Дело № 2-3868-2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Белгород 15 ноября 2011 года Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе: председательствующего судьи Одинцовой О. В. при секретаре Панченко Т. В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Глызину Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению Глызина Э.В. к ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о признании условий кредитного договора ущемляющими права потребителя, взыскании компенсации морального вреда, с участием представителя истца-ответчика Черкашиной Я.Ю., ответчика-истца Глызина Э.В., представителя ответчика-истца Юнюшкина Б.М., УСТАНОВИЛ: …года Глызину Э.В. на основании его письменного заявления на предоставление банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предоставило кредитную карту № … с кредитным лимитом в размере … рублей, с уплатой процентов за его пользование в размере … % ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, т. е. … % годовых. Дело инициировано иском банка о взыскании с Глызина Э.В. задолженности по кредитному договору в размере … рублей и судебных расходов по уплате государственной пошлины … рублей. Во встречном иске ответчик ссылается на несогласие с условиями кредитного договора о предоставлении кредитной карты. Указывает, что с данными условиями полностью ознакомился только … года, считает их нарушающими его права потребителя, т.к. кредит получался только под … % годовых, то есть под …. рублей, о каких – либо комиссиях и штрафах ему ничего не разъяснялось. Просит признать ущемляющими его права как потребителя кредитным договором № …в условиях и правилах предоставления банковских услуг в части начисления комиссий, штрафов (фиксированная часть), штрафов (накопительная часть), исключить из кредитного договора № … сведения о начислении комиссий, штрафов (фиксированная часть), штрафов (накопительная часть), признать ничтожными Условия и правила предоставления банковских услуг, взыскать в его пользу с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» компенсации морального вреда в размере … рублей. В судебном заседании представитель банка Черкашина Я.Ю. иск поддержала, встречный иск просила отклонить. Ответчик-истец Глызин Э. В., представитель Юнюшкин Б.М. иск не признали, встречный иск просили удовлетворить. Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд считает иск ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению, встречный иск Глызина Э. В. подлежащим отклонению. Судом установлено, что … года Глызину Э.В. на основании его письменного заявления на предоставление банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предоставил кредитную карту № …. с кредитным лимитом в размере … рублей РФ пин-конверт к ней, с уплатой процентов за его пользование в размере …. % ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, т.е. …. % годовых. Заключение ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Глызиным Э. В. кредитного договора и получение последним денежных средств по кредитной карте, подтверждается заявлением на оформление кредитной карты и клиентской выпиской. Согласно Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт, кредитный договор состоит из: заявления, условий, правил предоставления банковских услуг, памятки клиента и тарифов. Согласно заявлению на оформление кредитной карты Глызин Э.В. ознакомился и со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, указав, что он согласен на предоставлении кредита на условиях, изложенных в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг, о чем имеется его подпись. Следовательно, утверждение ответчика- истца о том, что о полных условиях кредитного договора ему стало известно в июле 2011, суд считает необоснованным. Условия Договора и меры гражданско - правовой ответственности за его неисполнение, определяются по усмотрению сторон, в соответствии с ст. 421 ГК РФ. В соответствии с п.6.6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определены Тарифами. Как указано в Тарифах и условиях обслуживания кредитных карт, минимальный обязательный платёж должен вноситься заемщиком на кредитный счет ежемесячно и не должен составлять менее …. % от суммы задолженности на конец предыдущего месяца. В случае невнесения либо несвоевременного внесения на счёт ежемесячного платежа банк списывает комиссию за несвоевременное погашение в размере. . % от общей cуммы задолженности на конец месяца, минимум … рублей. Кредитный лимит устанавливается банком путем зачисление денежных средств на карту после ее получения. Так же Банк в любой момент может увеличить или уменьшить размер установленного кредита, согласно п. 6.1 Условий и правил предоставления банковских слуг. Расчет процентов за пользование денежными средствами начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности (т.е. на остаток задолженности по кредиту исходя из установленными Тарифами процентных ставок (п. 6.6.2 Условий и правил). Следовательно, алгоритм арифметических действий по расчету уплачиваемых процентов выполнен Глызиным Э.В. неверно. Комиссий за ведение судного счета, а так же за зачисление денежных средств Договор не предусматривает, однако комиссия (пеня) за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа начисляется ежемесячно с момента образования просрочки платежа до момента её полного погашения, в соответствии с п.6.6.1 Условий и правил со ссылкой на Тарифы Банка. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей», на которую ссылается ответчик-истец, в данном случае неприменима, т.к. Глызин Э.В. не исполнил свои обязательства по заключенному Договору, с условиями которого был ознакомлен и дал согласие на заключение такового. Статья 15 Закона о защите прав потребителей не относима к доводам, приводимым ответчиком – истцом, в подтверждение причинения ему морального вреда. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать от должника досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в случае нарушения обязательств. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, ввиду чего образовалась задолженность. … года ответчиком – истцом была совершена последняя приходная операция по кредитному счету на общую сумма … рублей, после чего сумма долга по кредитной карте составила … рубля. С … года и по настоящее время оплата кредита ответчиком не производилась, что подтверждается клиентской выпиской. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. По состоянию на …. года задолженность составляет: -по кредиту – … рублей; по процентам — … рублей; — по комиссии — ….. рублей; - штраф (фиксированная часть) — …. рублей; - штраф (процентная составляющая) — … рублей. Итого общая задолженность составляет – …. рублей. Представленные банком доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые ссылается сторона истца-ответчика как на основания своих требований. Достоверных сведений в опровержение указанных доказательств суду не представлено. Расчет задолженности по кредитной карте № … в размере …. рублей является правильным, согласуется с условиями кредитного договора. Согласно платежным поручениям при обращении в суд истец-ответчик понес судебные расходы по уплате государственной пошлины, которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика-истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет … рублей. С учетом положений ст. 204 ГПК РФ, ст. 395 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами в редакции Постановления Пленума Верховного суда РФ № 34 и Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда в целях своевременного его исполнения, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию. Согласно Указанию ЦБ РФ от 29.04.2011 года № 2618-у с 03 мая 2011 года ставка банковского процента составляет 8,25 % годовых. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Глызину Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным. Взыскать с Глызина Э.В. в пользу закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по кредитной карте № … в размере … рублей, в том числе: - по кредиту … рублей; - по процентам – …. рублей; - по комиссии – … рублей; - штраф (фиксированная часть) – … рублей; - штраф (процентная составляющая) – … рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины … рублей. Встречный иск Глызина Э.В. к закрытому акционерному обществу Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» о признании условий кредитного договора ущемляющими права потребителя, взыскании компенсации морального вреда признать необоснованным, отклонив его в полном объеме. При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере ставки рефинансирования, составляющей 8,25 % на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.