дело №2-2564/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 сентября 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Гафуровой Р.К.
при секретаре Кузнецовой К.Н.
с участием представителя истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» - ФИО3, действующего по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Зайцеву В.В., Рубцовой У.В. и Гимерлейх М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (по тексту Банк, ОАО «БАНК УРАЛСИБ») предъявило иск к Зайцеву В.В., Рубцовой У.В. и Гимерлейх М.В., и просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 79429 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 37333 рубля 44 копейки, сумма задолженности по процентам - 18378 рублей 97 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 15864 рубля 10 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7852 рубля 82 копейки. Также истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины солидарно с ответчиков в размере 2582 рубля 88 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Зайцевым В.В. заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которого Зайцеву В.В. был предоставлен кредит в сумме 80000 рублей, сроком на 61 месяц и уплатой процентов на сумму кредита в размере 21% годовых. В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора кредит предоставлялся на строительство жилья.
В соответствии с пунктом 2 кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 80000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства согласно вышеуказанному договору в полном объеме.
Заемщиком были предоставлены все необходимые документы и в соответствии с условиями кредитного договора, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору. Сумма кредита в размере 80000 рублей была выдана наличными денежными средствами из кассы банка, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена года. В соответствии с пунктом 2.2 кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика и возвращенным в день поступления суммы кредита на счет Банка.
В соответствии с пунктом 2.4 кредитного договора Заемщик обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику погашения (Приложения №3 к кредитному договору).
Согласно пункту 2.6 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Заемщиком заемных средств, несовременной уплаты (неуплаты процентов) за пользование заемными средствами, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,12% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Однако Заемщиком данные условия кредитного договора не исполнены, нарушены сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов в связи с чем согласно пункта 4.3 кредитного договора Банк в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков.
Руководствуясь пунктом 4.3 кредитного договора и ст.ст. 810, 811 ГК РФ Банком было направлено Заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности от 02.10.2007 года, от 21.02.2008 года и заключительное требование об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, и об исполнении принятых на себя обязательств от 24.03.2010 года. Однако данное требование Банка не исполнено.
В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора с целью обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, Банком были заключены договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года с Рубцовой У.В. и Номер обезличен от Дата обезличена года с Гимерлейх М.В.
В соответствии с пунктом 1 договора поручительства Поручителю условия и содержание кредитного договора известно и понятно, копия имеется и обязуется перед Банком отвечать солидарно с Заемщиком за неисполнением последним всех его обязательств перед Банком по кредитному договору.
Так, пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
В связи с образованием просроченной задолженности Банк, руководствуясь пунктом 4.3 кредитного договора пунктами 2.2 и 2.3 договора поручительства и ст.ст. 810, 811 ГК РФ, направлял поручителям уведомления о наличии просроченной задолженности от 02.10.2007 года, от 21.02.2008 года и заключительное требование об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору и об исполнении принятых на себя обязательств от 24.03.2010 года. Однако требования Банка не исполнены.
По состоянию на 31 марта 2010 года задолженность Зайцева В.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет: 79429 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 37333 рубля 44 копейки, сумма задолженности по процентам - 18378 рублей 97 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 15864 рубля 10 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7852 рубля 82 копейки л.д.4-6).
В судебном заседании представитель истца - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поддержал исковые требования по основаниям, приведенным выше, пояснив, что платежи по кредитному договору прекратились 12 декабря 2007 года и после предъявления иска платежи не поступали.
Ответчики Зайцев В.В., Рубцова У.В. и Гимерлейх М.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, о чем свидетельствуют уведомления, поступившие в суд.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии ответчиков.
Выслушав объяснения участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк) и Зайцевым В.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 80000 рублей на строительство жилья, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит в срок по 10 апреля 2010 года включительно, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 21% годовых.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1.1, 2.4 указанного выше кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 21% процентов годовых. Заемщик обязуется производить возврат кредита и уплату процентов на него, начиная с 30 апреля 2005 года в соответствии с графиком (Приложение №3) л.д.11-14).
Пунктом 2.6 вышеназванного договора предусмотрено, что в случае, просрочки исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,12 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Поступающие банку от заемщика суммы направляются последовательно на погашение: в первую очередь - в погашение издержек Банка по получению исполнения; во вторую очередь - на погашение процентов за пользование кредитом; в третью очередь - на погашение основного долга (возврат кредита); в четвертую очередь - на погашение неустойки за просрочку возврата кредита или уплаты процентов (п.2.7 договора).
