Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем РФ 27 сентября 2011г. судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Холонгуева О.Р., при секретаре Алсагаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № к Тахарову <данные изъяты>, Тахаровой <данные изъяты> <данные изъяты>, Чимитдоржину <данные изъяты>, Климову <данные изъяты>, Олзобоеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л А: ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательным банком России (ныне ОАО «Сбербанк России») (кредитором) и Тахаровым О.Г. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил последнему кредит «ипотечный» в сумме 2430 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты по нему. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и Тахаровой Л.М., Чимитдоржиным В.Б., Климовым А.С., Олзобоевым Б.В. были заключены, соответственно, договора поручительства №, №, №, №. Обращаясь в суд, ОАО «Сбербанк России» просил взыскать солидарно с Тахарова О.Г., Тахаровой Л.М., Климова А.С., Олзобоева Б.В., Чимитдоржина В.Б. задолженность по кредитному договору в сумме 2780 986 руб. 70 коп., возместить расходы по оплате госпошлины - 22 104 руб. 93 коп. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, литера <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 3068627 руб. 31 коп. В судебном заседании представитель банка Маглаева Р.Р. исковые требования поддержала. Пояснила, что свои обязательства по возврату денежных средств заемщик Тахаров О.Г. не исполняет надлежащим образом. Ранее судебным решением задолженность уже была взыскана с Тахарова О.Г. и его поручителей. Однако и после этого ситуация не улучшилась, решение до настоящего времени еще не исполнено. Считают, что у них имеются основания для досрочного взыскания всей суммы задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2844460 руб. 64 коп. Поэтому просят досрочно взыскать с Тахарова О.Г. и других ответчиков в солидарном порядке названную сумму, обратив взыскание на заложенный жилой дом в 105 микрорайоне. Просит удовлетворить иск. Оснований для отсрочки на год реализации решения суда об обращении взыскания на заложенный дом нет, просят отсрочку не применять. Ответчик Тахарова Л.М., также представляющая интересы Тахарова О.Г., пояснила, что по данному договору задолженность действительно есть. Тахаров О.Г. серьезно заболел, перестал работать, в связи с чем, и возникли проблемы с погашением кредита. Просит с учетом её материального положения, небольшого размера заработной платы, наличия у неё на иждивении несовершеннолетней дочери уменьшить размер неустойки до 10 тыс. руб. Также просит отсрочить на один год реализацию решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество. Предпринимает попытки продать дом, но пока покупателей не нашлось. Ответчики Климов А.С., Чимитдоржин В.Б., Олзобоев Б.В. в судебное заседание не явились. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Выслушав названных лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что заемщик Тахаров О.Г. не вносит ежемесячные платежи, допуская тем самым просрочку. То есть следует признать, что Тахаров О.Г. исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. Поэтому у истца имеются законные основания для взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору. По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячно равными долями не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1, 4.3 кредитного договора). Как уже упоминалось, заемщик Тахаров О.Г. длительное время должным образом не исполняет принятые на себя обязательства по названному договору. В п.4.4 кредитного договора сказано, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Поскольку имеет место ненадлежащее исполнение заемщиком Тахаровым О.Г. обязательств по кредитному договору №, суд считает, что банк обоснованно предъявил иск о взыскании денежных средств. Исковые требования банка к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объеме на основании ст.819, 809, 810 ГК РФ, п.4.1, 4.3, 4.4. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Подлежит взысканию с ответчиков сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2844460 руб. 64 коп., в том числе просроченный основной долг - 2273 550 руб., просроченные проценты - 415385 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг - 47367 руб. 01 коп., неустойка за просроченные проценты - 108158 руб. 55 коп. Расчет банка судом принимается во внимание, т.к. его обоснованность не опровергнута. Требования банка к поручителям Тахаровой Л.М., Климову А.С., Олзобоеву Б.В., Чимитдоржину В.Б. подлежат удовлетворению. Согласно условиям договоров поручительства, данные ответчики обязались солидарно отвечать перед кредитором за заемщика Тахарова О.