Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Уфа 07 июля 2010 года
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Ишмаевой Ф.М.,
при секретаре Соловьевой И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) к Абдрахманову Д.Ф., Абдрахмановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АКБ «СОЮЗ» (ОАО) обратилась в суд с иском к Абдрахмановым Д.Ф., Е.В., в котором ( с последующим уточнением) просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 20 декабря 2006 года в сумме 3262709,02 рубля ( по состоянию на 14 апреля 2010 года), из которых: 512139,83 рубля- просроченный основной долг, 556977,27 рублей- остаток ссудной задолженности, 320075,29 рублей- просроченные проценты, 76724,76 рублей- проценты за просроченный основной долг, 862765,69 рублей- штраф за просроченные проценты, 930632,43 рубля- штраф за просроченный основной долг; 3 393,75 рублей- срочные проценты, обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки "TOYOTA LANDCRUISER 120 PRADO", 2006 года выпуска, Номер обезличен, определив начальную продажную цены в размере 954002,80 рублей, с учетом фактического снижения стоимости автомобиля, указывая, что 20 декабря 2006 года между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и Абдрахмановым Д.Ф. и Абдрахмановой Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 1 279 989 рублей на срок до 15 декабря 2011 года для приобретения автомобиля. В целях обеспечения исполнения кредитного договора, между сторонами был заключен договор залога транспортного средства- автомобиля "TOYOTA LANDCRUISER 120 PRADO", 2006 года выпуска, Номер обезличен. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, образовалась существующая задолженность, которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем, просит обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.
Ответчики Адбрахманов Д.Ф., Абдрахманова Е.В., направив в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в судебное заседание также не явились.
Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст.308 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42). Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 20 декабря 2006 года между АКБ «Союз» (ОАО) и ОАО « АФ Банк» и Абдрахмановым Д.Ф., Абдрахмановой Е.В. заключен кредитный договор Номер обезличен (далее по тексту Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства кредит в сумме 1 279 989 рублей на срок до 15 декабря 2011 года для приобретения автомобиля марки "TOYOTA LANDCRUISER 120 PRADO", под 13,9% годовых.
Исполнение обязательств Абдрахманова Д.Ф., Абдрахмановой Е.В. по настоящему Договору обеспечивается:
- залогом автомобиля марки "TOYOTA LANDCRUISER 120 PRADO", согласно договору залога Номер обезличен от 20 декабря 2006 года.
Пункт 3.1 договора залога предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодержателем обязательств по кредитному договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на указанный автомобиль. Залоговая стоимость автомобиля была определена в размере 1 432 597 рублей.
В соответствии с п.2.3. Кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем перечисления денежной суммы на счет заемщика, открытый в АКБ «СОЮЗ».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 3.8. договора предусмотрено, что в случае несвоевременного внесения заемщиком денежных средств на счет заемщика, Банк, при наступлении срока осуществления ежемесячного платежа, без уведомления заемщика переносит обязанность заемщика по уплате не внесенного в срок ежемесячного аннуитентного платежа на дату осуществления следующего очередного платежа. Заемщик обязан в дату осуществления следующего очередного платежа внести сумму пропущенного платежа, сумму текущего платежа по графику погашения, а также плату в размере 15 % от суммы пропущенного платежа. Данная плата включает в себя проценты, которые были начислены на сумму основного долга по кредиту за период плановой даты внесения пропущенного платежа по дату фактического внесения такого платежа по ставке, установленной в п.2.4. настоящего Договора, а в оставшейся сумме- комиссию за перенос платежа.
Как следует из материалов дела, заемщиками Абдрахмановым Д.Ф., Абдрахмановой Е.В. был нарушен график платежей по возврату кредита и уплате процентов.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору задолженность заемщиков Абдрахмановых Д.Ф., Е.В. по кредитному договору Номер обезличен от 20 декабря 2006 года по состоянию на 14.04.2010 года составляет 512139,83 рубля- просроченный основной долг, 556977,27 рублей- остаток ссудной задолженности, 320 075,29 рублей- просроченные проценты, 76724,76 рублей- проценты за просроченный основной долг, 862765,69 рублей- штраф на просроченные проценты, 930632,43 рубля- штраф на просроченный основной долг; 3 393,75 рублей- срочные проценты.
Представленный АКБ «СОЮЗ» ( ОАО) расчет задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 20 декабря 2006 года, судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с заемщиком.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиками доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ( ст. 333 ГК РФ).
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.
В силу пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)
В связи с изложенным, суд считает штраф на просроченные проценты в размере 862765,69 рублей, штраф на просроченный основной долг в размере 930632,43 рубля явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, а потому уменьшает их соответственно до 35000 рублей и 65 000 рублей, что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.
Таким образом, с ответчиков Абдрахмановых в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 512139,83 рубля- просроченный основной долг, 556977,27 рублей- остаток ссудной задолженности, 320075,29 рублей- просроченные проценты, 76724,76 рублей- проценты за просроченный основной долг, 35 000 рублей- штраф на просроченные проценты, 65 000 рублей - штраф на просроченный основной долг, 3393,75 рублей- срочные проценты.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.( ст. 349 ГК РФ)
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. ( ч.1 ст. 350 ГК РФ).
По договору залога Номер обезличен от 20 декабря 2006 года Абдрахманов Д.Ф., Абдрахманова Е.В. предоставили в залог следующее имущество: транспортное средство "TOYOTA LANDCRUISER 120 PRADO", 2006 года выпуска, Номер обезличен. Из пункта 1.4 договора о залоге транспортного средства Номер обезличен от 20 декабря 2006 года, следует, что залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон определена в размере 1 432 597 рублей.
В силу пункта 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из соглашения сторон (пункт 4.2 Договора Залога) - 90 процентов от залоговой стоимости Предмета залога, что составит - 1 289 337 рублей 30 копеек.
При этом, справка начальника отдела потребительского кредитования АКБ «СОЮЗ» (ОАО) о рыночной стоимости автомобиля по состоянию на 09 марта 2010 года, не может быть принята судом во внимание, поскольку доказательств (заключение эксперта, отчет) о действительной рыночной стоимости автомобиля суду не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки TOYOTA LANDCRUISER 120 PRADO", 2006 года выпуска, Номер обезличен, определив способ реализации заложенного имущества- публичные торги и установив начальную продажную цену транспортного средств в размере 1289 337 рублей 30 копеек.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ, с ответчиков подлежит взыскать в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 13 946, 55 рублей.
Руководствуясь статьями 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
иск Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) к Абдрахманову Д.Ф., Абдрахмановой Е.В. о изыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Абдрахманова Д.Ф., Дата обезличена, Абдрахмановой Е.В., Дата обезличена, в пользу Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО): задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 20 декабря 2006 года по состоянию на 14 апреля 2010 года в размере 512139,83 рубля- просроченный основной долг, 556977,27 рублей- остаток ссудной задолженности, 320075,29 рублей- просроченные проценты, 76724,76 рублей- проценты за просроченный основной долг, 35 000 рублей- штраф на просроченные проценты, 65 000 рублей - штраф на просроченный основной долг, 3393,75 рублей- срочные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 946, 55 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки "TOYOTA LANDCRUISER 120 PRADO", 2006 года выпуска, Номер обезличен, определив способ реализации публичные торги и установив назначить начальную продажную цену автомобиля, при ее реализации на публичных торгах в размере 1 289 337 (один миллион двести восемьдесят девять тысяч триста тридцать семь) рублей 30 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Ф.М. Ишмаева