копия РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 27 июня 2011 года г. Улан-Удэ Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Гармаева Н.Л., при секретаре Кирилловой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сундуева <данные изъяты> к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о признании условий кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскании неосновательно полученных денежных средств, УСТАНОВИЛА: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала и Сундуевым С.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 349500,0 рублей под 10,9 % годовых на 5 лет. Обращаясь в суд, Сундуев С.В. просит признать недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применения последствий недействительности ничтожности условий кредитного договора, взыскав неосновательно полученные денежные средства размере 56178,44 рублей. Иск мотивирован тем, что условия кредитного договора о внесении платы за ведение ссудного счета являются недействительными и ничтожными, поскольку в соответствии положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях…» условием для предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита, соответственно является не счетом заемщика, а счетом банка. Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Центробанком, а не перед заемщиком – гражданином. В связи с чем, плата за его обслуживание не может быть включена в условия предоставления кредита. В судебном заседании истец Сундуев С.В. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца по доверенности Мотоев Д.Е. исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные иску. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» Павлова Т.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО АКБ «Росбанк». В представленном письменном отзыве ответчик исковые требования не признал, указав, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению (ст. 421 ГК РФ). Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено указаниями Центрального банка РФ. Кроме того, заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала и Сундуевым С.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля №, в размере 349500,0 рублей под 10,90 % годовых на 5 лет. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, подписав Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и получив его, ответчик, в соответствии с указанной статьей Кодекса, заключил с истцом, путем присоединения, Кредитный договор, условия которого определены в Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, Заявлении о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, подтверждаются представленным письменным отзывом ответчика, выпиской по лицевому счету, графиком платежей по кредитному договору. Установлено, что в кредитном договоре содержится условие о плате за открытие и ведение ссудного счета, так согласно данным о клиенте, плата за ведение ссудного счета составляет 0,58 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно, что составило 1829,34 рублей. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно Положению «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Письма и указания ЦБ РФ нельзя причислить к нормативно-правовым актам. Свобода договора, предусмотренная ст. 421 ГК РФ, не должна нарушать права одной из договаривающихся сторон. Согласно ст. 1 ГК РФ граждане, юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей» недействительны. Таким образом, ГК РФ предусматривает, что свобода договора не должна противоречить законодательству. По основаниям, указанным выше, Закон РФ «О защите прав потребителей» не противоречит ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие и ведение ссудного счета не отнесено к банковским операциям и не является самостоятельной банковской услугой и потому не может устанавливаться определенное комиссионное вознаграждение и стоимость. Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, не основанное на законе, оно не может считаться действительным. В связи с чем, как следствие, ответчик должен возвратить истцу оплаченные денежные средства (ст.167 ГК РФ). Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. В силу ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В тоже время, платежи по спорному договору осуществлялись периодическими платежами (ежемесячно) и трехгодичный срок следует исчислять применительно к каждому платежу. В данном случае, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, согласно выписке по лицевому счету, в пределах срока исковой давности 3 года, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения кредита, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил за ведение ссудного счета 56178,44 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет г. Улан-Удэ подлежит взысканию госпошлина в размере 1885,35 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, судья РЕШИЛА: Исковые требования Сундуева С.В. удовлетворить. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в пользу Сундуева <данные изъяты>, денежные средства в размере 56178 рублей 44 копейки. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в доход муниципального образования – г. Улан-Удэ государственную пошлину в размере 1885 рублей 35 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Судья: подпись Н.Л. Гармаева Верно: Судья Н.Л. Гармаева Секретарь Е.В. Кириллова