2-2681/2012 Решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору



Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-2681/2012 г.

Именем Российской Федерации

«10» июля 2012 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

- председательствующего судьи …………………………………………..Фурмановой Л.Г.,

- при секретаре ……………………………………………………………...Русановой О.А.,

- с участием истца - представителя ОАО АКБ «Росбанк» Шевцова П.В., действующего на основании доверенности …,

- в отсутствие ответчика Спожакина Г.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Спожакину Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

… ответчик направил в ОАО АКБ «Росбанк» заявление с просьбой предоставить ему кредит на приобретение автотранспортного средства – автомобиля марки «…» с кредитным лимитом в сумме … рублей. Банк акцептировал оферту ответчика путем открытия на его имя банковского счета с предоставлением кредита в заявленной сумме под … % годовых сроком на пять лет - по … года. Ответчик обязался ежемесячно в счет погашения кредита вносить денежные средства в срок до 30-го числа каждого месяца в сумме … рублей … копейки, в том числе … рубля … копеек - комиссия за ведение ссудного счета. Банк акцептировал оферту ответчика путем открытия на его имя банковского счета, перечислив на расчетный счет продавца приобретаемого ответчиком автомобиля ООО «…» денежные средства в сумме … рублей и предоставив ответчику на оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства денежные средства в сумме … рублей, в связи с чем, общая сумма кредита составила … рублей.

По утверждению истца, взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, в период с … года его задолженность неоднократно выносилась на просрочку, в связи с чем, истцом принято решение о досрочном взыскании кредитной задолженности, которая составляет … рублей … копеек.

Дело инициировано иском представителя ОАО «АКБ «Росбанк», который просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанной сумме и судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме … рублей … копеек.

В судебном заседании представитель истца полностью поддержал заявленные требования по указанным в исковом заявлении основаниям, дополнений не имел.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные исковые требования обоснованными.

На основании ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

Статья 428 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что, присоединившись к Условиям договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии с вышеприведенной правовой нормой путем присоединения заключил с истцом кредитный договор. Условия договора определены в указанных Условиях и заявлении заемщика (л.д.11, 12-17).

Пунктом 2 ст.343 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а в пункте 3 названной правовой нормы содержится указание на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

По смыслу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, и соответственно надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч.1 ст.819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Установлено, что … года Спожакин Г.Н. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства марки «…» в сумме … рублей, под … % годовых сроком на … лет (л.д.10, 11).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой заключить с Банком кредитный договор.

Согласно данному заявлению (оферте) ответчик согласился с тем, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, присоединился к указанным Условиям и Правилам, которые являются неотъемлемой частью оферты, и обязался соблюдать их условия.

Акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия Банка по открытию на его имя банковского счета, перечислением суммы кредита в размере … рублей на расчетный счет продавца приобретаемого ответчиком автомобиля - ООО «…» и на счет ответчика на оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства денежные средства в сумме … рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, платежным поручением № … от … года (л.д.21, 24-35).

Таким образом, указанные Условия и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между сторонами посредством присоединения ответчика к данным Условиям и подписания согласия на кредит. В данном случае кредитному договору в соответствии с заявлением ответчика присвоен номер …. (л.д.11).

Таким образом, установлено, что истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в заявленной им сумме.

В соответствии с условиями кредитного договора, а также являющемся неотъемлемой частью договора графиком платежей ответчик обязался ежемесячно равными платежами в срок до 30-го числа каждого месяца осуществлять погашение кредита, процентов за пользование кредитом в сумме … рублей … копейки (л.д.11 18).

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика, последний взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно им нарушался срок оплаты кредита, в период с … года по … года его задолженность неоднократно выносилась на просрочку (л.д.24-35).

Согласно расчету задолженности за ответчиком числится задолженность в сумме … рублей … копеек из которых: … рублей … копеек - просроченная задолженность по основному долгу, … рублей … копеек - просроченные проценты, … рублей … копеек - основной долг с ненаступившим сроком погашения, … рубль … копеек - проценты на основной долг с ненаступившм сроком погашения, … рублей … копейка - проценты на просроченный основной долг (л.д.5-6).

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами, если иные правила не предусмотрены законом или условиями договоров, заключенных сторонами.

Пунктом п.6.4.2 вышеуказанных Условий договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства предусмотрено право Банка на досрочное истребование суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, комиссий, в том числе в случае нарушения заемщиком срока внесения платежей в счет погашения кредита.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года (в редакции 14.12.2000 года) «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

То есть заемщик обязан уплатить кредитору проценты не за фактический период пользования суммой кредита (до момента ее досрочного возврата), а за весь срок, на который выдавался кредит по условиям кредитного договора.

Если же досрочный возврат кредита осуществляется по инициативе заемщика и не связан с нарушением им своих обязательств по договору, то обязательство по выплате процентов имеет акцессорный по отношению к обязательству по возврату кредита характер. В таком случае, с прекращением обязательства по возврату основной суммы долга у кредитора более нет правовых оснований продолжать требовать от заемщика уплаты процентов.

В рассматриваемом случае таких обстоятельств не установлено, имеет место факт наличия нарушения ответчиком установленного кредитным договором срока внесения платежей в счет погашения кредита. В связи с чем, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту, в том числе процентов на основной долг с ненаступившим сроком погашения, из расчета до … года являются обоснованными.

Представленный истцом расчет суммы задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, проверен судом, математически верен, в связи с чем, признается судом в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства и приведенные положения закона, а также положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, которые предусматривают необходимость надлежащего выполнения обязательств и недопустимость одностороннего отказа от их исполнения, суд считает заявленные Банком требования подлежащими удовлетворению.

Поскольку требования Банка признаны судом обоснованными, в силу с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в его пользу подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, сумма которой в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет … рублей … копеек.

Факт несения истцом указанных расходов подтвержден письменными доказательствами, соответствующими требованиям ст.71 ГПК РФ (л.д.3).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Спожакину Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованными.

Взыскать с Спожакина Г.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № … от … года в сумме … рублей … копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме … рублей … копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.