дело №2-868/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 августа 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Даутовой Р.М.,
при секретаре Валетдиновой Р.Р.,
с участием ответчика Уразбахтиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Уразбахтиной А. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по овердрафту (кредиту),
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Уразбахтиной А.А. о расторжении кредитного договора от 24 декабря 2007 года Номер обезличен, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 77 314 руб., из которых: 29 947,12 руб. - остаток ссудной задолженности, 4116,83 руб. - задолженность по плановым процентам, 6660,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 36 589,59 руб. - пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6519,43 руб.
В обосновании иска указано, что 24 декабря 2007 года Банк и Уразбахтина А.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги с разрешением овердрафтом» (далее по тексту Правил) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с разрешенным лимитом Овердрафта» (далее по тексту Тарифы), утвержденных приказом по Банку от 22 ноября 2005 года №497. Подписав и направив Банку анкету - заявление на получение международной банковской карты «Visa Classic» и получив банковскую карту, Уразбахтина А.А. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила договор с Банком путем присоединения к «Договору о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. Согласно расписке в получении банковской карты был установлен лимит в размере 33 950 руб., проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 25% годовых. По состоянию на 31 марта 2010 года у ответчика задолженность по кредиту составляет 77 314 руб. Согласно п.п.5.2, 5.3 Правил Уразбахтина А.А. обязана возвратить сумму кредита «овердрафта», уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 20 числа месяца, однако до настоящего время задолженность не погашена.
В судебном заседании ответчики Уразбахтина А.А. с иском не согласна и пояснила, что брала кредит по карточке в размере 35 000 руб., ежемесячно платила сумму, которая была оговорена в договоре, всего она выплатила 60 000 руб. и думала, что выплатила всю сумму кредита.
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.
Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 10 октября 2007 года Уразбахтиной А.А. была подана в адрес Банка анкета-заявление на получение международной банковской карты.
24 декабря 2007 года Банк и Уразбахтина А.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги с разрешением овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по Банку от 22 ноября 2005 года №497.
Банк свои условия по предоставлению банковской карты выполнил в полном объеме, а именно: Уразбахтиной А.А. была предоставлена банковская карта Visa Classic Номер обезличен с лимитом в размере 35 000 руб., что подтверждается материалами дела и ответчиком в суде не оспаривалось.
Таким образом, 24 декабря 2007 года между Банком и Уразбахтиной А.А., в порядке ч. 3 ст. 421, ст. 428 ГК РФ, был заключен договор, в соответствии с которым ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы «кредита», процентов.
Согласно п.3.5 Правил держатель карты обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет держателю для совершения операций кредит форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных среде (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующе сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операции совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия) или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком держателю карты кредит.
В соответствии п.3.5 Правил держатель карты обязан уплачивать Заявителю проценты пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафт утвержденных приказом по банку № 497 от 22.11.2005 г. проценты за пользование овердрафт (кредитом) составляют 25% годовых.
Согласно из п.п. 5.2, 5.3 Правил держатель карты обязан возвратить сумму кредита (овердрафт) уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту) погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следую за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от су задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Из расписки в получении банковской карты Уразбахтиной А.А. следует, что был установлен лимит размере 33 950,00 руб.
Общая сумма операций Уразбахтиной А.А., совершенных без наличия денежных средств на счете составила 29 947,12 руб. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудном счету Номер обезличен.
Эти операции ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными ответчиком (п.п. 3.14, 7.1.10, 7.2.3, 8.3 Правил).
Держатель карты в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение держателем карты своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, на 31 марта 2010 года задолженность составляет 77 314 руб., из них: 29 947,12 руб. - остаток ссудной задолженности, 4116,83 руб. - задолженность по плановым процентам, 6660,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 36 589,59 руб. - пени по просроченному долгу.
Расчет, представленный истцом судом проверен и признается арифметически правильным и соответствующим материалам дела.
Поскольку ответчиком, доказательств досрочного возврата суммы долга по кредиту в суд не представлено, срок установленный Банком для погашения задолженности, истек, расчет истца подтвержден представленными по делу документами, проверен судом и соответствует условиям договора сторон, поэтому исковые требования о взыскании суммы кредита признаются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Таким образом, с ответчика Уразбахтиной А.А. следует взыскать сумму остатка ссудной задолженности в размере 29 947,12 руб., задолженность по плановым процентам в размере 4116,83 руб.
Принимая во внимание, что предъявленные к взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 6660,49 руб. и пени по просроченному долгу - 36 589,56 руб. руб. явно несоразмерны с последствиями нарушения обязательства, в силу ст. 333 ГК суд, считает необходимым уменьшить эти суммы до 2000 руб. и 5 000 руб. соответственно.
Далее, в силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В связи с неисполнением держателем карты Уразбахтиной А.А. своих обязательств перед Банком по вышеуказанному договору, последней предъявлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
До настоящего времени данное требование Заемщиком не исполнено, что в судебном заседании не оспаривалось.
Учитывая, что со стороны ответчика наблюдается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата «кредита» и требования Банка о его погашении осталось без внимания со стороны Уразбахтиной А.А., потому кредитный договор от Дата обезличена, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Уразбахтиной А.А. подлежит расторжению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1431,92 руб., пропорционально удовлетворенной части иска.
Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ВТБ 24 (ЗАО) к Уразбахтиной А. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по овердрафту (кредиту), удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от 24 декабря 2007 года Номер обезличенНомер обезличен заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Уразбахтиной А. А..
Взыскать с Уразбахтиной А. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по договору от 24 декабря 2007 года Номер обезличенНомер обезличен:
- остаток ссудной задолженности в размере 29 947,12 руб.,
- задолженность по плановым процентам в размере 4116,83 руб.,
- пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 000 руб.,
- пени по просроченному долгу в размере 5000 руб.,
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 1431,92руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней в Верховный Суд РБ через Октябрьский районный суд г. Уфы со дня окончательного изготовления решения.
Судья Р.М. Даутова