ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ ДД.ММ.ГГГГ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре Григорьевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тармаевой Евгении Чайнзоновны к ОАО "Русь-Банк" о признании недействительным условия кредитного договора в части, взыскании неосновательно полученных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Тармаева Е.Ч. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Русь-банк» о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между сторонами, о предоставлении кредита на сумму 288 440 руб., предусматривающее взимание банком денежных средств в сумме 19 469 руб. – комиссии по подключению к программе страхования и вознаграждения банка в размере 6489 руб. Стороной договора является гражданин, получающий кредит на потребительские цели, то есть для удовлетворения личных нужд, поэтому отношения сторон данного договора регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». Обязательство по кредитному договору не обуславливает возникновение обязательств из договора личного страхования, так как гражданское законодательство не предусматривает обязанность заемщика заключать договор личного страхования при заключении кредитного договора. Заявление заемщика о подключении к программе страхования является недействительным и не порождает последствия. Включение в кредитный договор обязанности заемщика оплатить за подключение к программе страхования не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителя. Просит признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности условий кредитного договора, взыскать убытки равные страховой премии в размере 19469 руб. и вознаграждение банка в размере 6489 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., взыскать проценты за пользование чужими средствами в размере 290 руб. 65 коп., взыскать неустойку в размере 38050 руб., взыскать неосновательное обогащение в размере 12475 руб.

Истец Тармаева Е.Ч. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещенной о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении дела в ее отсутствии.

В судебном заседании представитель истца Тармаева Н.С., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ, между Тармаевой Е.Ч. и ОАО «Русь-Банк» был заключён кредитный договор на сумму 288 440 руб., было предусмотрено взимание банком денежных средств в сумме 19 469 руб. – комиссии по подключению к программе страхования и вознаграждения банка в размере 6489 руб. Заявление заемщика о подключении к программе страхования является недействительным и не порождает последствия. Включение в кредитный договор обязанности заемщика оплатить за подключение к программе страхования не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителя. Просит признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности условий кредитного договора, взыскать убытки равные страховой премии в размере 19469 руб. и вознаграждение банка в размере 6489 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., взыскать проценты за пользование чужими средствами в размере 290 руб. 65 коп., взыскать неустойку в размере 38050 руб., взыскать неосновательное обогащение в размере 12475 руб., представительские расходы в размере 20000 руб.

Представитель ответчика «Русь-Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещенный о рассмотрении дела. Судом с согласия представителя истца определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Тармаевой Е.Ч. и ОАО «Русь-Банк» были подписаны условия договора о предоставлении кредита в сумме 288 440 руб., согласно заключенному договору истец оплачивает страховую премию за страхование жизни и здоровья по программе страхования 19469 руб. и вознаграждение Банка в размере 6489 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно Положению «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Порядок предоставления кредита в виде оплаты заемщиком единовременного платежа за открытие ссудного счета и ежемесячные комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусматривает установление банком комиссионного вознаграждения по операциям с клиентов, и возможность установления банком по соглашению с клиентом, на основе договора, стоимости банковских услуг. Однако ст.5 указанного ФЗ открытие и ведение ссудного счета не отнесено к банковским операциям.

Кроме этого, ссудный счет не является банковским счетом, это счет для отражения в балансе банка операций по предоставлению банком заемщику денежных средств и возврату последним денежных средств (кредитов) банку в соответствии с заключенным договором. Иных операций по ссудному счету не производится. Суд приходит к выводу, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Условия кредитного договора в части оплаты заемщиком вознаграждение Банка в размере 6489 руб. являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 168 ГК РФ как сделка, не соответствующая требованиям закона или иных нормативных актов, ничтожна. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, и недействительна с момента ее совершения.

В силу вышеуказанных норм ГК РФ при заключении кредитного договора не предусмотрено взимание каких-либо иных платежей, кроме как выдача кредита и возврат его с уплатой процентов за пользование кредитом. Поэтому условие об оплате страховой премии за страхование жизни и здоровья по программе страхования в сумме 19469 руб. является недействительным.

В связи с изложенным исковые требования подлежат удовлетворению о признании недействительным условия договора об оплате заемщиком страховой премии за страхование жизни и здоровья по программе страхования и вознаграждение Банка, применении последствий недействительности сделки и взыскании убытков равные страховой премии в размере 19469 руб. и вознаграждения банка в размере 6489 руб., неосновательно полученных денежных средств в сумме 12475 руб., процентов за пользование чужими средствами в размере 290 руб. 65 коп., неустойки в размере 1000 руб.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ размер компенсации морального вреда определяется судом исходя из конкретных обстоятельств каждого дела, с учетом объеме и характера причиненных работнику нравственных или физических страданий, степени вины работодателя, иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также требований разумности и справедливости.

Исходя из объема и характера нравственных и физических страданий, причиненных истцу в связи с выплатой страховой премии, а также требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 1000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд с учетом обстоятельств дела: подготовки представителем истца иска, приложенных документов, его участие в судебных заседаниях, сложности дела и, исходя из принципа разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на представителя в размере 10 000 рублей. Всего подлежит взысканию 260 545 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1421 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Тармаевой Евгении Чайнзоновны удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Тармаевой Евгенией Чайнзоновной и ОАО "Русь-Банк" об оплате страховой премии по программе страхования в размере 19469 руб. и вознаграждение банка в размере 6489 руб., применить последствия недействительности условий кредитного договора и взыскать страховую премию 19469 руб., вознаграждение банка в сумме 6489 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., проценты за пользование чужими средствами в размере 290 руб. 65 коп., неустойку в размере 1000 руб., неосновательное обогащение в размере 12475 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

Взыскать с ОАО «Русь-Банк» государственную пошлину в доход муниципального образования - г. Улан-Удэ в размере 1421 руб. 70 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление о пересмотре заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения. Стороны имеют право обжаловать решение в Верховный Суд Республики Бурятия в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья: А.Д. Бунаева