По условиям упомянутого выше кредитного договора (пункт 5.1) исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечивается: поручительствами по Договорам поручительства Номер обезличен, Номер обезличен от Дата обезличена года и неустойкой в размере, указанной в п.2.6 договора л.д.13).
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как усматривается из материалов дела, Дата обезличена года, между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк), с одной стороны, и Рубцовой У.В. (Поручитель), с другой стороны, а также ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк), с одной стороны, и Гимерлейх М.В. (Поручитель), с другой стороны, были заключены договора поручительства Номер обезличен, Номер обезличен соответственно, согласно которым, Поручители обязуются перед Банком отвечать солидарно с Заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед Банком по кредитному договору Номер обезличен, заключенному с Зайцевым В.В.
Согласно пункту 1.2 данного договора Поручителям известны все условия кредитного договора, а именно о сумме кредита, сроках его возврата, процентной ставке, порядка возврата кредита и уплаты процентов, а также неустойки в размере 0,12% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, целевое назначение л.д.15 - 20).
На основании мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена года, денежные средства в сумме 80000 рублей Банком перечислены на счет Заемщика - Адрес обезличен л.д.23).
Установлено, что Заемщиком платежи по кредитному договору уплачивались до 12 декабря 2007 года и по состоянию на 31 марта 2010 года задолженность Зайцева В.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет: 79429 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 37333 рубля 44 копейки, сумма задолженности по процентам - 18378 рублей 97 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 15864 рубля 10 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7852 рубля 82 копейки л.д.54 - 60).
В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств 02 октября 2007 года, 21 февраля 2008 года и 31 марта 2010 года ОАО «БАНК УРАЛСИБ» направило уведомление Зайцеву В.В., Рубцовой У.В., Гимерлейх М.В., согласно которым Банк известил Заемщика и Поручителей о состоянии заложенности, а также потребовал исполнить принятые обязательства досрочно л.д.36-46).
Из объяснений представителя истца следует, что требования об исполнении обязательств ответчики не исполнили.
По состоянию на 31 марта 2010 года задолженность Зайцева В.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет: 79429 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 37333 рубля 44 копейки, сумма задолженности по процентам - 18378 рублей 97 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 15864 рубля 10 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7852 рубля 82 копейки.
Представленный ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расчет задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года судом проверен, является правильным, согласно условиям указанного выше договора, заключенного с Заемщиком.
Однако, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в статье 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Исходя из этого, суд считает, что размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, подлежит снижению с 15864 рубля 10 копеек до 10000 рублей и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, с 7852 рублей 82 копеек - до 4000 рублей.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании солидарно с ответчиков - Зайцева В.В., Рубцовой У.В., Гимерлейх М.В. задолженности по кредитному договору.
Ответчиками в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, отсутствия задолженности перед Банком, либо уплаты кредита и процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, а также неправильного расчета задолженности, не представлено.
Поскольку ответчиками нарушены условия договора (кредитного договора и договора поручительства), суд удовлетворяет исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 69712 рублей 41 копейки, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 37333 рубля 44 копейки, сумма задолженности по процентам - 18378 рублей 97 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10000 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4000 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления ОАО «БАНК УРАЛСИБ» уплачена госпошлина в размере 2582 рубля 88 копеек л.д.8), поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - 2291 рубль 37 копеек, которые подлежат возмещению также в солидарном порядке.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Зайцеву В.В., Рубцовой У.В. и Гимерлейх М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Зайцева В.В., Дата обезличена года рождения, уроженца города Адрес обезличен, зарегистрированного по адресу: Адрес обезличен, Рубцовой У.В., Дата обезличена года рождения, уроженки города Адрес обезличен Адрес обезличен, зарегистрированной по адресу: Адрес обезличен, и Гимерлейх М.В., Дата обезличена года рождения, уроженца города Адрес обезличен Адрес обезличен, зарегистрированного по адресу: Адрес обезличен в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере - 69712 (шестьдесят девять тысяч семьсот двенадцать) рублей 41 копейки, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 37333 рубля 44 копейки, сумма задолженности по процентам - 18378 рублей 97 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10000 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2291 рубля 37 копеек, а всего 72003 (семьдесят две тысячи три) рубля 78 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: Р.К. Гафурова