Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Казанцева С.Л., при секретаре судебного заседания Толстихиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Петрова ** к ОАО АКБ «Росбанк», представленному Улан-Удэнским филиалом, о защите прав потребителей и взыскании 92002 рублей, с участием представителя истца Галициной ** действующей по доверенности №, У С Т А Н О В И Л : Обращаясь в суд, истец Петров ** просил взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала денежные средства, уплаченные в качестве платежей за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 92 002 рубля, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей. В последующем изменил исковые требования, просил признать условие кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета недействительным и взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала денежные средства, уплаченные в качестве платежей за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 92 002 рубля, а также взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, от исковых требований в части компенсации морального вреда в размере 20000 рублей отказался. В обосновании исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала предоставил автокредит на сумму 851 873 рубля 75 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора предусмотрено взыскание комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 2555,62 рублей ежемесячно. В порядке исполнения обязательств, предусмотренного договором, в пользу банка за период с мая 2008 года по май 2011 года была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 92002 рублей. Истец считает, что данная сумма банком взыскана незаконно и необоснованно, так как согласно Постановлению Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № взымание комиссий за ведение ссудного счета признаны незаконными. Считает, что банк обязан возвратить уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 92002 рублей, так как ее взымание не урегулировано законодательством, не основано на законе, является незаконным. Определением по делу от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требования о компенсации морального вреда в размере 20000 рублей прекращено. Ответчик в представленных письменных возражениях на иск, исковые требования не признал, указав, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства Банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. В соответствии со ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, что предусмотрено ст. 29 указанного федерального закона. На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия определяются по усмотрению сторон. Заемщик, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в Банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. При заключении договора Заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора. Кроме того, с иском заемщик обратился в суд в августе 2011 года, согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, заемщик вправе требовать возврат уплаченных комиссий только за 3 года, которые предшествовали предъявлению иска в суд, так как в отношении иных платежей срок исковой давности истек. С августа 2008 года заемщиком уплачена комиссия за ведение ссудного счета на общую сумму 97027,68 рублей, просит отказать в их взыскании. Истец, ответчик в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть спор в отсутствие истца, ответчика. Истец не сообщил суду уважительности причин неявки, ответчик заявил о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании представитель истца Галицина ** исковые требования поддержала в полном объеме, изложив обстоятельства дела, так как они изложены в исковом заявлении. Кроме того, Галицина ** указала на то, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика – физического лица в порядке, предусмотренном Банком России. В указании Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» значится, что и в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не урегулировано, то следует признать, что условие о взимании денежных средств за ведение ссудного счета в размере 92002 рубля ущемляет права Петрова ** Просила признать условие кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета недействительным и взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улдан-Удэнского филиала убытки в размере 92 002 рубля, а также взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Петровым ** было подано заявление в ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, которое является офертой, согласно условиям о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. К заявлению (оферте) подписаны условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и график гашения кредита. Согласно условиям предоставления кредита, условия являются документом, содержащим элементы договора банковского счета, кредитного счета. Кредит предоставляется на принципах возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Кредит должен быть возвращен в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления. Кредит предоставляется путем зачисления его суммы на открытый банковский счет. За ведение ссудного счета параметрами кредита предусматривается комиссия, которая составляет 2555,62 рублей, уплачивается ежемесячно. Согласно п. 2.1. условий предоставления кредита, банк открывает клиенту счет для совершения банковских операций и осуществляет зачисление суммы кредита на счет клиента. Клиент в свою очередь, согласно п. 4.1 обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты, плату за ведение ссудного счета, иные платежи, не позднее окончательной даты (срока) возврата кредита, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления клиента. Согласно предоставленной выписке по лицевому счету Петрова ** №, ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме 851873,75 рублей, как предоставление кредита. Также из данной выписки следует, что истцом в период пользования кредитом, фактически уплачивались ежемесячные платежи за ведение ссудного счета. Таким образом, рассматриваемый кредитный договор следует считать заключенным в порядке, установленным п. 3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно договор считается заключенным с момента зачисления денежных средств на счет, открытый Петрову ** Согласно заявлению о предоставлении кредита предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в течение срока пользования кредитом. Согласно п. 3.11. условий предоставления кредита, клиент уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления клиента. Комиссия начисляется банком ежемесячно на первоначальную сумму кредита до момента полного погашения кредита. Согласно п. 4.2. условий предоставления кредита, кредитная задолженность погашается клиентом путем ежемесячного взноса денежных средств на счет клиента либо на банковский специальный счет в банке в суммах и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления клиента. Первое зачисление денежных средств в погашение кредитной задолженности и комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом не позднее даты ежемесячного взноса, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления клиента, месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Согласно п. 