РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гр. дело №

24 февраля 2012 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Кузнецовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кириллова Владислава Васильевича к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условия кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании денежных средств,

при участии:

истец Кириллов Владислав Васильевич,

ответчик ОАО АКБ «Росбанк»: не явился, уведомлен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя,

УСТАНОВИЛ:

Кириллов В.В. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, и взыскании с ответчика суммы оплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование исковых требований указал, что между ним и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> коп. сроком на 5 лет. В соответствии с условиями кредитного договора величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> руб., в том числе размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. Кредит в полном объеме полностью погашен досрочно в мае 2010 года. Банку оплачена комиссия за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> руб. Считает, что условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству, в связи с чем уплаченная сумма комиссий подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

В судебном заседании истец Кириллов В.В. поддержал свои требования в полном объеме, изложив их так, как они указаны в исковом заявлении. Кроме того, полагает, что при досрочном погашении кредита с него была взыскана и сумма комиссии за ведение ссудного счета за весь оставшийся по кредиту период.

Ответчик ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, представил письменный отзыв по иску, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований Кириллова В.В.

Заслушав истца, рассмотрев материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между Кирилловым В.В и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита или <данные изъяты> рублей ежемесячно. Истцом Кирилловым В.В. оплачена комиссия за ведение ссудного счета по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено выпиской по лицевому счету и не оспаривалось банком.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Исходя из норм Гражданского Кодекса РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Так, исходя из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Центральным Банком РФ № 302-П от 26.03.2007 г.) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Как считает суд, взимание в данном случае платы с Кириллова В.В. за ведение ссудного счета не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако суд считает, что в данном случае именно банком диктуются условия кредитного договора и можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за обслуживание ссудного счета, поскольку в противном случае получение кредита практически невозможно.

Согласно ст. 168 Гражданского Кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку взимание банком с клиентов платы за открытие и обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, не основано на законе, оно является недействительным.

В соответствии со ст. 180 Гражданского Кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах суд считает требования о признании недействительным условия кредитного договора о взимании ежемесячной оплаты за ведение ссудного счета подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, согласно ст. 181 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, исполнение по сделке сторонами началось в этот же день, что было подтверждено в ходе судебного разбирательства исследованной выпиской по счету заемщика. В суд с данными исковыми требованиями истец Кириллов В.В. обратился ДД.ММ.ГГГГ, однако договором предусмотрено исполнение обязательств по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно. Таким образом требования истца подлежат удовлетворению в пределах трехлетнего срока.

Согласно ст. 1102 Гражданского Кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В соответствии со ст. 1103 Гражданского Кодекса РФ положения ст. 1102 Гражданского Кодекса РФ подлежат применению, в том числе и к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Истец Кириллов В.В. просил взыскать в его пользу сумму неосновательного обогащения в виде оплаты ежемесячных комиссий за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. Суд считает, что требования истца Кириллова В.В. о применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченных средств, в пределах трехлетнего срока подлежат удовлетворению в части. Так, в пределах трехлетнего срока взысканию в пользу истца Кириллова В.В. подлежит денежная сумма в размере <данные изъяты> копеек.

Доводы истца о том, что при досрочном погашении кредита им были уплачены денежные средства за ведение ссудного счета на весь период действия договора, не нашли подтверждения. Так согласно представленной суду выписке из лицевого счета с истца ежемесячно удерживались денежные средства в размере <данные изъяты> коп. в счет оплаты за ведение ссудного счета, в том числе и при досрочном погашении, иных платежей за ведение ссудного счета им не производилось.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты> руб.

Кроме того, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кириллова Владислава Васильевича к ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить в части.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Кирилловым В.В., о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

Применить последствия недействительности сделки в установленной части и взыскать ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Кириллова Владислава Васильевича <данные изъяты> руб. – денежные средства, уплаченные в счет оплаты комиссии за ведение судного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход муниципального образования госпошлину в сумме <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: подпись Болдохонова С.С.

верно, судья Болдохонова С.С.

секретарь Кузнецова Е.В.