Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-4135-2011 г.

Именем Российской Федерации

«31» октября 2011 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

- председательствующего судьи ……………………………………Фурмановой Л.Г.,

- при секретаре ………………………………………………………Мозалевой О.С.,

- с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Кононенко В.Н., действующей на основании доверенности № …….от ……года,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Степановой А…… Ю…… о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

……года между сторонами был заключен кредитный договор №…….. по условиям которого Банк обязался предоставить Степановой А.Ю. потребительский кредит в сумме …….рублей сроком на пять лет - до ……года с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ……% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору путем перечисления денежных средств в названной сумме на открытый ответчицей в Банке ВТБ-24 (ЗАО) банковский счет. При этом ответчица в свою очередь обязалась осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными платежами в виде аннуитетного платежа в сумме …….рублей …….. копеек.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по погашению кредита, неоднократно ее задолженность выносилась на просрочку, в связи с чем, истцом принято решение о досрочном взыскании кредитной задолженности, которая по состоянию на ……года составила ……рублей ……. копеек.

Ввиду снижения истцом в добровольном порядке суммы неустойки за нарушение ответчицей обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом ее задолженность составляет ……..рублей …… копейки.

С учетом указанных обстоятельств, Банком понято решение о досрочном взыскании суммы долга, о чем ответчица уведомлена требованием от ……..года.

Дело инициировано Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), представитель которого просит взыскать с ответчицы в счет погашения задолженности денежные средства в вышеуказанной сумме, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме …….рубль ……копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Кононенко В.Н. заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнений не имела.

Ответчица Степанова А.Ю. в судебное заседание не явилась, о причине неявки суд не уведомила.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд считает заявленные Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) требования обоснованными частично по нижеследующим основаниям.

На основании ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.

Часть 1 ст.819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Заключенный ……года между сторонами кредитный договор за № …….соответствует обязательным, установленным законом, правилам, заключен в письменной форме и содержит все необходимые существенные условия (л.д.19-23).

Выдача кредита ответчице произведена единовременным платежом в день заключения указанного договора путем перечисления на открытый банком на ее имя расчетный счет, что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств за №……, мемориальным ордером за № ……от ……..года (л.д.17, 18).

Таким образом, установлен факт исполнения Банком обязательств по являющемуся предметом спора кредитному договору. В свою очередь ответчица обязалась возвратить кредит в указанной сумме основанного займа, произвести оплату процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях данного договора, в соответствии с графиками платежей (л.д.24-25).

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом из установленного размера …… % годовых начисляются на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Ответчица обязалась производить платежи по возврату кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом частями, ежемесячно в сроки внесения процентов - 20-го числа каждого календарного месяца, в виде аннуитетного платежа в размере ……рублей …… копеек, а при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий произвести оплату неустойки в виде пени в размере ……% от суммы невыполненных обязательств (п.п.2.2, 2.3, 2.5, 2.6 договора).

В соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью указанного кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет ……..рублей …..копеек, в том числе ……..рублей - комиссия за коллективное страхование - согласно заключенному между сторонами дополнительному соглашению к кредитному договору за № …….от …..года. По условиям данного соглашения ответчица обязалась ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере ……..% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, который установлен в период с …….года по ……года (л.д.2930, 31, 24-25).

При этом как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ответчица взятые на себя по данному договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно ею нарушался срок оплаты кредита, в связи с чем, задолженность выносилась на просрочку. В период с марта текущего года по настоящее время ею в счет исполнения обязательств по кредитному договору платежей не вносилось. По состоянию на ……года ее задолженность перед истцом составила ……..рублей …… копеек, из которых ……рублей …… копеек - сумма основного долга, ……рублей ….. копеек - сумма процентов за пользование кредитом, ……рублей …..копеек - неустойка за просрочку внесения оплаты по основному долгу, …..рублей …..копеек - неустойка за просрочку внесения оплаты по процентам, …….рублей - задолженность по комиссии за коллективное страхование (л.д.7-16).

Представленный истцом расчет суммы задолженности суммы основанного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение обязательств по погашению кредита выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признан математически верным.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами, если иные правила не предусмотрены законом или условиями договоров, заключенных сторонами.

Пунктом п.4.2.3 вышеназванных кредитных договоров предусмотрено право Банка на досрочное истребование суммы основанного долга, процентов за пользование кредитом и иной суммы, которая должна быть уплачена по кредитному договору, в том числе в случае нарушения срока внесения платежей в счет погашения кредита.

С учетом указанных обстоятельств, истцом принято решение о досрочном взыскании суммы долга.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом от …….года, которое получено лично ответчицей ……года до настоящего времени не исполнено.

При этом установлено, что истцом в добровольном порядке с учетом размера ставок Банка России, действовавших в период допущенных ответчицей нарушений обязательств по указанному кредитному договору, наступивших для истца в результате действий ответчицы отрицательных последствий, а также принципа соразмерности, снижен размер неустойки до …..%, что от общей суммы …….рубля …… копейки и составляет …….рублей…..копеек.

Данные действия истца признаются судом обоснованными, в связи с чем, суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ, дающей суду право снизить размер неустойки в случае признания ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства и приведенные положения закона, а также положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, которые предусматривают необходимость надлежащего выполнения обязательств и недопустимость одностороннего отказа от их исполнения, суд считает заявленные Банком требования подлежащими удовлетворению в части взыскания с ответчицы задолженности по основанному долгу, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение взятых ею на себя в добровольном порядке по кредитному договору обязательств.

В силу п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Названная правовая норма не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что выполнено в рассматриваемом случае.

При этом, поскольку в отношениях с банком физические лица оказываются слабой стороной, обязательность данного условия при получении кредита, является ущемляющим их права как потребителя.

В силу ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В связи с чем, суд признает необоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ответчицы суммы задолженности по комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере ……рублей.

Пропорционально удовлетворенной судом части требований Банка в силу ст.98 ГПК РФ в его пользу с ответчицы подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме …….рублей ……. копеек, исчисленная в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

Факт несения истцом указанных расходов подтвержден письменными доказательствами, соответствующими требованиям ст.71 ГПК РФ (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Степановой А…….Ю…… о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованными частично.

Взыскать с Степановой А…… Ю….. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ……от …..года в сумме ……(…….) рублей …… копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме …….(…….) рублей ….. копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.