11-141/2012 Гайнетдинова

11-141/2012 Гайнетдинова - НБ Траст

№ 11- 141/2012

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 мая 2012 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

судьи Нурисламовой Р.Р.,

при секретаре Рахимовой С.К.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 29 мая 2012 года апелляционную жалобу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан, в интересах Гайнетдиновой Д.Р. на решение мирового судьи судебного участка № 6 по Октябрьскому району г.Уфы Республики Башкортостан, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 9 по Октябрьскому району г.Уфы от 05 марта 2012 года по делу по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в интересах Гайнетдиновой Д.Р. к Отрытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности условия договора и компенсации морального вреда, которым постановлено:

исковые требования Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в интересах Гайнетдиновой Д.Р. к Отрытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гайнетдиновой Д.Р. к Отрытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита; комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Гайнетдиновой Д.Р. комиссию за расчетное обслуживание в размере 5890 рублей 50 коп., комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы за подготовку претензии в размере 500 рублей, всего взыскать 9380 (девять тысяч триста восемьдесят) рублей 50 коп..

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход государства госпошлину в сумме 600 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Заслушав доклад председательствующего об обстоятельствах дела, содержании решения мирового судьи и доводы апелляционной жалобы, пояснения представителя Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан Хасановой Р.Х., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан обратилось в суд с иском в интересах Гайнетдиновой Д.Р. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности условия договора и компенсации морального вреда, на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Гайнетдиновой Д.Р. и ответчиком был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление денежных средств на неотложные нужды.

Согласно п.2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды в рамках кредитного договора банк возложил на заемщика обязанность по ежемесячной уплате комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что составило 841,50 рублей ежемесячно.

Согласно п.2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды в рамках кредитного договора банк возложил на заемщика обязанность по единовременной уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей.

Также банком была возложена на заемщика обязанность по уплате комиссии за подключение к Программе страхования в размере 3230 рублей.

Гайнетдинова Д.Р. уплатила указанные комиссии, что подтверждается выпиской по счету.

Данные комиссии считают неправомерными.

Просят признать недействительными условия кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита; комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей; комиссии за подключение к программе страхования в размере 3230 рублей; взыскать с ответчика в пользу Гайнетдиновой Д.Р. комиссию за расчетное обслуживание в размере 5890 рублей 50 коп., комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей, комиссию за подключение к программе страхования в размере 3230 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1554 рублей 62 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы в размере 2000 рублей, а также взыскать с ответчика штраф в размере 50% суммы, взысканной в пользу Гайнетдиновой Д.Р. из которого половину суммы штрафа взыскать в доход городского округа город Уфа, а оставшуюся половину в пользу РОО по защите прав «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан.

Мировой судья вынес вышеприведенное решение.

Не согласившись с вынесенным решением мирового судьи, Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан обратилось в суд с иском в интересах Гайнетдиновой Д.Р. подала апелляционную жалобу, в которой указало, что мировой судья вынес решение, противоречащее законодательству. Просило решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменить в части отказа во взыскании в пользу Гайнетдиновой Д.Р. штрафа.

Представитель Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан Хасанова Р.Х., в судебном заседании поддержала апелляционную жалобу и просила удовлетворить по основаниям, изложенным в жалобе.

Истец Гайнетдинова Д.Р., представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщены. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему:

Согласно ст.328 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе:

1) оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения;

2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение;

3) отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части;

4) оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ- граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч.1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч.2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (ч.4).

Согласно ст. 819 ГК РФ- по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ- односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»- условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что между заемщиком Гайнетдиновой Д.Р. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление денежных средств на неотложные нужды.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает комиссию за обслуживание кредита, не основано на законе и в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» является нарушением прав потребителя.

Исходя из вышеизложенного мировым судьей правильно сделан вывод о том, что кредитный договор, подписанный Гайнетдиновой Д.Р. имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, что может свидетельствовать о том, что заемщик вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условия, ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления Гайнетдиновой Д.Р. на заключение договоров при наличии условий об обязательном единовременном платеже за обслуживание ссудного счета.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ О защите прав потребителей»- при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Направленная истцом претензия об удовлетворении требований потребителя о признании условий кредитного договора, заключенного между Гайнетдиновой Д.Р. и ОАО Национальный Банк «Траст» в части возврата уплаченной заемщиком ежемесячной комиссии оставлена ответчиком без внимания.

Поскольку требования потребителя не удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 4690 рублей, из которых 2345 рублей подлежат взысканию в федеральный бюджет, а 2345 рублей - в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан.

Таким образом, решение мирового судьи судебного участка № 6 по Октябрьскому району г.Уфы Республики Башкортостан, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 9 по Октябрьскому району г.Уфы от 05 марта 2012 года по делу по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в интересах Гайнетдиновой Д.Р. к Отрытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности условия договора и компенсации морального вреда подлежит отмене в части отказа взыскания штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 327-330, 225 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Апелляционную жалобу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан, в интересах Гайнетдиновой Д.Р. на решение мирового судьи судебного участка № 6 по Октябрьскому району г.Уфы Республики Башкортостан, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 9 по Октябрьскому району г.Уфы от 05 марта 2012 года удовлетворить.

Решение мирового судьи судебного участка № 6 по Октябрьскому району г.Уфы Республики Башкортостан, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 9 по Октябрьскому району г.Уфы от 05 марта 2012 года по делу по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в интересах Гайнетдиновой Д.Р. к Отрытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности условия договора и компенсации морального вреда отменить в части отказа взыскания штрафа.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» штраф в размере 4690 рублей, из которых 2345 рублей подлежат взысканию в федеральный бюджет, а 2345 рублей- в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан.

В остальной части решение мирового судьи оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Р.Р. Нурисламова