РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Гр. дело № 24 февраля 2012 года г. Улан-Удэ Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Кузнецовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Беликова Людмила Александровна к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителя, при участии: истец Беликова Л.А. – не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, представитель истца Итыгилов С.А., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ОАО АКБ «Росбанк»: не явился, уведомлен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, УСТАНОВИЛ: Беликова Л.А. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей под 22% годовых на неотложные нужды, и ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей под 22% годовых на неотложные нужды. В соответствии с условиями данных кредитных договоров Беликова Л.А. оплатила комиссию за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и комиссию за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству, просит признать недействительными условия кредитных договоров об уплате комиссии за открытие ссудного счета и уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, и взыскать с ответчика суммы оплаченных комиссий в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате нотариальной доверенности на представителя в размере 400 рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца Итыгилов С.А. уточнил заявленные исковые требования Беликовой Л.А. Просил взыскать уплаченные истцом Беликовой Л.А. комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ ввиду того, что срок исковой давности истек по ст.181 ГК РФ. Истец Беликова Л.А. обратилась в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, поэтому просил взыскать в пользу Беликовой Л.А. с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» оплаченные истцом комиссии, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными кредитными договорами и выпиской по лицевому счету заемщика. В части исковых требований Беликовой Л.А. о взыскании расходов, связанных с оплатой услуг нотариуса и представителя, настаивал на их удовлетворении в полном объеме. Истец Беликова Л.А. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. В связи с этим, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие истца Беликовой Л.А. Ответчик ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, представил письменный отзыв по иску, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО3 Заслушав истца, рассмотрев материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что между Беликовой Л.А. и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 22 % годовых, с уплатой единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ между Беликовой Л.А. и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 22 % годовых, с уплатой единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. Истцом Беликовой Л.А. оплачены комиссии за ведение ссудного счета по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено выпиской по лицевому счету и не оспаривалось банком. В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Исходя из норм Гражданского Кодекса РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Так, исходя из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Центральным Банком РФ № 302-П от 26.03.2007 г.) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Как считает суд, взимание в данном случае оплаты, произведенные истцом Беликовой Л.А. за ведение ссудного счета, не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами. Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В Указании Центрального Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако суд считает, что в данном случае именно банком диктуются условия кредитного договора и можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за обслуживание ссудного счета, поскольку в противном случае получение кредита практически невозможно. Согласно ст. 168 Гражданского Кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Поскольку взимание банком с клиентов платы за открытие и обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, не основано на законе, оно является недействительным. В соответствии со ст. 180 Гражданского Кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах суд считает требования о признании недействительным условия кредитного договора о взимании ежемесячной оплаты за ведение ссудного счета подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, согласно ст. 181 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Как следует из материалов дела, кредитный договор № № заключен ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № № был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение по данным сделкам сторонами началось в соответствующие дни - ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, что было подтверждено в ходе судебного разбирательства исследованной выпиской по счету заемщика. В суд с данными исковыми требованиями истец Беликова Л.А. обратилась ДД.ММ.ГГГГ, однако договором предусмотрено исполнение обязательств по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно. Таким образом, требования истца Беликовой Л.А. подлежат удовлетворению в пределах трехлетнего срока. Согласно ст. 1102 Гражданского Кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии со ст. 1103 Гражданского Кодекса РФ положения ст. 1102 Гражданского Кодекса РФ подлежат применению, в том числе и к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Истец Беликова Л.А., согласно уточненным исковым требованиям от ДД.ММ.ГГГГ, просила взыскать в её пользу сумму неосновательного обогащения в виде оплаты ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 6650 рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере 12600 рублей – по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что требования истца Беликовой Л.А. о применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченных средств в пределах трехлетнего срока подлежат удовлетворению. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию с ОАО АКБ «Росбанк» суд находит правильным, поэтому в пределах трехлетнего срока взысканию в пользу истца Беликовой Л.А. подлежит денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. – денежные средства, уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, и денежная сумма в <данные изъяты> руб. – денежные средства, уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, подлежат возмещению и расходы истца на оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты> руб. Кроме того, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, от уплаты которой истец был освобожден. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Беликовой Людмилы Александровны к ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить. Признать недействительным кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Беликовой Людмилой Александровной, в части взыскания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности сделки в установленной части и взыскать ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Беликовой Людмилы Александровны <данные изъяты> руб. – денежные средства, уплаченные в счет оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Признать недействительным кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Беликовой Людмилой Александровной, в части взыскания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности сделки в установленной части и взыскать ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Беликовой Людмилы Александровны <данные изъяты> руб. – денежные средства, уплаченные в счет оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Беликовой Людмилы Александровны <данные изъяты> руб. – расходы на оплату услуг представителя, <данные изъяты> руб. – расходы на оформление доверенности. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход муниципального образования «г. Улан-Удэ» <данные изъяты> коп. – госпошлины. Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения. Судья: подпись Болдохонова С.С. верно, судья Болдохонова С.С. секретарь Кузнецова Е.В.