ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Улан-Удэ 18 августа 2011 г.

Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Раднаева Т.Н., при секретаре Кузнецовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Русь-Банк» представляемого Байкальским филиалом к Зарубину И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» представленного Байкальским филиалом (далее Банк) и Зарубиным И.О. заключен кредитный договор о предоставлении кредита на потребительские цели в размере 250 000 руб. на срок до 19.03.2011 года под 20 % годовых.

Поскольку задолженность по кредиту и процентам не погашается, Банк обратился в суд с иском о взыскании с Зарубина И.О. суммы задолженности в размере 166503 руб. 23 коп., включающую в себя задолженность по основному долгу – 113233 руб. 81 коп., начисленные проценты – 23838 руб. 47 коп., неустойку - 29430 руб. 95 коп.

В судебное заседание представитель истца Максимов В.Б. не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Зарубин И.О. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. О рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, не сообщил суду об уважительности причин его неявки. В связи, с чем судом вынесено определение о рассмотрении дела заочно, в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зарубиным И.О., последнему предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 250000 руб. под 20 % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Согласно п.п. 4.5, 4.6 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляется Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 9102 руб. Уплата платежа осуществляется ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца. При этом последняя часть кредита должна быть уплачена не позднее даты возврата кредита, т.е. до 19 марта 2011 г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита. В свою очередь, Зарубин И.О. обязательства по договору не исполнил. Поэтому, в силу п. 5.3.3 кредитного договора, требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту предъявлено обоснованно. Проверив расчет основанного долга, суд находит его верным. Так из расчета видно, что в счет погашения основного долга, ответчиком было уплачено 136766 руб. 19 коп., при размере основного долга в 250000 руб. При таких обстоятельствах, требование о досрочном взыскании основного долга в размере 113233 руб. 81 коп. подлежит удовлетворению. Проверив расчет процентов, суд также находит его верным. Так банком предъявляется ко взысканию задолженность по текущим процентам в размере 13818 руб. 75 коп. и задолженность по просроченным процентам в размере 10019 руб. 72 коп. Итого: 23838 руб. 47 коп.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков погашения обязательств по кредитному договору, Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочку платежа. Вследствие этого, требование банка о взыскании неустойки в размере 24060 руб. 91 коп. в качестве неустойки за просрочку основного долга и в размере 5370 руб. в качестве неустойки за просроченные проценты предъявлены обоснованно. Вместе с тем, суд не может согласиться с размерами неустоек, предъявляемых ко взысканию.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ возможно уменьшение неустойки в случае несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода и другие имущественные или неимущественные права), на получение которых истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной степени последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что предоставляя заемщику кредитные средства в размере 250000 руб., банк рассчитывал на получение с него за пользование заемными средствами процентов, размер которых составлял 20% в год. На момент рассмотрения дела в счет погашения основного долга, по кредиту выплачено136766 руб. 19 коп., в счет погашения процентов – 75502 руб. 89 коп. Согласно расчету истца, при размере просроченных процентов 10019 руб. 72 коп., неустойка за просроченные проценты составляет 5370 руб. 94 коп. При размере основного долга в 113233 руб. 81 коп., пени составляют - 24060 руб. 91 коп.

В силу п. 42 совместного Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996г. « О некоторых вопросах, связанных с применением ч. 1 ГК РФ при оценке последствий нарушений денежных обязательств, судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям.

Анализ обстоятельств дела и соразмерности заявленной суммы неустойки за просроченные проценты, а также имущественного положения истца и ответчика, учитывая возможные последствия для каждой из сторон, каковыми выступают кредитная организация и гражданин, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения неустойки за просрочку уплаты процентов до 1000 руб., за просрочку выплаты основного долга до 4000 руб.

Из расчета, представленного истцом видно, что часть, выплачиваемых ответчиком сумм, начиная с 2008г., кредитор зачел в неустойку. Всего в качестве неустойки им было зачтено 4112 руб. 53 коп. – в качестве неустойки за просроченный основной долг и 1149 руб. 39 коп. в качестве неустойки за просрочку выплаты процентов по кредиту. Итого: 5261 руб. 92 коп.

Действительно, п. 4.14 кредитного договора установлено, что при наличии просрочки в исполнении обязательств устанавливается следующая очередность погашения: 1) требования по уплате пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы кредита; 2) требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; 3) требования по выплате просроченных платежей в счет возврата сумму кредита.

Вместе с тем, данное условие ничтожно и не может влечь правовых последствий, так как противоречит ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части сумму основного долга. Данная норме не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательств, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным. По смыслу п. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительной и ничтожной сделки по своей инициативе. Учитывая указанное, неустойки ( 4112 руб. 53 коп. и 1149 руб. 39 коп.), в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в сумму просроченных процентов, составляющих 10019 руб. 72 коп. Соответственно проценты за просроченный кредит подлежат удовлетворению в части 4757 руб. 80 коп.

Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 113233 руб. 81 коп., проценты в размере 18576 руб. 55 коп., пени в размере 4000 руб. и 1000 руб. Всего: 136810 руб. 36 коп.

В соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 3722 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Русь-Банк» представляемого Байкальским филиалом к Зарубину И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать Зарубина И.О. в пользу ОАО «Русь-Банк» представленный Байкальским филиалом задолженность по кредитному договору в размере 136810 руб. 36 коп., в том числе 113233 руб. 81 коп.. – основной долг; 18576 руб. 55 коп. – проценты по кредиту; 4000 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1000 руб. – неустойка за просроченные проценты, расходы по уплате госпошлины – 3722 руб. 20 коп. Всего: 140532 руб. 56 коп.

В остальной части исковые требования ОАО «Русь-Банк» представляемого Байкальским филиалом, оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РБ в течение 10 дней.

Судья ПОДПИСЬ Раднаева Т.Н.