Дело № 2-4794-2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Белгород, 12 января 2012 года

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

председательствующего судьи Лопыревой С.В.,

при секретаре Жидковой В.В.,

с участием ответчика Баранишиной Е.Е., ее представителя Бойчук О.В.,

в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Баранишиной Е.Е. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

… г. Банк ВТБ 24 предоставил Баранишиной Е.Е. кредит на приобретение и капитальный ремонт квартиры, расположенной по адресу: г.Белгород, ул.Ш., д…., кв…, в сумме … руб. на срок до … г. с начислением … % годовых. Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере … руб. не позднее … числа каждого месяца.

Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры.

Дело инициировано иском Банка ВТБ 24 (ЗАО), обратившимся с требованиями о расторжении кредитного договора, ссылаясь на неисполнение ответчиком его условий в части ежемесячного погашения долга; взыскании задолженности в размере … руб., из которых … руб. – остаток ссудной задолженности, … руб. – плановые проценты, … руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, … руб. – пени по просроченному долгу; обращении взыскания на квартиру; возложении на ответчика обязанности привести квартиру в соответствии с планом БТИ, а также взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме … руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик и ее представитель возражали против удовлетворения требований, ссылаясь на отсутствие текущей задолженности по кредиту на момент обращения с иском в суд.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться путем списания истцом платежей в погашение кредита с текущего рублевого счета (п.4.3.2).

Положения п.4.3.4. кредитного договора предусматривают право банка на списание денежных средств со счетов заемщика, открытых у банка, при недостаточности денежных средств на текущих счетах.

Из объяснений ответчика следует, что в связи с отъездом за пределы РФ в … году она обратилась к истцу за разъяснением возможности изменения порядка внесения денежных средств. Ей было предложено заключить договор на использование Ипотечной карты ВТБ 24.

Согласно п.3.2. Правил предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ 24, предоставленный ответчику счет может использоваться только для зачисления и списания денежных средств в погашение кредитных обязательства перед банком по кредитному договору.

В период … г. – … г. погашение кредита осуществлялось путем снятия истцом денежных средств с Ипотечной карты ВТБ 24.

Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных средств на Ипотечной карте, уведомления ответчика об отсутствии денежных средств на Ипотечной карте суду не представлено.

… г. и … г. ответчиком для погашения задолженности по кредитному договору перечислено банку … руб. и … руб. соответственно.

Денежные средства банком приняты, зачислены на Ипотечную карту.

Поскольку глава 22 ГК РФ не содержит норм, регулирующих последовательность исполнения обязательств по нескольким договорам, заключенным между одними и теми же лицами, к отношениям сторон следует применять положения ст.522 ГК РФ (аналогия закона).

В связи с этим уплаченные ответчиком денежные средства должны засчитываться в счет исполнения того договора, срок исполнения которого наступил ранее, если иное не было указано самим заемщиком.

… г. ответчик обратилась в банк с заявлением, в котором указала на внесение ею платежей для погашения задолженности по кредитному договору согласно графику платежей.

Однако вопреки указанным требованиям ГК РФ, а также положениям п.3.2 Правил, п.4.3.4. кредитного договора перечисленные ответчиком денежные средства не были учтены при определении долга ответчика по кредитному договору.

Положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Однако применение судом данной нормы предполагает учет фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), для обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

Оценивая с позиции приведенных требований закона обстоятельства дела, фактическое исполнение заемщиком на момент обращения истца с иском в суд обязательств по погашению задолженности по кредитному договору с учетом графика погашения платежей, суд считает, что требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в данном случае противоречит положениям ст. 811 ГК РФ и нарушает права заемщика, исполнившего до обращения истца с иском в суд обязанность по погашению основного долга и процентов.

В этой связи суд считает требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании с ответчика суммы займа с причитающимися процентами и штрафными санкциями не подлежащими удовлетворению.

Что касается требований банка о возложении на ответчика обязанности привести квартиру в состояние, соответствующее техническому паспорту БТИ, то истец не наделен правом обращения с такими требованиями с позиции ст.29 ЖК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Баранишиной Е.Е. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество признать необоснованными, в их удовлетворении отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.