Дело № КОПИЯ РЕШЕНИЕ именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 октября 2011 г. г. Улан-Удэ Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Гармаева Н.Л., при секретаре Цыдыповой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Батоева <данные изъяты>, Батоевой <данные изъяты> к АК Сберегательный банк РФ (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, денежных средств за потерю времени, УСТАНОВИЛА: ДД.ММ.ГГГГ между АК «Сберегательный банк РФ» (ОАО) представляемый Бурятским отделением № 8601 и Батоевой А.А. и Батоевым В.Б. (созаемщики) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1450000 рублей под 12,75 % годовых на 10 лет. Обращаясь в суд, Батоева А.А. и Батоев В.Б. просят признать недействительным пункт 3.1 вышеуказанного кредитного договора о возложении обязанности по оплате за ведение ссудного счета в размере 58000 рублей, взыскав с ответчика указанную сумму, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13770 рублей. Иск мотивирован тем, что был произведен единовременный платеж за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, в день его получения. Указанная комиссия за открытие и обслуживание ссудного счета является незаконной, а пункт 3.1. кредитного договора – ничтожен, поскольку в соответствии положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях…» условием для предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита, соответственно является не счетом заемщика, а счетом банка. Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Центробанком, а не перед заемщиком – гражданином. В связи с чем, плата за его обслуживание не может быть включена в условия предоставления кредита. В судебном заседании истцы Батоева А.А. и Батоев В.Б. исковые требования уточнили, просят также взыскать судебные издержки в виде расходов на оплату услуг представителя – 25000 рублей и компенсацию морального вреда – 20000 рублей, дали пояснения, аналогичные исковому заявлению. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Кроме того, от представителя по доверенности Игумновой Т.Н. поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает, исковые требования не признал, считает, что стороны, будучи свободными в заключении договора, согласились на его подписание, заключение на условиях, оговоренных в нем, в том числе и по пункту 3.1. В Положении «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» указано, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, а потому положения ФЗ «О защите прав потребителей» не применимы. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что в п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие об открытии кредитором заемщику ссудного счета. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 58000 рублей, не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после: уплаты заемщиком единовременного платежа; надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1 договоров; подтверждения факта оплаты части стоимости объекта недвижимости…; предоставления кредитору документов, свидетельствующих о внесении собственных средств в счет предварительной оплаты…; оформления срочного обязательства. Истец исполнил обязательства по оплате единовременного платежа за ведение ссудного счета и оплатил 58000 рублей. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, не основанное на законе, оно не может считаться действительным. Суд считает, что требование о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета обоснованно, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.180 ГК РФ). В связи с чем, как следствие, ответчик должен возвратить истцу оплаченные денежные средства в размере 58000 рублей (ст.167 ГК РФ). В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Истцами правильно произведен расчет процентов в размере 13770 рублей. Суд считает необходимым, с учетом принципа разумности и справедливости, уменьшить размер процентов до 6000 рублей. Согласно положениям статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью,- и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость в деньгах, если, иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Исходя из изложенного, применение судом иных, не предусмотренных законом последствий недействительности сделки, является неправомерным, следовательно, моральный вред в данном случае взысканию не подлежит. В соответствии с требованиями ст.98,100 ГПК РФ подлежат возмещению расходы на оплату услуг представителя, судебные расходы, понесенные стороной. Суд, исходя из несложного характера дела, не требующего каких-либо дополнительных затрат представителя, считает возможным взыскать в пользу истца 3000 руб. – расходы на оплату услуг представителя. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 1940 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГК РФ, судья РЕШИЛА: Исковые требования удовлетворить частично. Признать недействительным п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания банком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета. Взыскать с АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в пользу Батоева <данные изъяты>, Батоевой <данные изъяты> неосновательно полученную сумму в размере 58000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6000 рублей, расходы на представителя в размере 3000 рублей, всего: 67000 рублей. В удовлетворении остальных требований – отказать. Взыскать с АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в доход муниципального образования – г. Улан-Удэ госпошлину в размере 1940 рублей. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ. Судья: подпись Гармаева Н.Л. Верно: Судья Гармаева Н.Л. Секретарь Цыдыпова Т.А.