Г. в том же объеме, как и последний (п.2.1, 2.2 договоров). Суд считает, что вышеназванная сумма подлежит взысканию в солидарном порядке с Тахарова О.Г. и с его поручителей, т.к. последние обязались нести перед банком солидарную ответственность (п.2.1, 2.2 договора поручительства). Требования банка о взыскании суммы задолженности с поручителей подлежат удовлетворению на основании условий договоров поручительства, ст.309,310,323,363 ГК РФ. Также следует отметить, что банк имеет право предъявить требование о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору, как к Тахарову О.Г., так и к его поручителям (п.5.2.5 кредитного договора; п.2.3 договоров поручительства). Т.к. заемщик надлежащим образом не вносит платежи в счет погашения полученного кредита, то, согласно условиям договора, его сторонами была предусмотрена возможность банка требования возврата кредита и всех причитающихся по нему сумм, не дожидаясь ДД.ММ.ГГГГ Аналогичное условие было предусмотрено и в договорах поручительства. Поэтому все ответчики по заявленному иску банка обязаны исполнять принятые на себя обязательства. Отказ от их исполнения недопустим, что предусмотрено ст.309, 310 ГК РФ. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Таким образом, требование о досрочном возврате кредита банк обоснованно имеет право предъявить не только к Тахарову О.Г., но и к его поручителям. Вместе с тем, суд считает возможным применить положение ст.333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. При этом суд принимает во внимание, что заемщик Тахаров О.Г. серьезно болен, длительное время не работает, проходит лечение. Поручитель Тахарова Л.М. имеет незначительный размер заработка. При этом она воспитывает малолетнюю дочь, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, имеет сына-студента. Суд полагает, что размер неустойки за просроченный основной долг подлежит снижению до 20 тыс. руб., а размер неустойки за просроченные проценты - снижению до 40 тыс. руб. Подлежит взысканию основной долг - 2273550 руб., просроченные проценты - 415385 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг - 20 тыс. руб., неустойка за просроченные проценты - 40 тыс. руб. Всего 2748935 руб. 08 коп. Помимо договоров поручительства исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договором ипотеки №/и от ДД.ММ.ГГГГ Предметом договора ипотеки является жилой дом, литера <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащий заемщику Тахарову О.Г.. Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичные положения об обращении взыскания на заложенное имущество содержатся в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Из материалов дела видно, что заемщик допускает нарушения по погашению кредита с ДД.ММ.ГГГГ. Текущие платежи в ДД.ММ.ГГГГ. не осуществлялись. То есть следует признать, что Тахаров О.Г. систематически нарушает сроки внесения ежемесячных платежей - более чем три раза в течение 12 месяцев. У суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства незначительным в силу прямого указания закона. Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного г ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, суд пришел к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на вышеупомянутый заложенный жилой дом. В ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Первоначальная продажная стоимость жилого дома, по мнению суда, может быть определена в 3513 000 руб., как это указано в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ Суд принимает во внимание материальное и жилищное положение Тахаровой Л.М., имеющей с дочерью единственное место для проживания - заложенный жилой дом. Поэтому суд считает возможным отсрочить реализацию судебного решения об обращении взыскания на жилой дом сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что допускается ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца, понесенные при подаче иска, в сумме 21 944 руб. 68 коп. Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № удовлетворить частично. Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № солидарно с Тахарова <данные изъяты>, Тахаровой <данные изъяты>, Чимитдоржина <данные изъяты>, Климова <данные изъяты>, Олзобоева <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 2748935 руб., 08 коп., в счет возмещения судебных издержек - 21944 руб. 68 коп. Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> литер <данные изъяты>, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 3513000 руб. Реализацию решения суда об обращении взыскания на заложенный жилой дом отсрочить до ДД.ММ.ГГГГ Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 дней. Судья О.Р.Холонгуева