Гр.дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Бунаевой А.Д., при секретаре Григорьевой Н.С., с участием представителя истца Улаханова В.Н., ответчиков Кокиной И.Н., Будаевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала к Кокиной ФИО8, Кокину ФИО9, Будаевой ФИО10, Красиковой ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Кокиной ФИО12 к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о признании недействительным пункта кредитного договора, возмещении комиссии за ведение ссудного счета,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала обратился в суд иском к Кокиной И.Н., Кокину В.А., Будаевой Е.Н., Красиковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 323,78 рублей, в т.ч.: текущую ссудную задолженность – 47066,67 рублей; просроченную ссудную задолженность – 95042,49 рублей; начисленные проценты – 14589,91 рублей; срочные проценты за просроченную задолженность -38958,04 рублей, комиссию за ведение ссудного счета – 22666,67 рублей, а также судебных издержек в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5383,24 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчик Кокина И.Н. обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным пункта кредитного договора, возмещении комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 40 333 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала Улаханов В.Н., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования уменьшил, встречные исковые требования Кокиной И.Н. не признал, суду пояснил, что просит взыскать с ответчиков Кокиной И.Н., Кокина В.А., Будаевой Е.Н., Красиковой А.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204825 руб. 26 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность составляет 142 109 руб. 16 коп., начисленные проценты 15 242 руб. 05 коп., срочные проценты за просроченную задолженность – 21 474 руб. 05 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 26 000 руб., а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 5248 руб. 25 коп. Просит отказать в удовлетворении встречного иска в связи с необоснованностью требований, а также просит применить срок исковой давности.

Ответчик Кокина И.Н. исковые требования признала частично, не признает требования банка в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, в оставшейся части требования признает. Поддерживает встречное исковое требование, просит признать недействительным пункт кредитного договора, в части взимания банком комиссии за открытие ссудного счета, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, просит взыскать неосновательно полученные банком денежные средства в размере 40 333 руб.

Ответчик Будаева Е.Н. исковые требования также признала частично, не признает требования банка в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, в оставшейся части требования признает. Поддерживает встречное исковое требование Кокиной И.Н. о признании недействительным пункта кредитного договора в части взимания банком комиссии за открытие ссудного счета, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В судебное заседание ответчик Кокин В.А. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик Красикова А.В. не явилась, извещена о рассмотрении дела.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала подлежащими удовлетворению частично, встречные исковые требования Кокиной И.Н. также подлежащими удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала и Кокиной И.Н. был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 500 000 руб. по<адрес> % годовых.

В соответствии с данным договором банк предоставил Кокиной И.Н. кредит на указанную сумму путем перечисления на банковский счет клиента. Предоставление кредита банком и наличие долга у заемщика подтверждается выписками из банковского счета заемщика.

Согласно кредитному договору заемщик обязался возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты, комиссии, предусмотренные договором. Согласно кредитному договору заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита путем ежемесячного зачисления 10 числа каждого месяца денежных средств.

В случае нарушения: неисполнения или ненадлежащего исполнения Кокиной И.Н. любого своего обязательства по договору, а также любого своего обязательства перед ОАО АКБ «РОСБАНК», в том числе нарушения графика возврата кредита и уплаты процентов, ОАО АКБ «РОСБАНК» имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Из представленных истцом договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и поручителем Кокиным В.А., Будаевой Е.Н., Красиковой А.В. следует, что поручители обязались перед банком отвечать за исполнение заемщиком Кокиной И.Н. обязательств по кредитному договору: вернуть кредит, оплатить проценты за пользование кредитом, неустойку и судебные издержки. Пунктом 1.3 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности в солидарном порядке с поручителей Кокина В.А., Будаевой Е.Н., Красиковой А.В.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 5.4.3 условий договора банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если заемщик не надлежаще исполняет свои обязательства.

Таким образом, в нарушение принятых на себя обязательств заемщик Кокина И.Н. не в полном объеме производил платежи по погашению кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 204825 руб. 26 коп., состоящая из вышеперечисленных сумм, в том числе комиссия за ведение ссудного счета. Представленные истцом расчеты, кроме начислений комиссии за ведение ссудного счета в размере 26 000 руб., ответчиками не оспариваются.

Исходя из указанных положений закона и кредитного договора, договора поручительства, суд считает, что у заемщика Кокиной И.Н. и ее поручителей возникла обязанность выплатить истцу задолженность по кредитному договору в солидарном порядке.

Согласно п. 1.4 договор поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручители обязаны уплатить банку сумму непогашенного кредита, процентов, комиссии и неустойку.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Разрешая требования Кокиной И.Н. по встречному иску, суд приходит к следующему.

Согласно заключенному договору Кокина И.Н. обязалась уплачивать банку за ведение ссудного счета ежемесячные платежи в размере 1000 руб. Кокина И.Н. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплатила банку денежные средства в виде комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере 40 333 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно Положению «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Порядок предоставления кредита в виде оплаты заемщиком ежемесячного платежа за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусматривает установление банком комиссионного вознаграждения по операциям с клиентов, и возможность установления банком по соглашению с клиентом, на основе договора, стоимости банковских услу<адрес> ст. 5 указанного ФЗ открытие и ведение ссудного счета не отнесено к банковским операциям.

Кроме этого, ссудный счет не является банковским счетом, это счет для отражения в балансе банка операций по предоставлению банком заемщику денежных средств и возврату последним денежных средств (кредитов) банку в соответствии с заключенным договором. Иных операций по ссудному счету не производится. Суд приходит к выводу, что ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Условие кредитного договора в части оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, так как противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 168 ГК РФ как сделка, не соответствующая требованиям закона или иных нормативных актов, ничтожна. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с изложенным, исковые требования Кокиной И.Н. подлежат частичному удовлетворению в связи с применением срока исковой давности по заявлению представителя банка. Подлежит удовлетворению иск Кокиной И.Н. в части признания недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за ведение ссудного счета – п. 2.4 условий предоставления кредита, применении последствий недействительности сделки и взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 13 564 руб. 62 коп. в виде неосновательно полученных денежных средств ответчиком. Оплаченные суммы подтверждаются сведениями по лицевому счету Кокиной И.Н.

В связи с удовлетворением требований Кокиной И.Н. о признании условия кредитного договора об оплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки суд отказывает банку во взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 26000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков. Следовательно, подлежит взысканию с ответчиков госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 4 776 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала удовлетворить частично.

Встречные исковые требования Кокиной ФИО13 удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Кокиной ФИО14, Кокина ФИО15, Будаевой ФИО16, Красиковой ФИО17 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала задолженность по кредитному договору в размере 178825,26 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в сумме 142109,16 руб., начисленные проценты 15242,05 руб., срочные проценты за просроченную задолженность – 21474,05 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4776 руб. 50 коп., всего 183601 руб. 76 коп.

В остальной части требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала оставить без удовлетворения.

Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кокиной ФИО18 и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала, об оплате комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительной сделки и взыскать с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в пользу Кокиной ФИО19 комиссию за ведение ссудного счета в сумме 13 564 руб. 62 коп. в виде неосновательного богащения, в остальной части требования Кокиной И.Н. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца.

Судья: А.Д. Бунаева