дело № 2-2911/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 июля 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Идрисовой А.В.,
при секретаре Вильдановой А.С.,
с участием истца Ахмадеева А.М., адвоката истца Фарвазова Р.Р. /ордер № Номер обезличен от Дата обезличена/,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахмадеева А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов, убытков,
УСТАНОВИЛ:
Ахмадеев А.М. обратился в суд с иском к Уфимскому филиалу ООО СК «ВТБ Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование» о солидарном взыскании страхового возмещения в размере 233 683 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3841 руб. за 60 дней, убытков в размере 38 239 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., расходов на получение копии отчета в размере 250 руб., а также судебных расходов. В обоснование иска указано на то, что Дата обезличена между Ахмадеевым А.М. и Уфимским филиалом ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования Номер обезличен, однако при наступлении страхового случая и сдаче Дата обезличена в страховую компанию документов по данному факту, страховое возмещение не выплачено, что нарушает права Ахмадеева А.М.
Решением Октябрьского районного суда г. Уфы от Дата обезличена исковые требования Ахмадеева А.М. к Уфимскому филиалу ООО СК «ВТБ Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов, убытков, компенсации морального вреда удовлетворены частично. С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца взыскано страховое возмещение в суммае 233683 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2466,65 руб., расходы на услуги представителя в сумме 5000 руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, процентов по кредиту, арендной платы, расходов по оплате услуг парковки в сумме 4500 руб., по получению отчета, расходов на ксерокопирование отказано. Также отказано в удовлетворении исковых требований к Уфимскому филиалу ООО СК «ВТБ Страхование».
Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ от Дата обезличена решение от Дата обезличена в части взыскания денежных сумм с ООО СК «ВТБ Страхование» отменено, и дело направлено в данной части на новое рассмотрение, в остальной части решение оставлено без изменения.
Впоследствии истцом было подано заявление об изменении исковых требований, в котором он просил взыскать с ответчика оставшуюся часть страховой выплаты в размере 85713,78 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12194 руб., убытки в размере транспортного налога за автомобиль в размере 1552,48 руб. и сумму выплаченного кредита в размере 25739 руб.
В судебном заседании истец Ахмадеев А.М. и его адвокат Фарвазов Р.Р. заявленные требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представитель третьего лица ОАО «АФ Банк» не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, от представителя третьего лица в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие указных лиц.
Заслушав истца и его адвоката, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 929 Гражданского Кодекса (далее ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ч.1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаком вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
В соответствии с ч.2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Как следует из материалов дела, Дата обезличена между ОАО «АФ Банк» и Ахмадеевым А.М. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банк предоставил истцу денежную сумму в размере 305100 руб., со сроком возврата 60 месяцев, под 19% годовых для приобретения автомобиля в ООО «Автодвор».
Из договора о залоге транспортного средства от 17 марта 2008 года №1023/21-З следует, что в обеспечение исполнения кредитного договора Номер обезличен, Ахмадеев А.М. передал Банку предмет залога: автомобиль марки «Киа Спектра», оценочной стоимостью 339000 руб.
В пункте 4.3 Договора о залоге указано, что транспортное средство страхуется по программам ОСАГО и КАСКО, за счет средств, предоставленных Банком Заемщику, или за счет собственных средств заемщику. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.
Из представленного суду договора страхования - страхового полиса Серии Номер обезличен от Дата обезличена следует, что Ахмадеев А.М. заключил договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» в отношении автомобиля «Киа Спектра» государственный регистрационный знак Номер обезличен, по страховым рискам в том числе: ущерб + хищение /угон/. При этом полис подписан как страхователем, так и представителем страховщика, в нем указан срок действия договора с 11.50 час. Дата обезличена до 24.00 час. Дата обезличена.
Факт заключение договора страхования и его действие на срок указанный в нем, сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривался.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что Дата обезличена при следовании водителя Ахмадеева А.М. на автомобиле «Киа Спектра» по автодороге «Уфа - Москва» на 1318 км. произошло столкновение с иным транспортным средством, в результате чего автомобиль «Киа Спектра» получил механические повреждения.
Таким образом, Дата обезличена наступил предусмотренный договором страхования страховой случай в виде ущерба, причиненного в результате ДТП автомобилю, в период действия соглашения и потому на ООО СК «ВТБ Страхование» (страхователе) лежит обязанность по выплате страхового возмещения. Факт наступления страхового случая ответчиком не оспаривается.
Из материалов дела усматривается, что договор страхования от 21.03.2009 года между Ахмадеевым A.M. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта» от 06.10.2008 года.
Размер страховой выплаты в данном случае подлежит исчислению согласно условиям Договора страхования, к которым в силу ст. 943 ГК РФ относятся и Правила страхования.
В полисе страхования транспортных средств имеется подпись страхователя, свидетельствующая об ознакомлении и согласии с действующими Правилами страхования и условиями договора страхования л.д.52).
Наличие подписи страхователя в полисе свидетельствует о получении истцом Правил страхования средств автотранспорта, а так же согласовании, в соответствии с п.1. ст.942 ГК РФ).
Согласно страховому акту от 19.01.2010 г., на основании п.12.5.7. «Правил страхования средств автотранспорта и дополнительного оборудования» автомобиль признается погибшим. Событие признано страховым случаем по риску «Ущерб».
В судебном заседании установлено, не оспаривалось сторонами, что страховое возмещение должно выплачиваться по условию «полная гибель». Истец обратился с заявлением о возмещении за вычетом стоимости годных остатков.