4.6. банк ежемесячно в дату, указанную в разделе «Параметры кредита» заявления клиента, производит бесспорное списание денежных средств с счета клиента либо банковского специального счета (в случае его открытия) в погашение кредитной задолженности и иных платежей согласно следующему порядку: в первую очередь – погашение издержек банка по получению исполнения, во вторую очередь – в погашение комиссии за ведение ссудного счета, в третью очередь – в погашение начисленной неустойки, в четвертую очередь – в погашение начисленных на кредит процентов, в пятую очередь – в погашение основной суммы кредита. Приложением к договору является график возврата кредита, подписанный истцом. Согласно графику возврата кредита сумма комиссии за ведения ссудного счета, подлежащая оплате составляет 2555,62 рублей ежемесячно. Согласно представленной выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом оплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета производилась ежемесячно. В связи с тем, что рассматриваемыми условиями кредитного договора предусмотрено открытие заемщику ссудного счета и установлено комиссионное вознаграждение за его ведение, к рассматриваемым отношениям применимы нормы законодательства о банковских счетах. Статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, в том числе к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет». Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст.851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Согласно Инструкции ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (п.2.1.). Согласно ч.1 ст.29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам ссудный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций. Соответственно, условие кредитного договора о том, что заемщик за обслуживание ссудного счета уплачивает кредитору комиссионное вознаграждение, не соответствует требованиям закона, и являются ничтожным на основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспаримой, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как установлено нормой ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В связи с тем, что истцом, как заемщиком, было фактически исполнено недействительное условие договора об уплате банку ежемесячного комиссионного вознаграждения в размере 2555,62, то к такому условию кредитного договора подлежат применению общие последствия недействительности сделок, установленные п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, а именно, каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, так как иные последствия не предусмотрены законом. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и начинает течь со дня, когда началось исполнение этой сделки. Из кредитного договора и выписке по счету следует, что комиссия выплачивалась ежемесячно рублей с ДД.ММ.ГГГГ Факт оплаты указанных платежей не отрицается и ответчиком, который в отзыве указал, что комиссия уплачивалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с положением ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В связи с изложенным, суд считает необоснованным вывод истца о том, что комиссия подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ, период начала течения срока исковой давности с момента погашения кредита. Суд считает, что комиссия подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ срок давности с момента обращения в суд. Как следует из выписки по лицевому счету, истец в период с августа 2008 года по октябрь 2008 года не вносил банку какие-либо платежи, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносил банку платежи за ведение ссудного счета в размере 2555,62 руб. - 24 раза, а также ДД.ММ.ГГГГ – 2469,74 руб.; ДД.ММ.ГГГГ -67,22 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2488,40 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 12.46 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2543,16 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2,46 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2553,16 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 0,79 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2554,83 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1,11 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2554,51 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 5,16 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2550,46 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2,63 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2552,99 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 301,77 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2253,85 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 967,90 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1587,72 руб.;02.09.2010г. – 17,51 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2538,11 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 37,54 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2518,08 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 30,78 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 2524,84 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 7,20 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2548,42 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1,38 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2554,24 руб. Истцом в данный период оплачено 99583,3 руб., которые подлежат взысканию с ответчика на основании ст. 167 ГК РФ. Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных в качестве платежей за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 92 002 рублей, требования подлежат удовлетворению в заявленной сумме исковых требований. Об увеличении исковых требований истцом не заявлено. Таким образом, у ответчика, согласно ст. 167 Гражданского кодекса РФ, возникает обязанность возвратить истцу денежные средства, уплаченные в виде ежемесячных комиссий в размере 2555,62 за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 92002 рубля. Требование истца о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя подлежат частичному удовлетворению. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителей в разумных пределах. Суд, применив принцип разумности и пропорционального распределения судебных расходов при определении размера расходов с учетом характера заявленного спора, степени сложности дела, считает требование истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя подлежащими удовлетворению в размере 10000 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 2960,06 руб. Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Петрова ** удовлетворить. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк», представленное Улан-Удэнским филиалом, в пользу Петрова ** неосновательно полученные денежные средства в размере 92002 рубля, судебные расходы в размере 10000 рублей. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк», представленное Улан-Удэнским филиалом, в доход муниципального образования – г. Улан-Удэ государственную пошлину в размере 2960,06 рублей. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 дней с момента принятия решения через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ. Судья: подпись С.Л. Казанцев Копия верна. Судья С.Л. Казанцев Секретарь Ю.А. Толстихина