссудного счета является его обязанностью, установленной Центральным Банком РФ. При заключении договора заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора. Согласно выписке по счету гашения кредита всего заемщиком на дату подаче иска за ведение ссудного счета уплачено с 17.06.2006 г. по 17.03.2008 г. – 44932,23 руб; с 24.04.2008 г. по 17.06.2010 г. – 57770,01 руб. Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В данном случае могли быть нарушены исключительно имущественные права истца. В связи с чем, оснований для взыскании компенсации морального вреда не имеется. Кроме того считает, что требования о взыскании расходов на оплату услуг адвоката в размере 10000 рублей завышенными. Поскольку характер исковых требований имеет несложную структуру, небольшие фактические понесенные затраты представителя на участие в судебном заседании. Считает, что стоимость услуг адвоката составляет 1000-2000 рублей. Истец, представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть спор в отсутствие истца, ответчика. Ответчик, истец не сообщили суду уважительности причин неявки, просили рассмотреть спор в их отсутствие. Изучив материалы дела, суд считает требования Александрова Ю.Т. подлежат частичному удовлетворению. Как следует из материалов дела 17 июня 2006 г. Александровым Ю.Т. было подано заявление в ОАО «Росбанк» о предоставлении кредита «Автоэкспресс» на сумму 427926,17 рублей на срок 48 месяцев, с уплатой 14,5% годовых для приобретения автомобиля. Согласно, заявлению Банк предоставляет кредит на принципах возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Кредит должен быть возвращен в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления. Кредит предоставляется путем зачисления его суммы на открытый банковский счет. За ведение ссудного счета параметрами кредита предусматривается комиссия, которая составляет 0,50% от первоначальной суммы кредита, уплачивается ежемесячно. Согласно заявлению моментом одобрения Банком предложения о заключении кредитного договора, договора залога, договора банковского счета является календарная дата совершения Банком действий по открытию счета клиента и зачислению суммы кредита на счет клиента. С этого момента договор считаются заключенным. Согласно предоставленной выписке по счету Александрова Ю.Т. № 40817810682010017146, 19.06.2007 г. зачислены денежные средства в сумме 427926,17 рублей, как предоставление кредита. Также из данной выписке следует, что истцом в период пользования кредитом, фактически уплачивались платежи за ведение ссудного счета. Таким образом, рассматриваемый кредитный договор следует считать заключенным в порядке, установленным п. 3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст 438 ГК РФ. Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно договор считается заключенным с момента зачисления денежных средств на счет, открытый Александрову Ю.Т. Согласно заявлению о предоставлении кредита предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в течение срока пользования кредитом В заявлении - оферте, установлен размер комиссионного вознаграждения 0,5% от суммы кредита, подлежащего оплате ежемесячно Приложением к договору является график возврата кредита. Согласно графику возврата кредита сумма вознаграждения за ведения ссудного счета, подлежащая оплате составляет 2139,63 рублей ежемесячно. Согласно представленной выписке по счету за период с 19.06.2006 г. по 17.06.2010 г. истцом оплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета производилась ежемесячно. В связи с тем, что рассматриваемыми условиями кредитного договора предусмотрено открытие заемщику ссудного счета и установлено комиссионное вознаграждение за его ведение, к рассматриваемым отношениям применимы нормы законодательства о банковских счетах. Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, в том числе к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет». Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Согласно Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (п.2.1.). Согласно ч.1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам ссудный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций. Соответственно, условие кредитного договора о том, что заемщик за обслуживание ссудного счета уплачивает кредитору комиссионное вознаграждение не соответствует требованиям закона, и являются ничтожным на основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспаримой, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как установлено нормой ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В связи с тем, что истцом, как заемщиком, было фактически исполнено недействительное условие договора об уплате банку ежемесячного комиссионного вознаграждения в размере 0,5% от суммы кредита, то к такому условию кредитного договора подлежат применению общие последствия недействительности сделок, установленные п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, а именно, каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, так как иные последствия не предусмотрены законом. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и начинает течь со дня, когда началось исполнение этой сделки. Из кредитного договора и выписке по счету следует, что комиссия выплачивалась ежемесячно в сумме 2139,63 рублей с 17.07.2006г. Факт оплаты указанных платежей не отрицается и ответчиком, который в отзыве указал, что комиссия уплачивалась в период с 17.07.2006 г. по 17.06.2010 г Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с положением ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В связи с изложенным, суд считает, что обоснованным вывод истца о том, что комиссия подлежит взысканию с 16.04.2008 г., срок давности с момента обращения в суд. Как следует из выписки по лицевому счету, истец в период с 24.04.2008 г. по 17.06.2010 г вносил банку платежи за ведение ссудного счета в размере 2139,63 руб. - 22 месяца, а также 17.04.2009 г. -38,65 руб.; 20.01.2010 г.- 2054.88 руб.; 17.03.2010 г.-116,24 руб. Истцом соответственно оплачено 49281,63 руб, которые подлежат взысканию с ответчика на основании ст. 167 ГК РФ. Необоснованным будет являться требование о взыскании морального вреда, так как данное требование не доказано истцом. В силу ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания), суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации вреда. Истцом доказательств причиненного морального вреда, физических и нравственных страданий, не представлено. Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Наличие морального вреда истцом не доказано. Требование истца о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя подлежат частичному удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований в которой истцу отказано. Суд, применив принцип разумности и пропорционального распределения судебных расходов при определении размера расходов с учетом характера заявленного спора, степени сложности дела, исходя из того, что представитель истца присутствовал только при проведении собеседования 06 мая 2011г, но составлял исковое заявление, в судебном заседании участия не принимал, истребованные доказательства судом в обоснование исковых требований не представил, считает, что требование истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя подлежащими удовлетворению в размере 3000 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 1678,44 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Александрова Ю.Т. удовлетворить частично. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК » в пользу Александрова Ю.Т. неосновательно полученные денежные средства в размере 49281,63 руб, судебные расходы в размере 3000 рублей. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. Взыскать с ОАО АКБ«РОСБАНК» в доход муниципального образования – г. Улан-Удэ государственную пошлину в размере 1678,44 рублей. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 дней с момента принятия решения через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ. Судья: С.Л. Казанцев