Как следует из п.п. 12.5.7 Правил страхования при конструктивной гибели ТС и/или установленного на нем ДО и/или Багажа, а также и в тех случаях когда их восстановительный ремонт превышает 75% от страховой стоимости страховое событие подлежит урегулированию на условиях «Полной гибели». Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель»: в размере страховой суммы за вычетом
- суммы амортизационного износа ТС и/или установленного на нем ДО и/или Багажа за период действия договора страхования, определяемого в соответствии с п.12.4 Правил или условиями договора страхования;
- суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по договору страхования;
- стоимости годных для дальнейшей реализации остатков ТС и/или ДО и/или Багажа при условии, что годные остатки остаются в распоряжении страхователя;
Согласно отчету ООО «Консалт» за № Номер обезличен, составленному по обращению Ахмадеева А.М. стоимость материального ущерба составила 275 683,01 руб., рыночная стоимость годных остатков - 42 000 руб.
А согласно страховому акту № Номер обезличен от Дата обезличена, представленному ООО СК «ВТБ Страхование» в суд стоимость годных остатков составила 80 000 руб.
Однако, при определении стоимости годных остатков, суд пришел к выводу о необходимости признания данной суммы в размере 42000 руб., поскольку истцом в судебное заседание представлен оригинал отчета, подтверждающий сумму годных остатков в размере 42000 руб., а представителем ответчика в суд оригинал отчета о стоимости годных остатков в размере 80000 руб. представлено не было.
В силу пункта 12.4 Правил страхования установлены нормы амортизационного износа ТС 15 % во второй год эксплуатации, по 1,25 % за каждый месяц действия договора страхования (при этом неполный месяц считается за полный). Сумма износа автомобиля составляет: 1,25 % х 5 месяцев = 6, 25 %. 290000 руб. : 100 х 6,25 % = 18125 руб.
Таким образом, сумма страхового возмещения составляет:
290000 руб. (страховая сумма) - 18125 руб. (износ автомобиля) - 42000 руб. (стоимость годных остатков) = 229875 руб.
Так как ответчиком было выплачено третьему лицу страховое возмещение в сумме 167152,22 руб., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена), то сумма невыплаченного страхового возмещения составляет 62722,78 руб.
Стоимость ремонта повреждений автомобиля, имеющихся на момент заключения договора страхования не подлежит исключению из суммы страхового возмещения. Из акта осмотра транспортного средства от Дата обезличена л.д. 54) видно, что в графе повреждения автомобиля указаны: трещина на лобовом стекле и царапина на передней правой двери.
Однако, ответчиком при расчете суммы страхового возмещения указано, что повреждена левая передняя дверь, что не соответствует акту от Дата обезличена, поэтому стоимость ремонта левой передней двери не может быть исключена из суммы страхового возмещения. Также из акта не усматривается, какого характера и размера была трещина на лобовом стекле, требовалась ли замена стекла из-за указанной трещины, а согласно акта осмотра автомобиля после ДТП лобовое стекло полностью разбито.
Из страхового полиса следует, что выгодоприобретателем по указанному выше договору страхования является АФ Банк. Из письма начальника отдела кредитования частных клиентов АФ банка л.д. 125) следует, что банк просил перечислить страховое возмещение банку, от получения страхового возмещения не отказывался, поэтому страховое возмещение не может быть взыскано в пользу истца. Суд, рассматривая дело в пределах заявленных исковых требований, считает необходимым отказать во взыскании суммы страхового возмещения в пользу истца.
Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются.
Как следует из п.12.11 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится Страховщиком после получения от Страхователя (выгодоприобретателя) всех документов, предоставление которых предусмотрено Настоящими правилами в течение 15 рабочих дней при наступлении событий по риску «Ущерб», «Гражданская ответственность», «Несчастный случай».
Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставил все необходимые документы 15 Дата обезличена Данное обстоятельство подтверждается оригиналом расписки о получении документов.Дата обезличена у ООО СК «ВТБ Страхование» возникла обязанность выплатить истцу сумму страхового возмещения, что сделано не было. Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих, что им ранее были представлены все необходимые документы для выплаты страхового возмещения.
За период с Дата обезличена по Дата обезличена подлежат взысканию проценты по ст. 395 ГК РФ, всего за 79 дней.
Поскльку ставка рефинансирования составляет на момент рассмотрения дела 7,75 %, то суд считает необходимым применить указанную ставку.
Сумма процентов составляет: 229875 руб. (сумма страхового возмещения, подлежащая выплате при наступлении страхового случая) / 100 * 7,75% /360 * 79 = 3909,47 руб.
За период с 26 января 2010 года по 23 июня 2010 года проценты подлежат взысканию за 148 дней: 62722,78 руб. (сумма, выплаченная истцу в счет страхового возмещения платежным поручением №1145 от 25 января 2010 года) / 100 * 7,75% / 360 * 148 = 1998,42 руб.
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу Ахмадеева А.М. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5907,89 руб. (3909,47 руб. + 1998,42 руб.).
Не подлежат удовлетворению требования о взыскании транспортного налога за автомобиль в размере 1552,48 руб. и суммы кредита в размере 25739 руб., поскольку не доказано, что данные расходы были понесены истцом по вине ответчика.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ подлежат взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Ахмадеева расходы на услуги представителя. Суд с учетом всех обстоятельств дела, сложности дела, объема проделанной работы, частичного удовлетворения исковых требований, определяет размер расходов на услуги представителя в сумме 3000 рублей.
Согласно ст.98 ГПК РФ необходимо взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины от суммы удовлетворенных исковых требований в размере 400 руб.
руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ :
Иск Ахмадеева А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов, убытков удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственность Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Ахмадеева А.М. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5907 рублей 89 копеек, расходы на услуги представителя в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.
В удовлетворении исковых требований Ахмадеева А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Уфы.
Судья подпись А.В. Идрисова