Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-4278-2011 г.

Именем Российской Федерации

«30» ноября 2011 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

- председательствующего судьи ……………………………………………..Фурмановой Л.Г.,

- при секретаре ………………………………………………………………..Мозалевой О.С.,

- представителя ответчика Коваленко А.В. – адвоката АК «Притулин Н.Н.» - Притулина Н.Н., действующего на основании ордера № …….от ………..года,

- в отсутствие сторон,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Коваленко А……. В……. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

…….года сторонами был заключен кредитный договор №…….., по условиям которого Банк обязался предоставить Коваленко А.В. потребительский кредит в сумме ……..рублей сроком на пять лет - до ……….года с взиманием процентов за пользование кредитом в размере …….% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору путем перечисления денежных средств в названной сумме на открытый ответчиком в Банке ВТБ-24 (ОАО) банковский счет. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными платежами в виде аннуитетного платежа в сумме …….рублей …… копеек, однако по утверждению истца обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, неоднократно его задолженность выносилась на просрочку, в связи с чем, истцом принято решение о досрочном взыскании суммы долга.

Дело инициировано Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), представитель которого просил взыскать с ответчика в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору денежные средства в общей сумме ……….рублей ……. копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме ………рублей ……. копейки.

В судебное заседание представитель истца Каратеева Ю.П. не явилась, представила в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, одновременно указала на поддержание заявленных исковых требований в полном объеме.

Также в судебное заседание не явился ответчик Коваленко А.В., его интересы по ордеру представляет адвокат Притулин Н.Н., который указал на необоснованность требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита и неправомерность требований в части начисления и взыскания комиссии по договору страхования.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд считает заявленные Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) требования обоснованными частично.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.

Заключенный …….года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Коваленко А.В. кредитный договор за № ……….(л.д.15-19), согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме …….рублей на срок до ………года под ……% годовых соответствует обязательным, установленным законом, правилам, заключен в письменной форме и содержит все необходимые существенные условия (ст.ст.819, 820, 432 ГК РФ)

Выдача кредита ответчику произведена единовременно в день заключения кредитного договора путем перечисления на открытый им расчетный счет, что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств № …….и мемориальным ордером № …… от ………года (л.д.13, 14).

Таким образом, установлен факт исполнения Банком обязательств по являющемуся предметом спора кредитному договору. В свою очередь ответчик обязался возвратить кредит в указанной сумме, произвести оплату процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях данного договора, в соответствии с графиком погашений, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.20-21).

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом из установленного размера ……% годовых начисляются на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Ответчик обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом частями, ежемесячно в сроки внесения процентов - 30-го числа каждого календарного месяца, в виде аннуитетного платежа в размере …….рубля ……. копеек, а при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий произвести оплату неустойки в виде пени в размере ……% от суммы невыполненных обязательств (п.п.2.2, 2.3, 2.5, 2.6 договора).

В соответствии с графиками платежей, являющимися неотъемлемой частью указанного кредитного договора ежемесячная оплата кредита составляет ……..рубля …… копеек, в том числе …….рублей - комиссия за коллективное страхование - согласно заключенному между сторонами дополнительному соглашению к договору. По условиям этого соглашения ответчик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере ……% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, который установлен в период с …….года по ……..года (л.д.22-23).

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что Коваленко А.В. взятые на себя по данному договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно им нарушался срок оплаты кредита, в связи с чем, задолженность выносилась на просрочку. По состоянию на ……..года его задолженность перед истцом составила ……..рубля ……копейки, из которых ……..рубля……копеек - сумма основного долга, …….рублей…… копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, ……рубль …… копеек - неустойка за просрочку внесения оплаты по процентам, ……..рублей ……. копеек - неустойка за просрочку внесения оплаты по основному долгу, ……..рубля …… копейка - задолженность по комиссии за коллективное страхование (л.д.7-12).

Представленный истцом расчет суммы задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признан математически верным.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами, если иные правила не предусмотрены законом или условиями договоров, заключенных сторонами.

Пунктом п.4.2.3 кредитного договора предусмотрено право Банка на досрочное истребование суммы основанного долга, процентов за пользование кредитом и иной суммы, которая должна быть уплачена по кредитному договору, в том числе в случае нарушения срока внесения платежей в счет погашения кредита.

С учетом указанных обстоятельств и приведенных норм гражданского законодательства, установленного судом факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств перед Банком по кредитному договору, является обоснованным требование истца о досрочном возврате заемных средств, причитающихся процентов и штрафных пеней за неисполнение денежного обязательства, о чем в адрес ответчика направлено соответствующее требований (л.д.24). Однако платежей в счет погашения кредита от ответчика не поступило.

Как следует из искового заявления истцом в добровольном порядке с учетом размера ставок Банка России, действовавших в период правонарушения, принципа соразмерности отрицательных последствий Банка в результате нарушения ответчицей обязательств по кредиту снижен размер неустойки до …….% от ее общей суммы ……рублей ……. копеек - составляет ……рубля ……….копеек.

Данные действия истца признаются судом обоснованными, в связи с чем, суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ, дающей суду право снизить размер неустойки в случае признания ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства и приведенные положения закона, а также положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, которые предусматривают необходимость надлежащего выполнения обязательств и недопустимость одностороннего отказа от их исполнения, суд считает заявленные Банком требования подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности по основанному долгу, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение взятых на себя в добровольном порядке по кредитному договору обязательств.

В силу п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Названная правовая норма не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что выполнено в рассматриваемом случае.

При этом, поскольку в отношениях с банком физические лица оказываются слабой стороной, обязательность данного условия при получении кредита, является ущемляющим их права как потребителя.

В силу ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В связи с чем, суд признает необоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере ……..рубля ……. копейки.

Пропорционально удовлетворенной судом части требований Банка в силу ст.98 ГПК РФ в его пользу с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме …….рублей, исчисленная в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

Факт несения истцом указанных расходов подтвержден письменными доказательствами, соответствующими требованиям ст.71 ГПК РФ (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Коваленко А……. В……. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованными частично.

Взыскать с Коваленко А…… В……. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № …….от …….в сумме ……(…….) рублей ………копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме ……(……..) рублей.

В удовлетворении требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о взыскании в его пользу с Коваленко А…… В…… задолженности по комиссии за коллективное страхование в сумме …….рубля…….копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.