Дело № 2-4163-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Белгород 08 ноября 2011 года Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе: председательствующего судьи Одинцовой О. В. при секретаре Панченко Т. В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Криветченко А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием представителя истца Спановской С.А. УСТАНОВИЛ: … года на основании заявления № …, поданного в ЗАО «Райффайзенбанк»., Криветченко А. И. предоставлен кредит на сумму …. рублей, сроком на …месяцев. В соответствии с заявлением № … и правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов физическим лицам Криветченко А. И. обязался возвратить полученный кредит …. года, уплатить проценты за пользование кредитом в размере … % годовых, комиссию …. рублей ежемесячно, и уплачивать штраф в размере … % от суммы просроченной задолженности ежедневно, за просрочку внесения очередного платежа. На …года ответчик частично осуществил погашение задолженности по указанным платежам, уплатив денежные средства в сумме … рублей. Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк», в котором просит взыскать с Криветченко А.И. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме … рублей., судебные расходы в размере …. рублей. В судебном заседании представитель истца требования поддержала. Ответчик в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, сумму задолженности полностью признал. Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. …. года ответчику предоставлен кредит в сумме … рублей сроком на … месяцев на основании заявления № …, с правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов физическим лицам, выполнением обязательств по ним Криветченко А. И. ознакомлен под роспись. Кредитный договор заключен в установленной законом письменной форме (ст. 820 ГК РФ), сторонами не оспорен, не расторгнут и не признан недействительным. Ответчик частично исполнил свои обязательства перед истцом, уплатив согласно расчёта задолженности денежные средства в сумме … рублей в том числе: …. руб. – основной долг; …. руб. – проценты за пользование кредитом; …. руб. – комиссия за ведение ссудного счёта; …. руб. – штрафные санкции. Последний платёж внесён ответчиком … года в сумме … рублей. …. года ответчику направлено требование досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, штрафных санкций. Ответчик свои обязательства перед ЗАО «Райффайзенбанк» на дату подачи искового заявления не выполнил. Сумма задолженности ответчика перед истцом на …года составляет : - по возврату основанного долга в сумме …. руб. - оплате процентов за пользование кредитом … руб. - оплате штрафных санкций … руб. Всего …рублей. Расчёт произведён на основании условий кредитования, сомневаться в правильности и достоверности у которого у суда нет оснований. Таким образом, обязанность по возврату денежных средств по кредитному договору, в том числе и начисленных процентов на основной долг, просроченный долг у заёмщика возникла в силу п. 2 ст. 811, ст. 819, ГК РФ и условий кредитования. Заёмщиком нарушены условия кредитного договора по срокам и суммам уплаты основного платежа и процентов, что предусматривает уплату неустойки в размере процентов за пользование кредитом. Уплата неустойки предусмотрена условиями кредитного договора и ст. ст. 329-331 ГК РФ. Пунктом 4.8.2 правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов физическим лицам предусмотрен штраф в размере … % от суммы просроченной задолженности ежедневно, за просрочку внесения очередного платежа. Размер процентов установлен кредитным договором … % годовых. Суд считает, что при таких обстоятельствах у истца возникло право требования с ответчика всей суммы кредита с процентами и неустойкой. Требования о взыскании долга по комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению. Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета является незаконным. На основании изложенного, требования Банка о взыскании с ответчика долга по комиссии за ведение ссудного счета необоснованны. В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб. Поскольку длительное неисполнение судебных решений признается нарушением п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и ст. 1 Протокола к ней, ч. 1 ст. 36 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 204 ГПК РФ, ст. 395 ГК РФ, суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда, а также предусмотреть производство начисления и взыскания процентов в размере учетной ставки банковского процента на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда. Согласно Указанию ЦБ РФ от 25.12.2009 года № 2369-У «О ставке рефинансирования Банка России» от 29.04.2011 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8, 25 % годовых. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Банка ЗАО «Райффайзенбанк» к Криветченко А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным в части. Взыскать с Криветченко А.И. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме …. рублей (… руб. … коп.) В остальной части иск отклонить. Взыскать с Криветченко А.И. в пользу ЗАО «Райффайзеннбанк» расходы по оплате госпошлины в размере …. рублей. При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учётной ставки банковского процента, составляющего 8,25 % на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путём подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.