№2-609-2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Белгород 09 марта 2011 года
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи Рудавиной Н.М.
при секретаре Фироновой И.А.
с участием ответчика Глущенко В.В.
истец ООО «Русфинанс Банк» уведомленный о явке в суд почтовым уведомлением № в суд не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца (ст. 167 ГПК РФ).
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Глущенко Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
…. года Глущенко В.В. обратился в Банк с заявлением (офертой), содержащим предложение о заключении с ним договора об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть на его имя счет с дальнейшим перечислением суммы кредита на банковский счет, открытый в другом банке. Кредит был предоставлен в размере 150000 рублей сроком на 36 месяцев по 13,16% годовых с погашением согласно графику платежей.
Банк, ссылаясь на то, что свои обязанности по договору он выполнил, перечислил на счет заемщика № ….. денежные средства в сумме 150000 рублей по кредиту, а ответчик обязанности по возврату долга и наличия на указанном счете денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа с Условиями договора не выполнил, инициировал иск, в котором просит взыскать с Глущенко В.В. задолженность по кредитному договору в размере 165271,25 рублей, из которых: 48300 рублей- долг по уплате комиссии, 65265,93 рублей текущий долг по кредиту, 5471,32 руб. срочные проценты на сумму текущего долга, 37763,09 руб. просроченный кредит, 8470,91 руб. просроченные проценты и расходы по уплате госпошлины в размере 4505,42 рублей.
В судебном заседании ответчик Глущенко В.В. иск не признал, сослался на то, что при расчете долга истец не учел погашения им части долга и незаконно взыскал комиссию в размере 48300 рублей. Представил свой расчет.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования банка частично обоснованными.
Судом установлено, что 15 декабря 2008 года ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложения заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении (л.д. 7).
При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках Кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являются действия Банка по перечислению и обслуживанию кредита на указанный им банковский счет.
На основании вышеуказанных предложений Банк перечислил ответчику на счёт указанный в заявлении, заключив, таким образом, с ответчиком Кредитный договор от 15 декабря 2008 года.
В рамках заключенного договора Банк открыл на имя истца банковский счет и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование счета.
Предоставленными доказательствами, положениями действующего законодательства подтверждается, что Договор о предоставлении и обслуживании счета является смешанным договором, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета.
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 807, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок, размере и в порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 309, 310, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами
Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 10.12.2010 г. за Глущенко В.В. числится просроченная задолженность в сумме 165271,25 рублей, из которых: 48300 рублей- долг по уплате комиссии, 65265,93 рублей текущий долг по кредиту, 5471,32 руб. срочные проценты на сумму текущего долга, 37763,09 руб. просроченный кредит, 8470,91 руб. просроченные проценты. В тоже время доводы ответчика о незаконном взыскании с него комиссии в размере 48000 рублей суд находит убедительными.
Согласно п. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитные ставки по кредитам и комиссионные вознаграждения по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом.
Из кредитного договора усматривается, что одним из условий предоставления ответчику кредита являлось взыскание с него 2100 рублей ежемесячной комиссии за сопровождение кредита.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-01 « О защите прав потребителей») признаются недействительными. Поэтому требования истца в части взыскания с ответчика комиссии в размере 48300 рублей суд признает неосновательными.
Ответчик представил контрасчет согласно которому, задолженность по предоставленному банком кредиту составила 82599,28 рублей. Указанный расчет суд принимает за основу, поскольку ответчик предоставил убедительные доказательства о погашении долга по кредиту включительно, что подтверждается платежными документами. С расчетом же долга истца суд согласиться не может, поскольку при его расчете не были отражены все сведения о погашении долга, незаконно включена в расчет долга комиссия. Опровергающих доводов ответчика суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 2677,98 руб. подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е ШИ Л
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Глущенко Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору признать частично обоснованным.
Взыскать с Глущенко Владимира Владимировича в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № …. от …. года в размере 82599 (восемьдесят две тысячи пятьсот девяноста девять) рублей 28 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 2677 (две тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 98 копеек.
В остальных требованиях ООО «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение 10 дней со дня получения мотивированного текста решения путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода; и в порядке надзора в течение шести месяцев со дня вступления решения в законную, при условии использования лицами, участвующими в деле права на кассационное обжалование.