Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-483/2012 г.

Именем Российской Федерации

«06» февраля 2012 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

- председательствующего судьи ……………………………………………Фурмановой Л.Г.,

- при секретаре ………………………………………………………………Суш Л.В.,

- с участием истца - представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО) Каратеевой Ю.П., действующей на основании доверенности №… от … года,

- ответчицы……………………………………………………………………Ермаковой В.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ермаковой В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

… года между сторонами был заключен кредитный договор № …, по условиям которого Банк обязался предоставить Ермаковой В.Ю. потребительский кредит в сумме … рублей сроком на четыре года - до … года, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере …% годовых. Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору путем перечисления денежных средств в названной сумме на открытый ответчицей в Банке ВТБ-24 (ОАО) счет. Ответчица в свою очередь обязалась осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными платежами в виде аннуитетного платежа в сумме … рублей … копеек. Однако в связи с ненадлежащим исполнением ответчицей обязательств по погашению кредита, неоднократно ее задолженность выносилась на просрочку, в связи с чем, истцом принято решение о досрочном взыскании кредитной задолженности, которая по состоянию на … года составила … рублей. Ввиду снижения истцом в добровольном порядке суммы неустойки за нарушение ответчицей обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом до …% от общей суммы пени, ее задолженность составляет … рубля … копейки.

Дело инициировано Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), представитель которого просит взыскать с ответчицы в счет погашения задолженности денежные средства в вышеуказанной сумме, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме … рублей … копеек.

В судебном заседании представитель истца Каратеева Ю.П. представила заявление в порядке ст.39 ГПК РФ об уменьшении заявленных исковых требований, мотивированное тем, что … года ответчицей произведен платеж в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в сумме … рублей, в связи с чем, по состоянию на день рассмотрения спора сумма долга ответчицы перед истцом по указанному кредитному договору составляет … рубля … копейки.

Ответчица Ермакова В.Ю. возражений против предъявленной Банком к взысканию суммы задолженности по кредиту не имела, указала на тяжелое материальное положение и намерение в дальнейшем погашать кредит.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд считает заявленные Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) требования обоснованными.

На основании ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.

Часть 1 ст.819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Заключенный … года между сторонами кредитный договор за № … соответствует обязательным, установленным законом, правилам, заключен в письменной форме и содержит все необходимые существенные условия (л.д.14-18).

Выдача кредита ответчице произведена единовременным платежом в день заключения указанного договора путем перечисления на открытый банком на ее имя расчетный счет, что ею в ходе рассмотрения дела не оспаривалось, также подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств за № … от … года, выпиской по счету заемщика (л.д.20, 21).

Таким образом, установлен факт исполнения Банком обязательств по являющемуся предметом спора кредитному договору. В свою очередь ответчица обязалась возвратить кредит в указанной сумме основанного займа, произвести оплату процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях данного договора, в соответствии с графиками платежей (л.д.19).

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом из установленного размера … % годовых начисляются на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Ответчица обязалась производить платежи по возврату кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом частями, ежемесячно в сроки внесения процентов - 16-го числа каждого календарного месяца, в виде аннуитетного платежа в размере … рублей … копеек, а при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий произвести оплату неустойки в виде пени в размере … % от суммы невыполненных обязательств (п.п.2.2, 2.3-2.6 договора л.д.15, 18-23).

В соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью указанного кредитного договора размер ежемесячного платежа до … года включительно составлял … рублей … копеек, в том числе … рублей - комиссия за коллективное страхование - согласно заключенному между сторонами дополнительному соглашению к кредитному договору, по условиям которого ответчица обязалась ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере …% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. С … года указанный процент комиссии не взимается, ежемесячный платеж составляет сумму аннуитетного платежа по кредиту в размере … рублей … копеек (л.д.19).

При этом как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ответчица взятые на себя по данному договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно ею нарушался срок оплаты кредита, в связи с чем, задолженность выносилась на просрочку. В период … года платежей в счет исполнения обязательств по погашению кредита ответчицей не производилось. … года произведена оплата в сумме … рублей. В связи с чем, по состоянию на … года ее задолженность перед истцом составила … рублей, из которых: - … рублей … копейки - сумма основного долга, … рублей … копеек - сумма процентов за пользование кредитом, … рубля … копейка - неустойка за просрочку внесения оплаты по основному долгу, … рублей … копеек - неустойка за просрочку внесения оплаты по процентам (л.д.27-33).

Представленный истцом расчет суммы задолженности суммы основанного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение обязательств по погашению кредита выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признан математически верным.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами, если иные правила не предусмотрены законом или условиями договоров, заключенных сторонами.

Пунктом п.4.2.3 кредитного договора предусмотрено право Банка на досрочное истребование суммы основанного долга и процентов за пользование кредитом, которая должна быть уплачена по кредитному договору, в том числе в случае нарушения срока внесения платежей в счет погашения кредита.

С учетом указанных обстоятельств, истцом принято решение о досрочном взыскании суммы долга, о чем ответчица извещена путем направления в ее адрес уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредиту (л.д.24).

Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено. При этом установлено, что истцом в добровольном порядке с учетом размера ставок Банка России, действовавших в период допущенных ответчицей нарушений обязательств по указанному кредитному договору, наступивших для истца в результате действий ответчицы отрицательных последствий, а также принципа соразмерности, снижен размер неустойки до …%, что от общей суммы … рублей … копеек составляет … рубль … копейки. В связи с чем сумма задолженности по кредитному договору составляет … рубля … копейки.

Данные действия истца признаются судом обоснованными, в связи с чем, суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ, дающей суду право снизить размер неустойки в случае признания ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства и приведенные положения закона, а также положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, которые предусматривают необходимость надлежащего выполнения обязательств и недопустимость одностороннего отказа от их исполнения, суд считает заявленные Банком требования подлежащими удовлетворению.

Пропорционально удовлетворенной судом части требований Банка в силу ст.98 ГПК РФ в его пользу с ответчицы подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме … рублей … копеек, исчисленная в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

Факт несения истцом указанных расходов подтвержден письменными доказательствами, соответствующими требованиям ст.71 ГПК РФ (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ермаковой В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованными.

Взыскать с Ермаковой В.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № …. от … года в сумме … рубля … копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме … рублей … копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.