Дело №2-1373-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Белгорода 5 мая 2011 года
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи Валяева С.В.,
при секретаре Евтушенко М.А.,
с участием представителя истца Ковтун А.А.,
представителя ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Бабаева А.А.,
представителя третьего лица ОАО СК «РОСНО» Дятлова И.А.,
представителя Управления Роспотребнадзора по Белгородской области Алексеевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковтун Ларисы Николаевны к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,
у с т а н о в и л:
3 июля 2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ковтун заключен кредитный договор. Банк предоставил Ковтун ипотечный кредит на 25 лет под 12,9% годовых для приобретения квартиры. Исполняя условия кредитного договора Ковтун заключила с ОАО СК «РОСНО» договор комбинированного страхования жизни, трудоспособности и имущества.
Дело инициировано Ковтун, которая ссылается на то, что кредитный договор содержит пункты, не основанные на нормах закона и ущемляющие ее права. Условия договора были ей навязаны банком. Расчет и график погашения кредита в форме аннуитетных платежей выполнен без учета ее мнения. Ответчик необоснованно рассчитывает проценты с 3 июля 2008 года. Перед подписанием договора банк неправомерно взял с нее плату за выдачу кредита в виде комиссии. Необоснованно банк заставил ее заключить договор страхования жизни и трудоспособности с ОАО СК «РОСНО». Противозаконно банк ограничил права потребителя, путем включения в договор пункта 6.2.3, которым предусмотрен штраф за отказ от получения кредита, а так же установив договорную подсудность.
Истец просила признать недействительными пункты кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность выплаты комиссии за выдачу кредита, предусмотрено страхование жизни и трудоспособности заемщика и риска утраты права собственности, установлен график погашения кредита без согласия заемщика. Ковтун просила применить последствия недействительности сделки, обязав ЗАО «Райффайзенбанк» возвратить ей неосновательно удержанные денежные средства; взыскать с ответчика неустойку; обязать банк перенести дату оплаты кредита на 18-е число; составить новый график погашения кредита; взыскать с ответчика денежную компенсацию в возмещение морального вреда.
Решением Октябрьского районного суда г. Белгорода от 23 декабря 2010 года иск Ковтун признан частично обоснованным. Судом признаны недействительными пункты кредитного договора, согласно которым на Ковтун возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита, наложена обязанность заключить договор страхования жизни и трудоспособности. С ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Ковтун взысканы неосновательно полученные денежные средства в виде комиссии за выдачу кредита, в возмещение морального вреда денежная компенсация, в доход бюджета городского округа «Город Белгород» взыскан штраф и государственная пошлина. В остальной части иска отказано.
Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 1 марта 2011 года решение Октябрьского районного суда г. Белгорода в части отказа во взыскании страховых платежей по договору страхования жизни и здоровья отменено и направлено на новое рассмотрение. При новом рассмотрении суду первой инстанции предложено учесть то обстоятельство, что в суде кассационной инстанции Ковтун утверждала о внесении платежей по договору страхования в банк, определить характер правоотношений и на основании представленных сторонами доказательств, разрешить спор.
При новом рассмотрении дела представитель истца Ковтун поддержала исковое требование. Суду она пояснила, что страховые премии по договору страхования она вносила трижды. Первый платеж 26 июня 2008 года она осуществила непосредственно в ОАО СК «РОСНО» при заключении договора страхования. При этом …руб. … коп. ею были уплачены за страхование жизни и трудоспособности. Второй платеж за страхование жизни и трудоспособности в размере …руб. … коп. ею внесен так же непосредственно в страховую компанию. Третий платеж за страхование только имущества внесен ею в ЗАО «Райффайзенбанк» 3 августа 2010 года для дальнейшего перечисления в страховую компанию. Считая, что неправомерными действиями банка ей причинены убытки Ковтун просила взыскать с ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» денежные средства, уплаченные ею в ОАО СК «РОСНО» за страхование жизни и трудоспособности.
Представитель ответчика иск не признал. Суду он пояснил, что денежные средства в банк не поступали.
Представитель ОАО СК «РОСНО», привлеченного в качестве третьего лица, суду пояснил, что договор комплексного страхования действует, сторонами он не расторгнут и не изменен.
Представитель Управления Роспотребнадзора по Белгородской области Алексеева в своем заключении требования истца посчитала обоснованными, поскольку договор заключен на условиях, ущемляющих права потребителей. Банк обусловил приобретение кредита приобретением иных услуг - страхованием жизни и потери трудоспособности.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования не обоснованными.
Страховым полисом, заявлением по комбинированному страхованию подтверждены обязательства, возникшие по договору страхования между Ковтун и ОАО «РОСНО». Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью и трудоспособности застрахованного лица, а так же имущество страхователя.
Обстоятельства, сообщенные истцом о внесении трех платежей, подтверждены письменными доказательствами: страховым полисом с отметкой о получении страховой премии, квитанцией на получении страхового взноса, выпиской банка. Данные обстоятельства не отрицаются сторонами. Таким образом, судом установлено, что Ковтун оплачивала страховую премию по договору комбинированного страхования трижды. Первый платеж за страхование жизни и трудоспособности оплачен 26 июня 2008 года непосредственно в ОАО СК «РОСНО». Второй платеж за страхование жизни и трудоспособности внесен так же непосредственно в страховую компанию. Третий платеж за страхование только имущества произведен в ЗАО «Райффайзенбанк» 3 августа 2010 года для дальнейшего перечисления в страховую компанию.
Денежную сумму получила ОАО СК «РОСНО». Исковых требований к ОАО «РОСНО» истцом не заявлено. В силу ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает спор только по заявленным требованиям.
Доводы истца об отнесении истребованной суммы к убыткам суд признает неубедительными. Договор страхования сторонами не оспаривался, является действующим, и не является предметом рассмотрения спора по настоящему делу. Страховые премии за страхование жизни и трудоспособности вносились только в страховую компанию. При наличии вступившего в законную силу решения суда, признавшего недействительными условия кредитного договора по страхованию жизни и трудоспособности заемщика, истец вправе защитить свои интересы расторгнув договор комбинированного страхования в части страхования жизни и трудоспособности и получить от ОАО СК «РОСНО» внесенные страховые премии.
В связи с этим исковое требование о взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» страховой премии, внесенных истцом в адрес страховщика ОАО СК «РОСНО», не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в иске Ковтун Ларисе Николаевне к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании платежей, внесенных по договору страхования жизни и трудоспособности.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.