Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 июня 2011 г. г. Улан-Удэ Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Хаптахаевой Л.А. единолично при секретаре Петровой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Посельской Н.В. к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Посельской Н.В. заключен кредитный договор № №, согласно которому, истице был предоставлен кредит в сумме 185411,64 рублей под 12, 90 % годовых на срок 60 месяцев. Обращаясь в суд, Посельская Н.В. просит взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства в размере 54844,89 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей. Истец Посельская Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что за кредит рассчиталась досрочно 28 марта 2011г., т.е. за 51 месяц. За указанный период времени ею ежемесячно оплачивалась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1075 руб. 39 коп., итого 54844 руб. 89 коп., которые она просит взыскать с ответчика. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствии ответчика. Суду представлен отзыв к исковому заявлению, в котором с требованиями истца ответчик не согласился, указав, что выводы о незаконности взимания комиссии за обслуживание ссудного счета на основании, не подлежащего применению ст. 16 Закона « О защите прав потребителей», противоречат положениям ст. 421 ГК РФ, ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности», и являются необоснованными. Просит применить срок исковой давности. Изучив материалы дела, выслушав истца, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению. Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Посельской Н.В. заключен кредитный договор № №, согласно которому, истцу был предоставлен кредит в сумме 185411,64 рублей под 12, 90 % годовых на срок 60 месяцев. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Как следует из кредитного договора, графика гашения кредита, кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячно платежи в размере 1075,39 рублей. Из анализа кредитного договора видно, что открытие ссудного счета обусловлено заключением кредитного договора. Между тем, по мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены. Нормами ГК РФ не предусмотрена невозможность заключения кредитного договора без заключения договора банковского счета. Более того, ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами взимание платы за обслуживание ссудного счета также не предусмотрено Следует отметить, что отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако, правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту. Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что данное условие ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным. В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условий об оплате за открытие ссудного счета и обслуживание банковского специального счета. Поскольку в противном случае, судя по тексту договора (выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа), получение кредита практически невозможно. В связи с чем, ответчик должен возвратить истцу оплаченные денежные средства в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета (ст.167 ГК РФ). Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с положением ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В связи с изложенным, суд считает, что взысканию с ответчика подлежат неосновательно полученные денежные средства за три года с момента обращения в суд (19 мая 2011г.). Как следует из материалов дела, истец ежемесячно оплачивал банку по кредитному договору 1075,39 рублей. С учетом срока исковой давности, с мая 2008 г. по март2011г. ( 34 мес.) истцом оплачено 36563 рублей 26 коп.( 1075, 398х 34=36563 рублей 26 коп.), которые подлежат взысканию с ответчика. Суд полагает, что оснований для компенсации морального вреда, согласно ст.15 ФЗ «О Защите прав потребителей», не имеется. По мнению суда, истец не доказал, что он претерпел какие-либо нравственные или физические страдания по причине выплаты им банку комиссии за ведение ссудного счета. В силу ч. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации только в случаях, предусмотренных законом. Нарушение, допущенное Банком в отношении Посельской Н.В., не является нарушением прав потребителя или заемщика по кредитному договору, перечисленных в Законе «О защите прав потребителей» и иных нормативных актах, устанавливающих права потребителя. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 1296,9 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Посельской Н.В. удовлетворить частично. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в пользу Посельской Н.В. денежные средства в размере 36563 рублей 26 коп. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в доход муниципального образования государственную пошлину в размере 1296 рублей 90 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней. Судья: подпись Л. А. Хаптахаева ВЕРНО: судья Л. А. Хаптахаева секретарь Е.М.Петрова